Вы вообще можете представить себе миллиард долларов? Если вы зарабатываете 45 000 долларов в год, вам потребуется 22 000 лет, чтобы накопить такое состояние. А теперь представьте 1 триллион долларов. Это 1000 миллиардов. Один триллион, разделенный поровну между населением США, будет означать, что каждый в США получит немногим более 3000 долларов. А теперь представьте 68 триллионов долларов. Если использовать ту же математику, каждый получит около 200 000 долларов.
Что такого волшебного в 68 триллионах долларов? Согласно Cerulli Associates, это сумма денег, которая, по прогнозам, будет переведена от бэби-бумеров (родившихся в период 1946-1964 гг.) Их наследникам в течение следующих 25 лет. В лучшем случае ошеломляющие. Поколение X (родившееся между 1965-1980 гг.) Должно быть основным бенефициаром этой передачи богатства. Но готовы ли они к таким деньгам?
В моем поколении в вашей жизни всегда был финансовый профессионал, который помогал вам спроектировать и реализовать свое финансовое будущее. Но наше следующее поколение наследников богатства часто чувствует, что они могут «сделать это сами», щелкнув на своем смартфоне. Они практически родились с цифровым устройством в руках. Они используют свой смартфон, чтобы выбирать рестораны, бары, одежду и даже романтических партнеров. Почему они тоже не могут выбрать акции? Итак, вот почему. Чтобы создать портфель акций, который соответствует вашим жизненным целям, требуется больше денег, чем чтобы выбрать горячий ресторан.
CNBC сообщил, что пандемия показала, что у людей, у которых есть больше свободного времени, «в последние месяцы на онлайн-платформах для торговли акциями наблюдался всплеск спроса, поскольку инвесторы стремятся воспользоваться недооцененными акциями». Представляется, что миллениалы думают, что они могут быстро заработать, став дейтрейдерами, но они могут переоценивать свои способности и возможности.
Бертон Г. Малкил, экономист из Принстона и главный инвестиционный директор Wealthfront, поделился своими мыслями в MarketWatch:«Не путайте внутридневных трейдеров с серьезными инвесторами. Серьезное инвестирование включает в себя широкую диверсификацию, ребалансировку, активное налоговое управление, уклонение от сроков выхода на рынок, соблюдение курса и использование инвестиционных инструментов. … Не обманывайтесь ложными заявлениями о легкой прибыли от внутридневной торговли ».
Оценки успеха внутридневных трейдеров разнятся, но все они довольно мрачны. Изучая свою статью «Дневная торговля:умный или глупый», я пришел к выводу, что только 10% дневных трейдеров действительно зарабатывают деньги. Я не хотел бы, чтобы мои наследники использовали свои деньги таким образом, и я уверен, что вы, вероятно, чувствуете то же самое.
Ваше наследие - это передача ваших ценностей и жизненных навыков следующему поколению. Я так сильно чувствую, что все дело не в деньгах. Я предполагаю, что вы собираетесь потратить деньги не для ваших детей нет работать, покупать Ferrari и сидеть на пляже, попивая маргариту до конца своих дней. Вам необходимо сформулировать свои желания… до того, как ваши дети сядут перед вашим финансовым консультантом и юристами, которые зачитывают завещание. Но эти разговоры непростые.
Я разговаривал с некоторыми экспертами по самому вопросу передачи богатства следующему поколению, Дженнифер Чендлер, управляющим директором Bank of America Private Bank, и Джесси Манделлом, старшим вице-президентом группы по стратегии в Bank of America Private Bank.
Чендлер объяснила, что она поощряет «открытый разговор о богатстве, чтобы члены семьи могли подумать о значении своего богатства и его потенциале для улучшения качества их жизни и общества. Успешный разговор о семейном достатке и ценностях требует полного участия семьи и может помочь в разговоре с доверенным профессиональным консультантом ».
Многие родители нервничают по поводу своего наследия, и они должны волноваться. К сожалению, старая шотландская пословица, которую прославил Эндрю Карнеги - «От рубашки до рубашки в трех поколениях» - кажется, применима к следующему поколению наследников. В исследовании Cerulli отмечается, что «только 42% родителей очень уверены, что их дети будут служить надежными хранителями семейного богатства».
Если вы передаете богатство, у вас должны быть завещание и план наследства, составленные профессионалами.
«Примерно половина американцев не имеют воли, и еще меньше имеют имущественный план», - указывает Fidelity. В завещании излагаются ваши пожелания относительно распределения собственности, но план недвижимости идет гораздо дальше. План недвижимости будет касаться таких тем, как ваши пожелания в отношении распределения активов. Это помогает избежать некоторых конфликтов, которые могут возникнуть между бенефициарами, налоговых вопросов, судебных издержек, благотворительных интересов, страхования и правопреемства, среди прочего. В рамках этого процесса планирования недвижимости вы можете рассмотреть возможность создания траста.
Трасты могут помочь вам управлять своим имуществом и активами и обеспечить их распределение после вашей смерти в соответствии с вашими желаниями. Траст хранит активы лица, называемого бенефициаром. Существуют разные типы трастов, и вам нужно проконсультироваться со специалистом, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям.
Манделл, эксперт по подготовке следующего поколения к богатству, сказал мне, что «исследования показали, что 66% состоятельных людей никогда не создавали трасты, потому что они думают, что трасты сложны и что завещания достаточно». Завещания недостаточно.
Чендлер добавил, что «ценность траста заключается не только в защите активов семьи, но и в защите семейного наследия. Обслуживая поколения семей, мы снова и снова видим силу хорошо построенного доверия, которое помогает следующему поколению найти цель и ценность в своем наследстве ».