Сколько денег вам понадобится на пенсии?
Никакая волшебная формула не может дать вам точного ответа, но я считаю, что вы можете оценить затраты. Я также считаю, что вам следует запланировать три отдельных этапа выхода на пенсию.
На этом этапе люди, как правило, очень активны. Они путешествуют, играют в гольф и навещают своих внуков. У них есть энергия, они в пути и тратят деньги. Я видел статьи, в которых говорилось, что стоимость жизни пенсионеров снизится на 40%, но это не то, что я видел в жизни своих клиентов. Все деньги, которые люди тратили на работу (поездки на работу, обеды, одежда и т. Д.) После выхода на пенсию, тратятся на круизы, хобби и развлечения. Фактически, на начальном этапе выхода на пенсию расходы для пенсионеров обычно возрастают.
Я предлагаю спланировать рост стоимости жизни на 4% в год на первом этапе. Это может показаться очень агрессивной оценкой, но я верю в переоценку всех возможных затрат и недооценку доходов. Если вы сделаете это и реальность окажется лучше, чем планировалось, ваш финансовый план тоже будет лучше, чем планировалось.
Пенсионеры все еще активны на этом этапе, но они замедлились. Они сделали многое из того, что планировали к выходу на пенсию, и хотя они все еще путешествуют и занимаются хобби, они также привыкают к рутине дома. Хотя люди все еще тратят деньги на этом этапе, стоимость жизни обычно стабильна. Я бы планировал рост на 3% в год, чтобы быть консервативным. Мы хотим переоценить наши расходы в процессе планирования, чтобы реальность была лучше плана.
На этом третьем этапе выхода на пенсию люди, как правило, проводят больше времени дома и со своими семьями, и расходы снижаются (если проблемы со здоровьем не являются проблемой). Это может быть хорошее время подумать о наследстве, которое вы оставите, и даже начать передачу части вашего состояния наследникам, но, опять же, из соображений консервативности, я также предлагаю вам продолжать увеличивать стоимость -прирост жизни 2% в год. При планировании работы с клиентами мы стараемся переоценивать плохое и недооценивать хорошее. Идея состоит в том, что, если у нас все в порядке при таком сценарии, мы должны быть в порядке и при чем-то лучшем.
Проработав много лет с пенсионерами, я видел, как сотни людей прошли эти три этапа. Один клиент определил их так:«Первый этап - это гольф, гольф, гольф. Вторая фаза - гольф, гольф. Третья фаза - гольф ». Независимо от того, как вы определяете фазы, я думаю, вы согласитесь с тем, что интересы, способности и привычки большинства людей меняются во время выхода на пенсию, что, вероятно, изменится и ваше, и что разумно принять это во внимание при оценке ваших пенсионных расходов.