Откладывать деньги на пенсию — одно из самых важных финансовых решений, которые вы можете принять. Правильное планирование может означать разницу между уходом на пенсию из-за путешествий и времени с близкими и работой на новой работе, чтобы свести концы с концами. Если вы работаете в месте, которое предлагает вариант пенсионных накоплений на рабочем месте, например, 401 (k), это здорово. Однако, если вы работаете не по найму, вам нужно быть тем, кто предпримет шаги, чтобы создать план накоплений на пенсию. Существует несколько вариантов, поэтому обязательно изучите все, чтобы сделать правильный выбор для себя и своей ситуации.

Традиционный ИРА

Индивидуальный пенсионный план (IRA), вероятно, является наиболее распространенным вариантом для самозанятых людей, желающих накопить на пенсию. Это особенно хороший вариант, если у вас нет сотрудников или вы являетесь внештатным сотрудником, работающим полный рабочий день.

Традиционный IRA работает аналогично пенсионному плану на рабочем месте. Вы кладете деньги на счет, прежде чем платить налоги с него. Поскольку налоги, вложенные в традиционную IRA, не облагаются налогом, вместо этого вы платите налоги, когда снимаете деньги на пенсии.

Доступны различные варианты инвестирования, и вы сами выбираете, как инвестировать свои деньги. Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) являются наиболее популярными вариантами. Однако некоторые люди выбирают такие варианты, как акции, облигации и другие ценные бумаги. Традиционные планы IRA предусматривают лимит взносов в размере 6000 долларов США в год (7000 долларов США для лиц старше 50 лет).

Чтобы открыть традиционную IRA, найдите поставщика услуг, которому вы доверяете. Это может быть тот же банк, в котором у вас есть расчетный или сберегательный счет. Скорее всего, вы можете зарегистрироваться онлайн, но вы также можете сделать это лично. Обязательно возьмите с собой идентификационную информацию, включая номер социального страхования.

Рот ИРА

Хотя IRA Roth работают очень похоже на традиционные IRA, есть одно ключевое отличие. С Roth IRA вы вносите деньги после уплаты налогов. По этой причине вы не будете платить налоги с денег, которые вы снимаете со своего счета после выхода на пенсию.

IRA Roth немного проще для целей планирования, чем традиционные IRA. Вы точно знаете, сколько у вас есть на счету, когда вы выходите на пенсию. В отличие от традиционной IRA, вам не нужно беспокоиться о том, как налоги съедят ваши сбережения, поскольку вы уже заплатили налоги.

Планы Roth IRA предусматривают лимит взносов в размере 6000 долларов США в год (7000 долларов США для лиц старше 50 лет).

Соло 401(k)

Соло-форма 401(k) — хороший выбор для людей, у которых есть бизнес, в котором они являются единственным сотрудником или где единственным сотрудником является супруг(а). Планы Solo 401(k) работают почти так же, как и другие планы. Вы кладете деньги до уплаты налогов на счет, а затем инвестируете их в соответствии с указаниями участника плана.

Самым большим преимуществом индивидуальных планов 401 (k) являются их высокие лимиты взносов. Помните, что в этой ситуации вы являетесь и сотрудником, и владельцем бизнеса, поэтому вы можете внести свой вклад как оба. Как сотрудник вы можете внести до 19 000 долларов США в 2019 году (25 000 долларов США, если вам больше 50 лет). Как работодатель, вы можете внести до 25% компенсации. В общей сложности вы можете пожертвовать до 56 000 долл. США (не считая дополнительных взносов для лиц старше 50 лет).

Такой высокий лимит взносов делает соло-планы 401(k) хорошим выбором для людей с высоким доходом, которые хотят много экономить. Многие банки и инвестиционные компании предлагают индивидуальные планы 401(k). Найдите тот, который вам нравится, и свяжитесь с этим учреждением, чтобы настроить его. Поскольку они более сложны, чем планы IRA, вам может потребоваться поговорить по телефону. Убедитесь, что у вас есть актуальная бизнес-информация.

ПРОСТАЯ ИРА

SIMPLE IRA расшифровывается как план поощрения сбережений для индивидуального пенсионного счета сотрудников. Они работают аналогично другим планам IRA, но имеют более высокий лимит взносов. В отличие от планов Solo 401(k), они подходят для владельцев малого бизнеса, даже если у вас есть несколько сотрудников.

Сотрудники могут вносить деньги на свой счет так же, как план 401 (k). Работодатели также могут вносить взносы либо в виде соответствующих взносов сотрудников, либо в качестве добровольного взноса. Участие в этих планах обязательно для тех, кто имеет на это право (любой, кто зарабатывает не менее 5000 долларов США в компании и рассчитывает заработать столько же в текущем календарном году).

Предел взноса составляет 13 000 долларов США на 2019 год. Дополнительные 3 000 долларов США в качестве догоняющих взносов разрешены для лиц старше 50 лет. Свяжитесь с финансовой или инвестиционной компанией, чтобы создать SIMPLE IRA.

SEP-IRA

«SEP» в SEP-IRA означает упрощенную пенсию работника. Этот план подходит для владельцев малого бизнеса, которые хотят сэкономить для себя и своих сотрудников.

В этом плане вы делаете взносы за себя и за всех своих сотрудников. Никто из ваших сотрудников не вносит свой собственный вклад. Лимит для каждого отдельного сотрудника составляет 56 000 долларов США или 25 % от его зарплаты, в зависимости от того, что меньше.

Чтобы настроить его, найдите компанию, предоставляющую финансовые услуги, или инвестиционную фирму, которой вы доверяете, и поговорите с ее отделом малого бизнеса.

Результаты

Для самозанятых существует множество вариантов накопить на пенсию. Тип плана, который вы выберете, будет зависеть от вашей конкретной ситуации с трудоустройством и от того, сколько денег вы хотите сэкономить. Некоторые планы лучше подходят для внештатных работников, а другие хороши для тех, кто владеет собственным бизнесом. Просто убедитесь, что выбранный вами план подходит именно вам.

Советы пенсионерам

• Финансовый консультант поможет вам принять правильное решение о выходе на пенсию. Найдите того, кто соответствует вашим потребностям, с помощью бесплатной службы подбора финансовых консультантов SmartAsset. Вы отвечаете на несколько вопросов, и мы подбираем для вас до трех консультантов, все полностью проверены и не разглашаются. Вы общаетесь с каждым консультантом, задаете вопросы и принимаете решение о дальнейших действиях.
• Сэкономленные на пенсионном счете деньги — это не все, что у вас останется на пенсии. Правительство также будет присылать вам чек каждый месяц. Чтобы узнать, сколько вы будете получать, воспользуйтесь бесплатным калькулятором социального обеспечения SmartAsset.

Фото:©iStock.com/artisteer, ©iStock.com/cnythzl, ©iStock.com/designer491