В преддверии Нового года вы, вероятно, задумались о своем инвестиционном портфеле и приоритетах планирования на 2019 год. Новый календарный год - всегда прекрасное время, чтобы сделать шаг назад, чтобы задуматься над своими целями и изменить свой финансовый план. чтобы убедиться, что вы на правильном пути.

Одна из моих любимых мантр заключается в том, что хорошие результаты возникают, если задавать великие вопросы. Это также полезный способ подумать о своих финансах и часто может уберечь вас от дорогостоящих ошибок.

Начните 2019 год на шаг впереди, задав своему финансовому консультанту эти пять часто игнорируемых вопросов, которые помогут вам оптимизировать свои финансы.

1. Сколько я плачу комиссионных?

Не всегда легко справиться со своими инвестиционными расходами, но вы должны знать, сколько вы платите, и получить эту информацию так же просто, как попросить своего консультанта объяснить ее за вас. Вы знаете, каковы ваши ежегодные гонорары за консультационные услуги? Это отличное место для начала. Затем попросите своего консультанта указать, за что вы можете платить, например, комиссионные сборы, комиссионные за счет и транзакционные сборы. Хотя такие расходы, как операционные расходы на ETF или паевые инвестиционные фонды, часто неизбежны, некоторые продукты имеют более высокую комиссию, чем другие, и очень важно следить за тем, как они влияют на вашу прибыль.

2. Какие спонсируемые работодателем сберегательные счета и финансовые льготы мне следует использовать?

Найдите время, чтобы убедиться, что вы в полной мере пользуетесь любыми спонсируемыми работодателем пенсионными планами, сберегательными счетами или другими доступными вам финансовыми льготами. Ваш консультант может помочь вам определить, как ваш 401 (k) вписывается в ваш более широкий пенсионный план, а также как лучше всего использовать другие финансовые планы, которые может предложить ваш работодатель, например медицинские сберегательные счета (гибкий счет расходов или счет медицинских сбережений). или планы покупки акций сотрудников. Помните, что если ваш работодатель предлагает соответствие взносов вашему 401 (k), как правило, разумно воспользоваться полным соответствием. Дополнительным преимуществом любой суммы, внесенной вашим работодателем, является то, что она не учитывается в годовом лимите IRS, который вы можете внести самостоятельно, чтобы максимально увеличить свой 401 (k), что означает, что вы можете больше вложить в свою пенсию.

3. Какое (относительно) новое налоговое законодательство повлияло на меня?

Закон о сокращении налогов и занятости, принятый в конце 2017 года, впервые вступил в силу в прошлом налоговом сезоне, но есть вероятность, что вы все еще приспосабливаетесь к изменениям, поэтому в начале года рекомендуется внимательно посмотреть, как они на вас повлияют. Следует иметь в виду несколько примечательных отличий:большинство налоговых категорий ниже, размер налогового кредита на детей увеличился, размер вычета по детализированным медицинским расходам увеличился, алименты больше не вычитаются из налогооблагаемого дохода, а освобождение от налога на наследство значительно выросло. . Даже если вы знаете о новой налоговой среде, вы могли упустить из виду некоторые ее последствия. Обязательно поговорите со своим финансовым консультантом, а также с налоговым консультантом о том, как эти и другие налоговые изменения могут повлиять на ваши финансы.

4. Насколько мне подходит риск сейчас?

Ответ на этот вопрос будет разным для каждого инвестора, и ваш финансовый консультант может помочь вам определить, какой риск в вашем портфеле подходит для вас, исходя из вашего возраста, финансового положения, долгосрочных целей и общего уровня неприятия риска. . Не менее важно помнить, что ваша терпимость к риску, скорее всего, изменится по мере того, как вы приблизитесь к выходу на пенсию и сделаете более консервативные финансовые шаги, поэтому разумно периодически пересматривать свое положение.

5. Какие еще услуги мне доступны?

Наконец, спросите своего консультанта, какие еще услуги доступны вам через их фирму. Могут ли они помочь вам с вашим имуществом, наследством, налоговым, банковским или другим планированием? Эти элементы могут быть важными частями вашего финансового плана. Не бойтесь спрашивать, что вы получаете за консультационные услуги, чтобы повысить квалификацию своего финансового специалиста, или обратиться к стороннему эксперту.

Самое главное, убедитесь, что любой разговор с вашим финансовым консультантом касается ваших конкретных долгосрочных целей и того, как вы отслеживаете их. Последний вопрос, который нужно задать во время сеанса, может быть таким простым, как:«Что еще мне следует учесть, и есть ли у вас для меня конкретные рекомендации?» Ваш жизненный этап, ваши потребности и ваши цели уникальны для вас. Ваш план атаки на новый год должен быть таким же.

(0119-84JE)