Недавно я разговаривал с успешным корпоративным руководителем, который несколько лет планировал свой выход на пенсию. Но по мере приближения свидания она начала беспокоиться о нескольких возможных сценариях, которые могут сорвать ее планы. Ее опасения варьировались от того, как заплатить за неожиданную угрозу для здоровья, до последствий краха фондового рынка.
Несмотря на то, что в ее портфеле несколько миллионов долларов, она задается вопросом, может ли она оказаться на улице практически ни с чем. Ее вывод:возможно, она действительно не готова к пенсии.
Многие руководители высшего звена и владельцы бизнеса уже много лет планируют уйти на пенсию. Однако по мере приближения к этому волшебному свиданию беспокойство по поводу широкого круга вопросов часто заставляет людей сомневаться в своем решении бросить работу.
Несмотря на то, что они скопили много денег, им может быть трудно перейти к этому новому образу жизни. Они не могут вспомнить, когда у них не было зарплаты, и начинают опасаться, что что-то нанесет ущерб в их жизни, что полностью уничтожит их инвестиционные сбережения.
Хотя я помогаю людям понять, что их финансовый план рассчитан на долгосрочную перспективу, часто бывает полезно выйти за рамки цифр и развеять свои страхи. Я обнаружил, что когда человек выходит на пенсию, он часто сталкивается с тем фактом, что управление капиталом - это не математическая проблема, это битва «между ушами». Итак, нам нужно связать технические знания о финансах с их личными страхами, чтобы помочь им сосредоточиться на том, что для них наиболее важно.
Одно упражнение, которое я использую, чтобы установить эту связь, - это попросить клиента просто назвать свои страхи. Я спрашиваю будущего пенсионера:а что насчет выхода на пенсию пугает? Чего вы боитесь, если вы перестанете работать? Запись всех потенциальных проблем помогает им перейти от абстрактных неизвестных к потенциально возможным действиям.
Затем мы оцениваем вероятность реализации каждого из этих страхов. Независимо от нашего жизненного успеха и образования, люди мучаются по невероятно далеким вопросам. Эта оценка помогает погасить опасения относительно возможностей, которые имеют мало шансов причинить нам вред. Наконец, определите свой уровень контроля. Иногда знание того, что вы не контролируете обстоятельства, дает нам свободу ясно их видеть. Например, у нас нет контроля над падением фондового рынка, но мы можем подготовиться к нему и отреагировать соответствующим образом.
Для женщины-руководителя, обеспокоенной несколькими возможными сценариями, которые могут сорвать ее выход на пенсию, мы перечислили каждую проблему и рассмотрели их по очереди. Вот ее диаграмма и то, как мы помогли ей преодолеть страхи:
Один за другим мы просматривали список. Например, когда дело дошло до ее страха по поводу траты денег, мы обсудили тот факт, что мы работали вместе, чтобы разработать ответственный и устойчивый бюджет. Хотя обвал фондового рынка, безусловно, возможен - и никто из нас не может это контролировать, - ее инвестиционный портфель был настроен таким образом, чтобы выдержать спад и обеспечить ей стабильный доход, необходимый для выхода на пенсию. Точно так же у нее были планы по решению проблем со здоровьем, включая строгую политику долгосрочного ухода, чтобы покрыть самый большой риск для ее благосостояния.
Когда мы закончили, она сразу почувствовала облегчение. Стало ясно, что благодаря планированию она контролировала свою жизнь и была готова противостоять множеству проблем.
Прохождение этого процесса является катарсисом для многих людей, особенно руководителей и владельцев бизнеса, которые всю жизнь строили карьеру, самобытность и свое богатство. Они чувствуют, что выход на пенсию оставит пустоту в их жизни, и, хотя они ссылаются на финансовые проблемы как на причину, по которой они могут остаться, они на самом деле ищут другой выход для своего творческого мышления и предпринимательского духа.
Не заблуждайтесь, есть и финансовые проблемы. Эти успешные люди десятилетиями зарабатывали шестизначный доход, а может быть, и больше. Но впервые за многие годы им придется жить за счет дохода от своего портфеля.
Например, человеку с инвестиционными активами на сумму 2,5 миллиона долларов, вероятно, придется проживать примерно на 125 000 долларов в год до конца своей жизни. С большой вероятностью они заработали намного больше этой суммы за последние годы и не задумывались дважды о своих привычках тратить. Конечно, им нужно будет зарабатывать и жить в рамках бюджета, чего они, вероятно, не делали в течение долгого времени.
Но цифры - легкая часть планирования успешной пенсии. Называя страхи, оценивая их способность причинить нам вред и разрабатывая план подготовки к их последствиям, любой человек лучше подготовлен к выходу на пенсию - как в финансовом, так и в эмоциональном плане.