Если вы следили за стоимостью высшего образования, вы знаете, что она постоянно растет. Поскольку каждый специалист по финансовому планированию спрашивает своих клиентов, насколько важно откладывать деньги на образование их детей, можно сделать вывод, что большинство родителей откладывают деньги на образование, но это не так.
По данным Statista, в 2017 году только 20 процентов родителей в возрасте 30–59 лет откладывали на обучение своих детей в колледже. Помимо сберегательного счета, предназначенного для будущего обучения своих детей, многие родители не знают ни о каких конкретных вариантах, доступных им. на сбережения на колледж.
У родителей есть еще один вариант - отложить средства на будущие расходы своих детей в колледж. Это не финансовый показатель домохозяйства, например 401 (k), но он стал отличным инструментом для многих родителей. Это план 529
План 529 назван в честь раздела 529 Налогового кодекса и представляет собой сберегательный план колледжа, предлагающий налоговые льготы и финансовую помощь. Хотя взносы в план не вычитаются, доходы по плану 529 не облагаются федеральными налогами. Помимо экономии на федеральных налогах, более 30 штатов в настоящее время предлагают частичное или полное налоговое вычитание или кредит для взносов, внесенных в план 529. IRS также позволяет снимать без уплаты налогов до 10 000 долларов в год на ребенка (получателя) для оплаты расходов на обучение в частных, государственных и религиозных школах K-12.
После того, как вы вложите деньги в план 529, они останутся вашими, и вы всегда сможете снять их для любой цели. Однако прибыль от инвестиций, выбранных вами в рамках плана, будет облагаться обычным подоходным налогом и 10% штрафом, за некоторыми исключениями.
Практически в каждом штате есть по крайней мере один доступный план 529, и деньги, которые вы вкладываете в свой план, могут быть использованы для оплаты расходов на обучение в любом квалифицированном колледже по всей стране, а не только в штате, в котором вы проживаете. Планы 529 будут отличаться от штата к штату, поскольку каждый штат решает, как будет выглядеть их план. Вы можете жить в одном штате и зарегистрироваться в плане из другого штата, если захотите.
Ваши средства могут быть использованы для оплаты расходов на квалифицированное образование в соответствующих колледжах и высших учебных заведениях, в том числе:
[Связанное чтение: 13 лучших советов по личным финансам, которые помогут вам управлять деньгами в 2021 году ]
Существует два типа планов 529:накопительный план колледжа и план предоплаты за обучение.
Одна из основных причин, по которой люди не используют план 529, заключается в том, что они не знают, с чего начать. Они не знают, как вкладывать в это деньги, с кем поговорить об этом, какая информация им нужна и нужно ли им пойти в банк, чтобы открыть его.
Хорошей новостью является то, что открыть счет 529 довольно просто. Вот пять шагов, которые необходимо предпринять, чтобы начать работу:
Это, пожалуй, самая сложная часть для многих, поскольку доступно более 100 сберегательных и предоплаченных планов 529.
Сначала вам нужно решить, хотите ли вы накопительный план для колледжа или план предоплаты за обучение. Если вы не можете решить, вы можете открыть по одному и разделить свой вклад между ними.
Затем вам нужно будет выбрать план для проживания в штате или за его пределами. Если у вас есть налоговая льгота штата, обычно в ваших интересах выбрать план для штата.
Чтобы сравнить планы, вы можете использовать такие сайты, как collegesavings.org или saveforcollege.com, чтобы сравнить затраты, варианты инвестиций и их эффективность.
Некоторые из планов 529 с наивысшим рейтингом:
Здесь вы узнаете, что требуется для плана с точки зрения документации. В каждом штате для открытия учетной записи требуется разная информация, но вам потребуется, как минимум, следующая информация:
Поскольку у учетной записи обычно только один владелец, рекомендуется назначить следующего владельца учетной записи - человека, которому право собственности переходит в случае смерти первоначального владельца.
Чтобы открыть учетную запись, вы можете заполнить физическую заявку и отправить ее по почте или загрузить с веб-сайта плана. Большинство планов позволяют выполнять все операции онлайн и вносить средства в план 529 прямо со своего текущего счета.
Сложность этого шага может зависеть от вашего инвестиционного опыта и предпочтений. Большинство владельцев счетов выбирают портфель на основе возраста, соответствующий возрасту получателя, и затем завершают эту часть процесса.
Другие предпочитают создавать свой собственный инвестиционный микс, вкладывая средства в индивидуальные паевые инвестиционные фонды, акции или облигации. Если вы не уверены, что выбрать, вы всегда можете выбрать простой вариант на основе возраста и изменить его позже.
Теперь, когда вы заполнили формы и сделали свой выбор, вы можете поставить печать на конверте или нажать кнопку отправки, чтобы ваш план был одобрен. Вы можете немедленно пополнить счет, предоставив свою банковскую информацию или отправив чек по почте.
Использование плана 529 для финансирования образования ваших детей - это выгодная с точки зрения налогообложения стратегия, которую вы можете начать самостоятельно или с помощью финансового консультанта, хорошо знакомого с планами 529. Как и любой финансовый инструмент, он ценится только тогда, когда его используют.
<час />Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс более 15 лет проработал в мире финансовых услуг и с 2007 года занимается написанием статей в блоги и веб-сайты. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.