Помимо здоровья, возможно, нет ничего более личного, чем его финансовое положение, и это может вызвать проблемы для людей, которые просто не могут открыться и попросить помощи, необходимой им для составления надежного пенсионного плана.

Для многих людей нежелание привлекать финансового консультанта может быть вызвано страхом или смущением. Эти эмоции принимают разные формы, но вот некоторые из них:

• Страх совершить ошибку.
• Нежелание признать, что плохо справились с работой, делая это сами.
• Боязнь выглядеть глупо.

За два десятилетия работы консультантом я встретил множество успешных людей, которые плохо справлялись со своими финансами. Некоторым приходилось бороться из-за невнимательности при попытке сделать это самим, у других был неудачный опыт общения с недобросовестными советниками или советниками, мотивированными комиссией.

Как консультанты мы должны признать тот факт, что наша профессия страдает от кажущейся нечестности. По данным опроса Gallup 2016 года, биржевые маклеры относятся к нижней трети профессий с точки зрения доверия, лишь немногим выше продавцов автомобилей и политиков. Не помогает то, что некоторые из крупнейших фирм Уолл-стрит сопротивлялись попыткам расширить фидуциарный стандарт обслуживания, включив в него все отношения между консультантом и клиентом.

Консультантам следует подумать о том, что чувствуют потенциальные клиенты, и предпринять шаги, чтобы потребителям было проще обратиться за профессиональным советом. Посмотрим правде в глаза, первая встреча с финансовым консультантом сродни «финансовому раздеванию» перед кем-то, кого они почти не знают.

Вот несколько советов как для консультантов, так и для потребителей о том, как создать атмосферу, которая поможет преодолеть нежелание некоторых работать с консультантом.

Для консультантов:

• Предлагайте бесплатные консультации, которые приносят пользу, даже если этот человек вам не подходит. Это может быть так же просто, как направление их к другому способному советнику или предоставление им заметок с вашей встречи, в которых указаны ключевые области, которые им необходимо решить.
• Будьте прозрачны в отношении комиссий и предлагаемых услуг. Подумайте о покупке нового телевизора. Подумайте о путанице, которую можно было бы испытать, если бы цена не была указана на видеостене. Незнание того, что что-то стоит, вызывает беспокойство и первоначальное недоверие. Кроме того, слишком много консультантов позиционируют себя как «специалистов по финансовому планированию», но не имеют полномочий CFP.

Для потребителей:

• Делайте домашнее задание. Совет CFP и NAPFA предлагают ценные руководства, которые помогают обучать и информировать потребителей о том, как искать консультанта.
• Станьте владельцем. Не уверен, где начать? В вашей публичной библиотеке можно найти книги по личным финансам (вот некоторые из моих любимых), а многие общественные колледжи предлагают уроки по личным финансам в рамках своей миссии обучения на протяжении всей жизни. Время, потраченное на изучение основ, поможет подкованному потребителю.

Помните:никогда не поздно поступить правильно. Путь к финансовой независимости начинается с шага.