Открытие сберегательного счета для здоровья (HSA) дает тройное налоговое преимущество. Загвоздка в том, что они доступны не всем. Чтобы соответствовать критериям, вы должны быть участником плана медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), вы не можете быть участником программы Medicare и не можете участвовать в другом плане медицинского страхования. В отличие от взноса IRA, вам не обязательно иметь хотя бы одного супруга с заработанным доходом, чтобы соответствовать требованиям.

Кроме того, у HDHP должны быть минимальные франшизы (1300 долларов на человека и 2600 долларов на семью на 2017 год) и максимальные наличные расходы (6550 долларов на человека и 13100 долларов на семью на 2017 год). Если вы являетесь участником плана, отвечающего этим требованиям, возможно, вы сможете увеличить свои пенсионные сбережения с помощью HSA.

HSAs предлагает три важных налоговых преимущества:

1. Взносы не облагаются налогом.
2. Любые проценты и доходы растут без учета налогов.
3. Выплаты не облагаются налогом, если они используются для квалифицированных медицинских расходов.

Эти учетные записи были созданы, чтобы помочь людям в HDHP оплачивать текущие медицинские расходы, но деньги, сэкономленные в HSA, также могут быть использованы для оплаты здравоохранения или других расходов при выходе на пенсию.

В отличие от счетов с гибкими расходами (FSA), здесь нет положения «используй или потеряй». Любые деньги, оставшиеся в HSA на конец года, принадлежат владельцу счета и остаются на нем без учета налогов, пока не будут распределены.

Человек может внести до 3400 долларов в HSA в 2017 году, а семья - до 6750 долларов. Кроме того, если вам 55 лет или больше, вы можете внести дополнительный взнос и ежегодно откладывать на HSA дополнительно 1000 долларов США. Деньги в HSA - ваши, если вы меняете работодателя. Большинство HSA предлагают варианты инвестиций, дающие вам возможность приумножить свои сбережения без уплаты налогов в течение длительного периода времени, если вы не потратите деньги на медицинские расходы.

Даже если вы остаетесь здоровым до выхода на пенсию, в возрасте 65 лет деньги в HSA могут быть использованы для уплаты взносов по программе Medicare без уплаты налогов или могут быть изъяты в качестве налогооблагаемого распределения для любых немедицинских целей, аналогично распределению IRA.

Экономия в HSA дает участникам HDHP возможность откладывать доллары до налогообложения, увеличивать любую отложенную прибыль и не платить налоги с распределения, если они используются для квалифицированных медицинских расходов. Это беспроигрышный вариант.

Итак, если вы уже откладываете на будущее в IRA, 401 (k) или другом соответствующем пенсионном плане - и у вас есть возможность зарегистрироваться в HDHP и открыть HSA - вы можете рассмотреть это.