Миллениалы, такие как я, похоже, известны во всем мире своим неправильным выбором, попытками изменить определенные культурные нормы или сговором в одиночку закрывать отрасли промышленности. Еще одна плохая репутация, которую мы получаем, связана с нашими, казалось бы, вечными проблемами с установлением хороших финансовых привычек. Я буду первым, кто признает, что латте и тосты с авокадо за 5 долларов сильно повлияли на наше поколение с точки зрения маркетинга.

Тем не менее, что касается наших финансовых проблем, мы, кажется, боремся с такими обычными вещами, как жизнь по средствам, экономия денег или откладывание средств, достаточных для полного финансирования нашей пенсии. Короче говоря, похоже, что мы делаем много ошибок с деньгами.

Возникает вопрос, почему это могло быть. Что движет этим восприятием? Кроме того, что мы можем сделать, чтобы перевернуть сценарий и спасти наше финансовое будущее? Позвольте мне поделиться своим видением миллениала.

Миллениалы против истории

Как и в случае с моими сверстниками, откладывание вознаграждения и постоянные сбережения для достижения какой-то конечной цели на бесчисленное количество лет в будущем меня не сильно волнует. Если бы мне пришлось винить меня, я бы указал на социальные сети, долгосрочную непредсказуемость и нашу культуру обслуживания клиентов. Но это я. Я не утверждаю, что говорю от имени своего поколения.

Независимо от виновников, похоже, что мы не справимся с современным тестом на зефир. Вот где вы кладете зефир перед ребенком, предлагая ему «заработать» второй зефир, если он сможет прожить 15 минут, не съев его. Вместо этого кажется, что мы желаем жизни в удобстве и немедленном удовлетворении; возможно, потому, что у нас высокая ставка дисконтирования на то, что нам предоставит будущее.

Мы так долго слышали о достоинствах домовладения, разумного инвестирования и комфортного выхода на пенсию, но многие из нас, миллениалы, пока не видят в этих возможностях реальных возможностей. Мы начали в невыгодном положении по сравнению с нашими предшественниками из-за задолженности по студенческим ссудам и все более недоступных домов.

Я говорю это не для того, чтобы уклониться от ответственности за благоразумие или терпение. Скорее, цель этой статьи - продемонстрировать, как мы действуем наилучшим образом в рамках наших ожиданий относительно того, что может дать жизнь.

Понятно, что наши обстоятельства отличаются от тех, что были до нас. Мы ожидаем от нас удобства, низкой стоимости и выбора.

Желательно, чтобы все это оставило незабываемые впечатления, потому что переживания, как правило, делают нас счастливее. Короче говоря, мы хотим жить полноценной жизнью по разумной цене. Теперь нам нужно выяснить, как получить все эти предпочтения и достичь финансовой безопасности.

На пенсии (действие)?

Все это означает для миллениалов то, что нам необходимо изменить наше определение выхода на пенсию, в том числе отойти от традиционных норм, согласно которым вы работаете как собака, пока вам не исполнится 65 или 70 лет, а затем прогуливаетесь через свои закатные годы. Это не то будущее, к которому я стремлюсь. Вместо этого мне нужны дополнительные варианты когда и как Я хочу «уйти на пенсию», чтобы достичь конечных целей раньше и лучше .

Я думаю, что миллениалов сильно раздражают ограничения, потому что мы выросли в мире, где царит удобство. В своей личной жизни я постоянно ищу методы автоматизации, масштабирования и сокращения временных затрат на традиционные задачи, когда существуют более целесообразные варианты. С точки зрения выхода на пенсию это означает нежелание придерживаться строгого графика и откладывать получение пенсионного вознаграждения до 60 лет. В некотором смысле, зачем ждать золотых лет, чтобы каждое утро дремать без последствий?

Как миллениал я пришел к желанию повысить свою финансовую безопасность, тем самым давая мне независимость в принятии решений независимо от финансовых проблем. Если бы мое поколение в целом чувствовало это, это изменило бы наш путь и освободило бы нас от традиционного пути выхода на пенсию.

Зачем мы этого хотим? Причины должны быть очевидны:мы хотим того, чего хотим, и когда хотим этого. Это означает, что раньше, чем позже, обналичить эти фишки финансовой свободы. В конце концов, поскольку мы не знаем, что нас ждет завтра, мы хотим больше жить сегодня. ЙОЛО (живешь один раз), да?

Лучше попасть раньше, чем позже

Положим все на стол. Миллениалы должны столкнуться с уникальными препятствиями, с которыми не приходилось сталкиваться другим поколениям. Следует отметить растущий студенческий долг, застой в заработной плате, все более дорогие дома и препятствия на пути карьерного роста. Это ничего не говорит о взрослении в эпоху упадка американской глобальной гегемонии.

Вместо того, чтобы терпеть поражение от этих трений, миллениалы должны рассматривать их как сплоченный клич, чтобы навести порядок в наших делах, проявить себя и преодолеть. Таким образом, эти проблемы также означают, что традиционные финансовые советы не применимы к нашему поколению, как к нашим предшественникам.

