По мере приближения выхода на пенсию последнее, что вам нужно, — это иметь финансовые обязательства, особенно те, которые вы не учли, которые мешают вам максимально использовать свои золотые годы.
Давайте рассмотрим распространенные вопросы о выходе на пенсию с долгами и рассмотрим способы управления долгом, чтобы вы могли наслаждаться полноценной и финансово обеспеченной пенсией.
Подумайте об этом так:справиться с долгами, вероятно, будет проще, пока вы все еще получаете зарплату, чем если бы у вас был фиксированный или, по крайней мере, более ограниченный пенсионный доход. Выход на пенсию с долгами может затруднить покрытие ваших расходов на жизнь. Кроме того, у вас останется меньше денег, которые можно потратить на хобби, развлечения и путешествия. Не говоря уже о том, что долг может повлиять на вашу способность оплачивать медицинские услуги, долгосрочный уход и обслуживание дома.
Перед выходом на пенсию рекомендуется погасить как можно больше долгов под высокие проценты. Остаток по кредитной карте или другие остатки под высокие проценты могут подорвать ваш пенсионный бюджет.
Выход на пенсию с долгами — не идеальная ситуация, но иногда этого нельзя избежать. И с некоторыми типами долгов справиться легче, чем с другими.
Допустим, вы все еще выплачиваете ипотеку или студенческие ссуды. Вы можете найти некоторое утешение, зная, что процентные платежи по ипотечным кредитам не облагаются налогом, как и часть процентных платежей по квалифицированным студенческим кредитам. Эти налоговые льготы могут помочь компенсировать финансовое бремя выплаты этих долгов после выхода на пенсию.
Ипотечные кредиты также, как правило, имеют более низкие проценты, чем другие виды долга. Если вы думаете об ускорении выплат по ипотечному кредиту, чтобы вы могли погасить его до выхода на пенсию, проведите оценку влияния на ваши пенсионные сбережения. Сравните проценты, которые вы платите по кредиту, с вашим потенциальным доходом, если бы вы хотели оставить деньги на эти дополнительные платежи по кредиту, вложенные на ваш пенсионный счет. В некоторых случаях вы выйдете вперед, придерживаясь своего регулярного графика платежей, даже если он продлится до вашего выхода на пенсию.
Если вы ожидаете, что после выхода на пенсию у вас все еще будет ипотека или другой долг, постарайтесь иметь достаточно пенсионных сбережений или дохода после выхода на пенсию, чтобы покрыть ежемесячные платежи. Если вашего совокупного дохода от социального обеспечения, пенсионных счетов, пенсий и других существующих источников будет недостаточно, получение нового дохода во время выхода на пенсию может быть частью вашего плана окупаемости. Возможно, вы сможете устроиться на работу с частичной занятостью, начать свой бизнес или присоединиться к гиг-экономике, выполняя временные задания в своей области.
Сокращение — еще один способ получить больше денег для погашения долга после выхода на пенсию. Продажа дома и переезд в меньший по размеру и более доступный по цене — или переезд в более компактную квартиру, если вы снимаете квартиру, — может высвободить деньги и помочь вам быстрее погасить свой долг.
Вы также можете подумать о том, может ли рефинансирование или консолидация долга быть хорошим решением для вас, чтобы снизить процентные ставки или сделать ежемесячные платежи более управляемыми.
Выход на пенсию с долгами может быть не идеальным вариантом, но он также не должен препятствовать достижению каких-либо финансовых целей. Приоритизация погашения самого дорогого долга облегчит работу с любым оставшимся долгом, который вы несете на пенсию. Поговорите с финансовым консультантом о том, как включить управление долгом в свой пенсионный план.