Поздравляем! Вы получили письмо о зачислении и направляетесь в колледж.
После того, как вас приняли в школу, вторым по важности письмом, которое получат будущие студенты колледжа, будет ваш пакет финансовой помощи. Стоимость высшего образования в США продолжает расти. Студенты бакалавриата платят в среднем 17 237 долларов в год за обучение, плату за проживание и питание в государственных учреждениях и 44 551 доллар в частных школах, согласно последним данным Национального центра статистики образования.
Почти 70% выпускников колледжей взяли долг по студенческой ссуде, чтобы покрыть расходы на обучение в колледже. Мы разбираем типы кредитов, указанные в вашем пакете финансовой помощи, а также другие варианты, которые вы можете изучить.
Финансовая помощь, которую вы получаете от федерального правительства, определяется информацией в вашем бесплатном заявлении на получение федеральной помощи студентам или FAFSA. Как студенты, так и аспиранты должны заполнить форму FAFSA, даже если вы считаете, что не сможете претендовать на кредит на нужды.
Информация в вашем FAFSA будет использоваться не только для определения вариантов федерального кредита или лимитов кредита, но также для любой финансовой помощи колледжа, стипендий и других пакетов помощи для покрытия стоимости обучения. Отдел финансовой помощи вашей школы определит сумму кредита, которую вы можете занять у федерального правительства, но которая не будет превышать ваши финансовые потребности на учебный год.
Существует несколько различных типов федеральных кредитов, но все они предлагают только фиксированные процентные ставки (а не переменные ставки), и ставка определяется вариантом кредита, а не вашей кредитной историей.
Прямые субсидируемые ссуды, также называемые субсидируемыми стаффордскими ссудами, выдаются студентам бакалавриата, нуждающимся в финансовых средствах для покрытия расходов на свое образование, будь то в колледже или в школе профессионального обучения.
Прямые кредиты имеют несколько лучшие условия, чем несубсидированные кредиты, потому что Министерство образования США выплачивает проценты, пока вы учитесь в школе, по крайней мере, неполный рабочий день, в том числе в течение шестимесячного льготного периода после окончания школы и во время отсрочки, если вы соответствуете требованиям. Когда начнут начисляться проценты, это может серьезно повлиять на ваши планы погашения и платежи по кредиту.
В 2017 году была остановлена кредитная программа Perkins – низкопроцентная субсидируемая государством ссуда.
Эти ссуды, также называемые несубсидируемыми ссудами Стаффорда, выдаются имеющим право студентам, аспирантам и профессиональным студентам. В отличие от прямых субсидируемых кредитов, право на получение несубсидированных кредитов не зависит от финансовых потребностей. Ваша школа определяет сумму вашего кредита на основе стоимости обучения в этой школе, а также другой финансовой помощи, которую вы можете получать.
Поскольку этот федеральный заем не субсидируется государством, вы несете ответственность за уплату процентов по прямому несубсидируемому заему, включая проценты, которые начисляются во время вашего обучения в школе и в течение льготных периодов, а также во время отсрочки или отсрочки.
Если вы решите не платить проценты по кредиту во время учебы или в течение шестимесячного льготного периода после окончания учебы, эти проценты будут добавлены к основной сумме, которую вы должны по кредиту. Если возможно, вы можете захотеть платить проценты, пока вы учитесь в школе, чтобы не увеличивать свой кредит.
Эти ссуды предоставляются аспирантам и профессиональным студентам, а также родителям зависимых студентов бакалавриата, чтобы преодолеть разрыв, оставленный другой финансовой помощью. Кредиты Parent PLUS и Grad PLUS имеют более высокие процентные ставки, чем любые другие варианты федеральных студенческих кредитов.
Право на участие не основано на финансовых потребностях, но требуется проверка кредитоспособности. Если у вас низкий кредитный рейтинг или сомнительная кредитная история, вам, возможно, придется выполнить дополнительные требования, чтобы получить право на получение кредита. Платежи будут производиться непосредственно Министерству образования США, которое будет вашим кредитором в течение всего периода кредита.
Федеральные кредиты имеют ограничения по заимствованиям и могут привести к дефициту финансирования. Частные кредиты могут стать отличной альтернативой для оплаты оставшейся части обучения в колледже и расходов на учебный год.
Студенты могут обратиться непосредственно в свое финансовое учреждение, если они предлагают студенческий кредит, или в частный кредитор, который специализируется на студенческих кредитах. Лучше походить по магазинам, чтобы найти кредитора, который предлагает вам лучшую процентную ставку. Вы можете получить предложение без проверки кредитоспособности, но кредиторы будут проверять вашу кредитную историю, прежде чем определять, сколько вы можете занять, и вашу процентную ставку.
Если у вас нет надежной кредитной истории или у вас нет установленной кредитной истории, подумайте о том, чтобы привлечь поручителя, например родителя или другого доверенного взрослого. Поручитель с хорошей кредитной историей также может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку.
У вас есть возможность рефинансировать свой кредит в будущем, что также может обеспечить вам более низкую процентную ставку и более низкие ежемесячные платежи.
Не забудьте спросить своего кредитора об условиях погашения и о том, будет ли он также обслуживать ваш кредит. В то время как федеральные кредиты не начинают погашаться до окончания учебы (или когда вы опуститесь ниже полставки) и льготного периода, частные кредиты могут потребовать, чтобы вы начали выплачивать кредит или проценты, пока вы еще учитесь.
Выбор кредитной программы является важным решением, которое может повлиять на ваше образование и ваши финансы на долгие годы. Учащиеся должны провести исследование и поговорить с членами семьи, которые могут помочь с расходами на образование.
Консультанты колледжа — еще один отличный источник информации, чтобы узнать больше о типах доступных кредитов. Они могут помочь вам определить, какая кредитная программа подходит именно вам и какие другие варианты могут быть вам доступны, включая стипендии и программы работы и учебы.