В качестве одного примера, когда люди выступают за сохранение 10% вашей зарплаты на постоянной основе и полагаются на Социальное обеспечение и Медикэр, чтобы покрыть оставшуюся часть после выхода на пенсию, я не уверен, что этого будет достаточно для нас, чтобы жить комфортно. Потребуется более высокая норма сбережений.

Позвольте мне пояснить:подобные изменения потребуют значительных усилий, грамотного финансового планирования и бесспорных жертв.

Однако, поскольку мы не можем позволить себе начать откладывать пенсионные накопления еще в предыдущих поколениях (см. Проблемы выше) и у нас меньше уверенности в том, что программы льгот существуют в их нынешних формах, нам необходимо найти другой способ выйти на пенсию.

Как миллениалы могут стать финансово независимыми

Поэтому я выступаю за стремление к финансовой независимости . а не традиционный выход на пенсию.

Чтобы достичь финансовой независимости, мы должны:

• Учитесь жить по средствам. Мы с женой быстро поняли, что, чтобы продвигаться вперед и не торопиться, нам нужно откладывать больше наших доходов для достижения наших финансовых целей. Чтобы бороться с этим, мы автоматизировали наши сберегательные отчисления и сделали их первыми статьями в нашем бюджете. Поступая так, мы стараемся не сбиться с пути.
• Увеличьте наши сбережения. В зависимости от ваших финансовых целей вы можете думать об этом как о диапазоне нормы сбережений. Для большей финансовой безопасности более высокие цели были бы более разумными, тогда как для яиц меньшего размера требуются более низкие ставки. В настоящее время мы с женой нацелены на верхний предел этого диапазона на уровне 50%, понимая, что это может оказаться неэффективным, когда в игру войдут дети. Тем не менее, сбережений вдвое меньше, чем на неограниченный срок, должно быть достаточно для достижения комфортной пенсии. Лично мы сейчас вносим как можно больше в надежде, что сложные проценты будут работать в нашу пользу в долгосрочной перспективе.
• Развивайте уникальные навыки и принимайтесь за побочные действия . Существует множество возможностей для использования набора навыков вне вашей работы W-2. Лучшие побочные действия - это те, где вы можете использовать свой существующий опыт, чтобы создать нишу, выделиться среди конкурентов и продвигать свою личность как бренд. В моем случае я создал блог, где могу помочь своим коллегам молодым специалистам узнать о способах достижения финансовой независимости. Однажды это может принести некое подобие дохода. Однако тем временем мы с женой жили в многоквартирном доме, где мы сдали одну квартиру долгосрочным арендаторам, а другую выставляли на платформе для краткосрочной аренды. Между этими двумя источниками дохода мы жили бесплатно в нашей квартире. Используйте любое преимущество, которое вы можете найти, для увеличения своего дохода.
• Инвестируйте в активы, приносящие пассивный доход, чтобы компенсировать прожиточный минимум. Основываясь на примере с недвижимостью, приведенном выше, у меня также есть квартира, которую я сдаю в аренду для получения пассивного дохода. Эти три источника дохода обеспечивают нам финансовую гибкость, поскольку мы не полагаемся исключительно на деньги от нашей работы для финансирования прожиточного минимума. В будущем мы ожидаем продолжения инвестирования в недвижимость для дальнейшей диверсификации наших доходов. Однако существует множество других способов достижения этой цели, включая инвестирование в облигации, REIT, товарищества с ограниченной ответственностью, акции с выплатой дивидендов и многое другое. Общая цель - снизить зависимость от вашей основной заработной платы и заработной платы и получить диверсифицированный портфель доходов.
• Узнайте, как увеличить доход с помощью пассивного индексного инвестирования. Недавно, когда мы с женой приближались к нашей финансовой цели - вместе купить наш первый дом, мы перешли на денежные средства и их эквиваленты для хранения наших активов. Раньше мы держали подавляющую часть нашего состояния в виде пассивных индексных инвестиций через Vanguard, Betterment и другие брокерские компании, которыми мы владели до свадьбы и открылись с тех пор. Эти вложения избавят вас от некомпенсированного риска, связанного с индивидуальным подбором акций. Часто наличие широко диверсифицированного портфеля с низкими издержками является верным путем к накоплению богатства. Таким образом, мы продолжим инвестировать в пассивные индексные фонды через наши пенсионные счета и возобновим работу на наших счетах после уплаты налогов, как только мы закроем свой дом.

Два заключительных замечания об этих действенных шагах, которые необходимо предпринять для достижения финансовой независимости. Во-первых, они должны объединиться, чтобы покрыть нашу текущую стоимость жизни и оставьте место для будущего увеличения затрат в соответствии с инфляцией. Во-вторых, поскольку наши усилия складываются, я предлагаю начать с них раньше . а не позже.

Вышесказанное - это то, как я бы дал новое определение пенсии для миллениалов. Изучение этих стратегий освободит миллениалов, чтобы они могли заниматься своими увлечениями и дать им жизнь, которую они хотят.