Если вы чем-то похожи на нас, кажется, что вы моргнули, и 2021 год почти закончился. Дни могут быть длинными, но годы коротки, и пора задуматься о своем финансовом прогрессе и целях. Один из лучших способов увидеть, где вы находитесь, и убедиться, что вы на пути к достижению всех вех, к которым стремитесь, — это собрать все свои данные за последний год в рамках подготовки к следующему путешествию вокруг Солнца.

Собирая свои финансовые данные заранее, вы можете избежать экономической тревоги, которую испытывают многие люди, потому что они ждали до последней минуты, чтобы собрать свои вещи, — говорит Шарита М. Хамфри, сертифицированный инструктор по финансовому образованию и представитель Self Financial. "Подготовка финансовых данных перед началом нового года также позволит людям снизить риск несвоевременной подачи налоговых деклараций, что повлечет за собой дополнительные штрафы, проценты или сборы", – говорит она.

Кроме того, это дает вам время подумать о своих стремлениях и принять разумные финансовые решения. Вот посмотрите на все данные, которые вы должны собрать до конца года, чтобы избежать волнения в начале апреля 22 года.

Проверьте баланс счета с гибкими расходами

Если у вас есть учетная запись с гибкими расходами через вашу компанию, не забывайте о политике этих учетных записей «используй или потеряешь». Правила временно изменились из-за пандемии, но как можно скорее узнайте у своего работодателя о текущей политике, рекомендует Марк Уильямс, генеральный директор Brokers International. «Правительственные меры по оказанию помощи позволяют работодателям разрешать работникам пролонгировать неиспользованные средства FSA до 2022 года, но конкретные меры должны быть реализованы работодателями», — говорит он. «Если у вас есть деньги, которые вы не можете перенести на следующий год, обязательно потратьте остаток, чтобы не потерять его».

Подготовьте налоговые документы 

Хотя пока никто не хочет думать о налогах, чем раньше вы сорвете пластырь, тем легче будет подать документы. Хамфри говорит, что весной бухгалтеры и бухгалтеры будут очень загружены, поэтому чем раньше вы предоставите им эти документы, тем лучше.

"Причина, по которой вы хотите собрать налоговые документы до конца года, заключается в том, что этот процесс может занять больше всего времени, поскольку может потребоваться собрать больше данных", – добавляет она.

Наиболее распространенные налоговые формы, которые потребуются налоговому специалисту для правильной подачи налоговой декларации в новом году, включают:

• Информация о заработной плате, включая формы W-2 или справки о безработице.
• Личная информация для всех пассажиров, включая номера социального страхования.
• Идентификация с фотографией.
• Налоговые декларации за предыдущий год.
• Благотворительные пожертвования.
• Уход за детьми или расходы на образование.
• Расчетные медицинские расходы

Обратите внимание на свои пенсионные счета

Мало того, что это хорошее время, чтобы настроить себя на финансовый успех в 2022 году, вы также можете рассчитывать на свои золотые годы, взглянув на свои пенсионные счета и свое положение. Взгляните на свою учетную запись 401 (k), IRA или другую и посмотрите, есть ли у вас пропускная способность, чтобы добавить какие-либо дополнительные взносы, говорит Уильямс. Просто помните о максимальном вкладе.

Если вам меньше 50 лет, лимит взноса составляет 19 500 долларов, но если вам 50 лет и старше, вы имеете право на «догоняющие» взносы, то есть вы можете вкладывать до 26 000 долларов в свой 401(k) каждый год, объясняет Уильямс. . Точно так же, если у вас есть IRA, вы можете вносить до 6000 долларов или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше, каждый год.

Анализ банковских выписок и кредитных отчетов

Если вы продолжаете не достигать поставленных целей по сбережениям, виной тому могут быть ваши привычки к тратам. Однако очень немногие люди регулярно выделяют время на анализ своих банковских выписок, чтобы проанализировать свои самые большие ведра. «Наличие информации об их банковских выписках может помочь вам составить бюджет на первый квартал года, чтобы дать толчок вашему новому финансовому путешествию», — говорит Хамфри. Подумайте о том, чтобы сделать это в непринужденной обстановке (за чашкой чая или бокалом вина!) и поищите новые тенденции + другие финансовые самородки, о которых вы не подозревали, что они являются частью ваших привычек.

Пока вы просматриваете вещи, Уильямс рекомендует получить ваши кредитные отчеты от Experian, TransUnion и Equifax до конца следующего апреля. «Даже если вы не проверяете их каждую неделю, используйте конец года как напоминание, чтобы проверить свои кредитные отчеты на наличие ошибок и неточностей», — рекомендует он. "Убедитесь, что вся информация в отчетах верна, и составьте план погашения долга".

Просмотр целей и прогресса

И последнее, но не менее важное:Уильямс говорит, что очень важно пересмотреть свои цели сбережений и убедиться, что ваш резервный фонд находится в хорошем месте. Потратьте время, чтобы вникнуть в свои цели и посмотреть, как они, возможно, должны адаптироваться к вашей текущей ситуации. «Если они изменились за последний год, соответствующим образом скорректируйте свой план сбережений. Может быть, вместо того, чтобы перейти на первоклассный телевизор, вы теперь понимаете, что вам просто нужно потратиться на отпуск», — говорит он. «В любом случае убедитесь, что ваш план сбережений соответствует вашим целям, и при необходимости обновите свою стратегию или ожидания».

БОЛЬШЕ О HERMONEY: 

• Как ваш IRA Roth может стать вашей освобожденной от налогов копилкой на пенсии
• Как уменьшить налоговую нагрузку задолго до налогового сезона
• 17 советов по заполнению налогов для женщин, которые изменили свою жизнь

ПОДПИСАТЬСЯ: Владейте своими деньгами, владейте своей жизнью. Подпишитесь на HerMoney, чтобы получать последние новости и советы о деньгах!