Финансовые консультанты имеют большое влияние на ваше финансовое здоровье. Важно помнить, что не все финансовые консультанты созданы равными, и не все лица, называющие себя финансовыми консультантами, имеют образование или опыт в защите ваших интересов. Некоторые финансовые консультанты получают вознаграждение за счет комиссионных от продуктов, которые они продают клиентам. Поэтому крайне важно знать и понимать, насколько заслуживающим доверия является финансовый консультант, прежде чем позволить этому профессионалу консультировать вас по вопросам ваших финансов.
Вот четыре простых способа преодолеть вводящий в заблуждение маркетинг и определить, действительно ли финансовый консультант заслуживает доверия.
Понимание различных регулирующих советов, которые управляют финансовыми консультантами, является важным первым шагом в проверке их надежности. Все финансовые консультанты должны иметь лицензию серии 65 или 66 в соответствии с требованиями Регуляторного органа финансовой отрасли (FINRA).
Индустрия финансовых услуг включает в себя две основные стороны, которые могут давать советы по инвестициям — зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) или инвестиционные брокеры. RIA являются лицензированными фидуциариями, которые по закону обязаны действовать в интересах клиента. RIA регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), и консультанты, которые работают на нее, могут называться представителями инвестиционного консультанта (IAR). В то время как брокеры, также известные как зарегистрированные представители, придерживаются меньшей меры, известной как стандарт пригодности, который просто требует, чтобы брокер продавал инвестиции, которые, по их мнению, подходят для их клиентов, не обязательно самые лучшие.
Жалобы хранятся в файле FINRA, включая информацию о запрещенных или нелицензированных финансовых консультантах. Эта информация доступна для общественности через BrokerChecker FINRA, который предоставляет справочную информацию, например, о том, сколько лет опыта у консультанта и есть ли какие-либо раскрытия информации. Комиссия по ценным бумагам и биржам предлагает аналогичную платформу под названием «Публичное раскрытие информации по инвестиционному консультанту».
Использование отраслевой лексики или звания специалиста по финансовому планированию не обязательно означает, что у человека есть фоновые знания или понимание отрасли, чтобы дать вам лучший совет по инвестициям. Лучшим примером этого является реклама CFP Board, в которой музыкальный ди-джей используется вместо финансового консультанта. Любой человек в костюме может легко выдать себя за консультанта, используя запутанный отраслевой жаргон, чтобы обмануть неосведомленных людей.
Финансовые консультанты, получившие сертификаты, доказали аттестационным советам, что они хорошо разбираются в инвестиционном консультировании и финансовом планировании. Назначения сложно получить, и требуется постоянное обучение, чтобы быть в курсе последних правил и финансового планирования.
Разные обозначения относятся к разным категориям знаний, поэтому небольшое представление о каждом обозначении может помочь определить, какое из них наиболее важно для ваших конкретных целей. Для большинства инвесторов идеальным званием является СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНИРОВЩИК (CFP®). Эти лица обладают компетенцией во всех областях финансового планирования и обязаны соблюдать кодекс этики Совета CFP и стандарты профессиональной ответственности.
Точно так же сертифицированный финансовый аналитик (CFA®) должен сдать три экзамена и иметь не менее трех лет квалификационного опыта работы. Они должны продемонстрировать высокий уровень компетентности, честности, обширных знаний в области бухгалтерского учета, этических стандартов, управления портфелем, экономики и анализа безопасности. Однако лица, назначенные CFA, обычно не занимаются финансовым планированием и в основном являются аналитиками в области управления капиталом и анализа акций.
Получение отраслевых наград является отличным показателем того, является ли консультант лидером среди своих коллег, опережая других финансовых консультантов. Заметной и авторитетной наградой в отрасли является InvestmentNews. 40 Under 40», в котором часто демонстрируются непризнанные молодые таланты, делающие замечательные вещи. Кроме того, Форбс ежегодно представляет список консультантов Best-In-State, в котором консультанты представлены по штатам и по активам, которыми они управляют.
Однако, как и сами финансовые консультанты, не все награды одинаковы. Платная реклама может имитировать награды, поэтому убедитесь, что награда широко известна и принадлежит авторитетной организации. Считайте это тревожным сигналом, если вы обнаружите, что консультант выдает платную рекламу за законное вознаграждение.
Есть много финансовых консультантов, но некоторые люди, зарекомендовавшие себя как идейные лидеры отрасли, стоят выше остальных с точки зрения знаний, осведомленности и профессионализма. Финансовые консультанты становятся идейными лидерами, когда их взгляды на инвестиционное консультирование воспринимаются другими консультантами как авторитетные и влиятельные.
Вам не нужно быть хорошо осведомленным или читать много новостей финансового планирования, чтобы узнать, считается ли финансовый консультант лидером мысли в отрасли. Посетите веб-сайты или проведите исследование в Интернете, чтобы узнать, фигурирует ли финансовый консультант или цитируется как эксперт в местных, отраслевых или национальных новостях. Некоторые важные публикации для идейного лидера в индустрии финансового консультирования включают Kiplinger и Инвестопедия или местный Business Journal консультанта. Как и в случае с наградами, убедитесь, что источником является известное новостное издание, а не платная реклама.
В наши дни финансовые и инвестиционные консультанты есть на каждом углу. Хотя может быть сложно найти лучшего финансового планировщика для ваших конкретных потребностей, немного времени и исследований могут привести к лучшему соответствию вам и вашим финансовым целям.
Все мнения принадлежат Глену Д. Смиту, а не RJFS или Рэймонду Джеймсу. Ценные бумаги, предлагаемые через Raymond James Financial Services Inc., члена FINRA/SIPC. Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые Raymond James Financial Services Advisors Inc. Glen D. Smith and Associates не является зарегистрированным брокером/дилером и не зависит от Raymond James Financial Services Inc.
Ссылки предоставляются только в информационных целях. Raymond James не связан и не поддерживает, не разрешает и не спонсирует какие-либо из перечисленных веб-сайтов или их соответствующих спонсоров. Raymond James не несет ответственности за содержание любого веб-сайта, а также за сбор или использование информации о пользователях и/или членах любого веб-сайта.