Социальное обеспечение невероятно сложно, и становится еще сложнее, когда вас двое. То, как и когда каждый из вас получает пособие, может повлиять на ваш доход как супружеской пары на сотни долларов в месяц, тем не менее, согласно опросу пенсионного доверия Института пенсионных пособий за 2018 год, только 23% работников на самом деле пытаются максимизировать свои пособия, планируя, когда им следует платить. требовать социального обеспечения.

Если вы относитесь к 77% тех, кто ничего не планировал заранее, я хочу вдохновить вас на действия. Поскольку правила социального обеспечения настолько сложны, я настоятельно рекомендую вам поговорить со специалистом о ваших конкретных обстоятельствах, но для начала я хотел бы ответить на несколько вопросов, которые я часто слышу:

Сколько я могу получить в виде супружеского пособия?

Вы можете получить максимум 50% от суммы пособия, которое ваш супруг (а) получит в качестве пособия по достижении полного пенсионного возраста. Вы не можете получать половину пособий супруга (-и) плюс свои собственные, поэтому имеет смысл получать пособия для супруга только в том случае, если ваши пособия составляют менее половины пособия супруга (-и).

Когда мне следует получать супружеское пособие по социальному обеспечению?

Как и в случае с другими пенсионными пособиями Social Security, вы можете начать получать их в возрасте 62 *, но если вы это сделаете, вы получите их по постоянно сниженной ставке, которая представляет собой процент, основанный на количестве месяцев до вашего полного пенсионного возраста. . Если вы дожидаетесь получения супружеского пособия до достижения полного пенсионного возраста, вы можете получить 50% от суммы, которую ваш супруг (а) получал бы в своем полном пенсионном возрасте, даже если он или она получал пособие раньше по сниженной ставке.

Ожидание после достижения полного пенсионного возраста не принесет вам дополнительных пособий по супружеской паре.

Как я могу определить свой полный пенсионный возраст?

Просто введите дату своего рождения в калькулятор пенсионного возраста Киплингера. Или здесь есть калькулятор на веб-сайте Администрации социального обеспечения.

Что происходит с нашими льготами, когда один из нас умирает?

Как переживший супруг (а) вы можете получать 100% пособий умершего супруга по достижении полного пенсионного возраста или уменьшенные пособия уже в возрасте 60 лет. получение пособия по случаю потери кормильца. Опять же, если вы подаете заявление на получение пособия, в том числе пособия по случаю потери кормильца, до достижения полного пенсионного возраста, оно будет уменьшено и может стать предметом проверки доходов.

Ваше пособие также может быть уменьшено за счет зачета государственной пенсии (GPO), если вы получаете пенсию по возрасту или инвалидности от федерального правительства, правительства штата или местного самоуправления в зависимости от вашей работы, на которой вы не платили налоги на социальное обеспечение.

Я слышал, что могу получить пособие от моего бывшего супруга. Как это работает?

Если вы состояли в браке не менее 10 лет, не вступили в повторный брак и вам и вашему бывшему супругу исполнилось 62 года, вы можете подать заявление на получение супружеского пособия. Не имеет значения, вступал ли ваш бывший в повторный брак, и тот факт, что вы подаете заявление о супружеском пособии, не повлияет на пособие вашего бывшего супруга.

Несколько примечаний:супружеское пособие, которое вы получите от бывшего, должно быть больше, чем ваше собственное; ваш бывший супруг не обязательно должен собирать пособия, чтобы вы начали; и еще раз, если вы начнете собирать деньги в возрасте 62 лет, ваши пособия будут навсегда сокращены. Подробнее читайте в статье «Брак пожилых людей и социальное обеспечение:правила, которые необходимо знать».

Что такое приложение с ограничениями?

Некоторым людям разрешено брать супружеское пособие, откладывая получение собственных пособий (и позволяя им вырасти до максимальной суммы) до 70 лет. Например, если вы имеете на это право, вы можете получить половину пособия своего супруга, а ваше собственное пособие будет расти до тех пор, пока вам 70 лет, а затем переключитесь на более крупную выгоду.

Вы можете подать заявление с ограниченным доступом только в том случае, если вы родились до 2 января 1954 г. **. Вы также должны достичь своего полного пенсионного возраста, и ваш супруг должен уже получать свое собственное пособие. Дополнительные сведения см. В статье «Стратегия социального обеспечения с ограниченными приложениями на подходе».

Как видите, мне нужно было добавить сноски даже к самым «простым» вопросам, а их много больше исключений и изменений, которые могут повлиять на ваши преимущества. Тем не менее, я надеюсь, что ответил на несколько ваших вопросов, и, более того, вдохновил вас на то, чтобы спланировать заранее вместе со своим супругом, чтобы вы оба могли максимально эффективно использовать свое социальное обеспечение после выхода на пенсию.

* Возможно, вы сможете получить пособие раньше, если вы ухаживаете за детьми-иждивенцами.

** Есть некоторые исключения для людей с ограниченными возможностями или лиц, ухаживающих за детьми-иждивенцами.