Хотя мы еще не живем в том, что можно было бы назвать «постпандемическим» миром, мы живем во время, когда фондовый рынок находится на рекордно высоком уровне или близок к нему, популярные рестораны снова почти заполнены, и число американцев, путешествующих по воздуху, стремительно растет.
Почти все индикаторы указывают на уверенное восстановление экономики. Тем не менее, поразительное количество американцев живет от зарплаты до зарплаты, что финансовый гуру Дэйв Рэмси определяет как «все ваши деньги приходят и снова уходят обратно к концу месяца».
В разгар пандемии в 2020 году газета Washington Post опубликовала статью с поразительными цифрами о миллионах американцев, живущих от зарплаты до зарплаты:
Эти статистические данные в основном представляют собой данные до пандемии. Многие экономисты считают, что, несмотря на стимулирующие чеки, которые американцы получили в 2020–2021 годах, их финансовая безопасность продолжает снижаться с момента появления COVID.
Согласно недавнему опросу PYMNTS, 70% миллениалов говорят, что живут от зарплаты до зарплаты. И это несмотря на то, что, по данным Бюро переписи населения США, средняя зарплата миллениала в 2020 году превышала 47 000 долларов в год. Напротив, 40 % представителей поколения бэби-бумеров и пожилых людей заявили, что живут от зарплаты до зарплаты — меньше, чем среди всех поколений.
Почему несоответствие? Многие миллениалы находятся на том этапе своей жизни, особенно пожилые миллениалы, когда они создают семьи, покупают дома и новые автомобили, и многие из них менее продвинуты в своей карьере, чем их более старшие коллеги. Их расходы находятся на рекордно высоком уровне, и во многих случаях их доходы не поспевают за ними.
Говорят, что «чем больше вещи меняются, тем больше они остаются прежними». Это относится ко многим сферам жизни, включая личные финансы. Те же подводные камни 1970-х почти такие же и сегодня. Вот пять из них.
У соседа по соседству нет ни одного нового BMW; у них два. Большинство людей в вашем отделе носят дизайнерскую одежду. Ваш старый сосед по комнате в колледже только что внес первый взнос за величественный дом с пятью спальнями.
У кого-то всегда будет машина получше, дом побольше, одежда покрасивее или «что-нибудь получше», чем все, чем вы гордитесь. Попытка не отставать от них в конечном итоге наносит ущерб вашему банковскому счету и оставляет вас с платежами, которые вы не всегда можете произвести. .
Всегда будут такие непредвиденные расходы:огромная франшиза по медицинскому страхованию, которую необходимо оплатить немедленно, новая посудомоечная машина, замена трансмиссии и другие события, которые, кажется, всегда происходят в неподходящее время для остатков на вашем банковском счете.
[ Связанное чтение: Сколько денег должно быть в вашем резервном фонде? ]
Удивительно, когда мы перемещаем, сколько накопилось «вещей», которые нам никогда особо не нужны, редко используются и которые мы не хотим брать с собой. Покупка крупных товаров без предварительного поиска и ожидания по крайней мере неделю, прежде чем совершить покупку, часто приводит к трате денег на «хочу», а не на «потребности».
Многие люди прячут голову в песок, когда дело доходит до чтения выписок по банковским счетам и кредитным картам. Один мудрый финансовый консультант однажды сказал:«Невежество не есть блаженство; это финансовый крах». Многие люди живут от зарплаты до зарплаты, потому что просто не знают о своем финансовом положении, а в итоге вносят минимальный платеж по кредитной карте.
Большинство людей думают исключительно как потребители и не думают о себе также как об инвесторах. В результате они не пользуются преимуществами планов пенсионных накоплений с налоговыми льготами и не откладывают деньги для инвестирования в будущее образование своих детей. Они сосредоточены не на будущем, а на сегодняшнем дне.
[ Связанное чтение: Что такое план сбережений колледжа 529 и как его начать? ]
К счастью, большинство личных финансовых проблем можно со временем решить, если проявить самоотверженность и самодисциплину. Вот несколько стратегий, которые оказались успешными для многих людей.
Требуется время, чтобы выправить свой финансовый корабль и установить излишек денег каждый месяц вместо дефицита. Тем не менее, многие хорошие ресурсы в Интернете и в книжных магазинах предоставляют дорожную карту для сокращения и ликвидации долга. Это всего лишь несколько шагов, которые могут положить конец циклу избыточного долга.
У вас есть абонементы в спортзал, которыми вы не пользуетесь? У вас появилась зависимость от покупок в Интернете? Слишком часто обедаете вне дома? Отслеживайте каждую копейку, которую вы тратите в течение следующих тридцати дней. Затем, когда вы посмотрите на то, на что вы потратили свою зарплату, в списке должны быть некоторые вещи, которые вам не нужны.
[ Связанное чтение: Как жить по средствам в 2021 году ]
Если вы не можете сократить свои расходы, вы должны увеличить свой доход. Многие люди выкапывались из ямы, устраиваясь на неполный рабочий день до тех пор, пока их кредитные карты не будут погашены, или у них не будет накоплен шестимесячный доход на случай чрезвычайных ситуаций. Некоторые дальновидные мыслители превратили хобби в подработку, например, фотографирование, изготовление одежды или поделки. Такие веб-сайты, как Etsy, могут предоставить множество идей о том, что вы могли бы сделать или сделать, чтобы увеличить свой банковский счет.
[ Связанное чтение: 10 практичных идей подработки, которые помогут подзаработать в 2021 году ]
Десять процентов от каждой зарплаты должны быть направлены на ваше будущее, будь то через ваш план 401 (k) на работе или индивидуальный IRA Roth. Чем раньше вы начнете, тем лучше из-за восьмого чуда света — сложных процентов. Если вы не можете начать с десяти процентов, начните с пяти процентов. Самое главное, чтобы вы начали.
[ Связанное чтение: Сколько вы должны были сэкономить на 30, 40, 50 и 60 ]
Никто никогда не планирует жить от зарплаты до зарплаты; это одна из тех вещей, которые «просто случаются». Но если вы продолжите жить в таком режиме, это может сломить вас умственно и эмоционально.
Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами каждый месяц, используйте некоторые из стратегий, упомянутых выше, и обратитесь к специалисту по финансовому планированию, который поможет вам разработать бюджет и план сбережений. Это хорошая инвестиция в ваше будущее.
<ч/>Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс провел более 15 лет в мире финансовых услуг и с 2007 года пишет статьи для блогов и веб-сайтов. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.