Мне кажется, что люди слишком часто идут по пути наименьшего сопротивления в поисках финансового профессионала. И это, вероятно, частично вина отрасли.

Границы между агентами и брокерами, планировщиками и консультантами стираются, и за нашими именами стоят всевозможные буквы, которые что-то значат для нас, но, вероятно, не слишком много для людей, которым нужна наша помощь.

Так что, возможно, вы остались с тем парнем, которого все время видели в отделении местного банка, и он казался милым.

Или, может быть, вы устроились с кем-то, с кем вас познакомил лучший друг.

Или может случиться так, что вы поладили с женщиной, которая вручила вам свой номер телефона на последнем мероприятии, которое вы посетили.

И в этом нет абсолютно ничего плохого - до тех пор, пока вы немного оглянулись и не согласились только с первым, кто спросил.

Люди будут гуглить потенциального жениха перед тем, как пойти на первое свидание, или даже попросить частного детектива провести фоновый поиск. Но когда дело доходит до найма кого-то для управления своими деньгами, похоже, что они, как правило, говорят «да», не проводя особых исследований. И, к сожалению, это означает, что они могут не найти финансовых специалистов, соответствующих их потребностям.

Прежде чем начать поиск «единственного», почему бы не взглянуть на различные типы финансовых профессионалов?

• Традиционный биржевой маклер с полным спектром услуг в наши дни становится все реже, но все еще есть некоторые финансовые специалисты, которые предпочитают носить шляпу купли-продажи. Брокер обычно начинает с финансовой оценки, чтобы определить ваши потребности и пригодность различных инвестиций на основе таких факторов, как доход, финансовое положение, устойчивость к риску и инвестиционные цели. Или вы можете использовать дисконтного / онлайн-брокера, что больше похоже на самостоятельный подход. Брокеру платят комиссионные, поэтому вне зависимости от того, преуспеваете вы в сделке или нет, он получает компенсацию. И вы должны знать, что продукты, которые он продает, могут быть ограничены его работодателем, поэтому вы можете не видеть все доступные варианты. Брокер не имеет лицензии на то, чтобы давать вам те же советы, что и другие финансовые профессионалы, но если вы просто хотите покупать и продавать ценные бумаги, это может быть подходящим вариантом. Чтобы получить справочную информацию о брокере, вы можете использовать сервис FINRA BrokerCheck.
• агент только по страховке специализируется на продаже страховых полисов, которые платят бенефициарам в случае смерти держателя полиса. Он также может продавать аннуитеты, которые предлагают пенсионный доход или страховку на случай длительного ухода. Он получает комиссию от страховых компаний, полисы которых он продает, поэтому вы не платите ему напрямую. «Связанный» агент продает продукты только для одной компании; Независимый или «некомпетентный» агент может показать вам полисы нескольких страховщиков. В каждом штате есть страховая комиссия, которая лицензирует и регулирует деятельность агентов.
• Представитель консультанта по инвестициям (IAR) может дать более конкретный, индивидуальный инвестиционный совет по широкому спектру возможностей, включая некоторые продукты, к которым у вас не было бы доступа через традиционного брокера. Он работает в фирме зарегистрированного инвестиционного консультанта, которая управляет активами клиентов и получает вознаграждение за советы по инвестированию. IAR также может иметь лицензию в качестве страхового агента и может обсуждать, как использовать аннуитеты в рамках финансового плана, чтобы помочь клиентам достичь своих целей. Он должен сдать соответствующие экзамены по ценным бумагам по темам, по которым он хочет дать совет, и он должен быть зарегистрирован в соответствующих государственных органах, в которых он планирует вести бизнес. В отличие от брокера или страхового агента, IAR придерживается фидуциарного стандарта, что означает, что он юридически обязан действовать в лучших интересах клиента; советник лоялен к своему клиенту, а не к своему работодателю. Он должен раскрыть всю информацию, необходимую клиенту, чтобы принять обоснованное решение по конкретной транзакции. Компенсация основывается на вознаграждении - обычно это процент от активов, находящихся под управлением, - поэтому, если ваш портфель преуспевает, ваш консультант преуспевает. Вы можете получить справочную информацию о IAR, перейдя по адресу https://adviserinfo.sec.gov/iapd/default.aspx.
• специалист по финансовому планированию делает именно то, что следует из названия:готовит финансовые планы для клиентов. Этот план может охватывать управление денежным потоком, выход на пенсию, инвестиции, управление финансовыми рисками, страхование, налоги, сбережения в колледже, ваше имущество и многое другое, в зависимости от ваших потребностей. Вы ставите цель, а этот профессионал создает план, который поможет вам ее достичь. Некоторые консультанты предлагают аналогичные услуги, а затем также реализуют план. Обычно специалисту по финансовому планированию платят гонорар за план, который он составляет, а затем кто-то другой берет его оттуда. Некоторые специалисты по финансовому планированию получат Certified Financial Planner® (CFP®) обозначение. Если человек является CFP®, он придерживается фидуциарных стандартов. Вы можете подтвердить свою квалификацию CFP®, перейдя на сайт http://www.cfp.net/.

Каждый человек ищет что-то свое, когда дело доходит до финансовых услуг, поэтому ваш идеал «Mr. или мисс Райт »не обязательно будет таким же, как у ваших соседей, ваших друзей или ваших коллег. Подумайте, что вам нужно, и сделайте свою домашнюю работу:проверьте лицензирование, все перечисленные учетные данные и опыт человека до вашей первой встречи.

И сделайте небольшое «свидание», прежде чем остепениться. Найдите комфортные отношения, в которых будет хорошее общение и вы будете чувствовать себя уверенно.

После этой первой встречи, если вы садитесь в машину с большим количеством вопросов, чем ответов, или чувствуете, что презентация была полностью стильной, а не содержательной, двигайтесь дальше. Помните:вы отдаете свое финансовое будущее в руки этого человека. Будьте терпеливы и разборчивы. /P>

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .