Женитьба, рождение ребенка, покупка дома в ипотеку, смена места работы или покупка нового автомобиля. Специалисты по финансовому планированию часто обращаются к людям и семьям, которые недавно пережили эти пять основных жизненных событий, потому что серьезные жизненные перемены обычно влекут за собой значительные финансовые последствия, а большинство людей не планируют этого.
Финансовые консультанты рекомендуют предварительное финансовое планирование этих пяти важных жизненных событий вместо того, чтобы пытаться запланировать время, чтобы заняться своими финансовыми делами после серьезных изменений в жизни. Чем сложнее жизнь, тем больше она становится беспокойной.
В этой статье мы рассмотрим пять основных жизненных событий, упомянутых выше. Мы рассмотрим, почему вам нужно выйти перед этими событиями в финансовом отношении, к чему вам нужно подготовиться и как это сделать. Проактивная финансовая позиция, как правило, дает лучшие результаты, чем реактивная позиция.
Для многих пар это первое крупное событие в жизни после окончания колледжа. За этим большим событием часто следуют новые дети, новые дома, новые рабочие места и новые автомобили. Это начало финансового эффекта домино.
Добавление супруга часто означает добавление зарплаты в семью. Но добавление супруга также влечет за собой дополнительные расходы, такие как продукты и коммунальные услуги. А вместе с растущими доходами и растущими расходами растет ответственность за удовлетворение финансовых потребностей другого человека.
Как вы можете привести свой финансовый дом в порядок, прежде чем выйти замуж? Рассмотрим эти три шага:
Если у вас есть групповое страхование жизни на работе, скорее всего, этого покрытия будет недостаточно, и оно не будет переносимым, если вы уйдете от своего работодателя. Вместо этого получите собственную индивидуальную страховую защиту жизни, пока вы молоды и здоровы. Страховые взносы растут с каждым годом, когда вы становитесь старше, и неблагоприятное изменение вашего здоровья может повлиять на вашу страховку.
У вас также должна быть страховка по инвалидности. Это хорошее преимущество, если вы получаете его через своего работодателя. Если вы этого не сделаете, вам нужно купить свой собственный и следить за тем, чтобы ваша зарплата продолжала приходить вовремя, даже если вы не можете пойти на работу из-за болезни или травмы. Двадцать пять процентов американцев столкнутся с инвалидностью в своей карьере до выхода на пенсию. Это не лучший шанс для того, чтобы рисковать своим финансовым будущим.
[ Связанное чтение: Непринужденное руководство по объединению финансов после свадьбы ]
Если вы планируете завести детей, вам нужно вычеркнуть несколько пунктов из своего списка дел на этапе подготовки.
Кроме того, убедитесь, что ваш план медицинского страхования покрывает материнство. В противном случае вам нужно открыть отдельный сберегательный счет для оплаты расходов на врачей и больниц.
[ Связанное чтение :5 основных видов страховки для родителей ]
Даже если вы в настоящее время снимаете жилье, самая крупная финансовая инвестиция, которую вы, вероятно, когда-либо сделаете, — это покупка дома и получение ипотечного кредита. Вам понадобятся деньги для первоначального взноса, поэтому лучше начать копить уже сегодня.
Еще раз, страхование жизни должно быть учтено. Вы не хотите умереть и оставить семью, которая должна платить по ипотеке без вашего дохода. В большинстве случаев, когда это происходит, выжившим семьям приходится продавать дом в самое тяжелое время в их жизни.
То же самое касается страхования по инвалидности. Что, если вы вдруг не сможете работать из-за травмы или болезни? Без поступления зарплаты ипотека не окупится. Но со страховкой по инвалидности вам не придется об этом беспокоиться. Продолжайте вносить платежи, сосредоточившись на восстановлении.
Breeze помогает новым домовладельцам найти страховку по инвалидности. Начните здесь.Если вы поднимаетесь по карьерной лестнице — поздравляю. Если вы перешли из статуса наемного работника в самозанятого (или планируете это сделать), вам нужно кое-что спланировать.
Покинуть компанию и стать собственным начальником часто означает отказаться от преимуществ. Вам нужно будет заменить все групповые страховые выплаты, которые у вас были на работе. У вас больше нет четырех основных льгот для сотрудников, которые необходимо заменить, чтобы защитить вас и вашу семью:
Говоря о выходе на пенсию, это изменение статуса работы, которое нужно планировать на годы вперед.
Если ваша компания предлагает льготы по пенсионному плану, например план 401(k), вносите столько, сколько можете, из каждой зарплаты (по крайней мере, до совпадения с работодателем). По мере увеличения вашего дохода не забывайте увеличивать процент вашего дохода, который вы вносите в план. Планы 401(k) предлагают взносы с налоговыми льготами и отложенный от налогов рост ваших инвестиций в план; вы хотите воспользоваться этим и подготовиться к выходу на пенсию.
Подробнее: Страхование по нетрудоспособности для самозанятых специалистов
Получить цитату для страхования по инвалидности для самозанятых.Может показаться, что это мероприятие не нуждается в предварительном планировании, но есть несколько вопросов, которые вы можете задать себе, чтобы убедиться, что это правильно.
Вы, вероятно, не будете платить наличными за свою новую машину, и вы не хотите платить восемь лет за машину, которую вы вряд ли будете эксплуатировать так долго. Внесение первоначального взноса уменьшит сумму кредита, которую вы будете нести, и сэкономит ваши деньги в долгосрочной перспективе.
Скорее всего, ваш новый автомобиль будет более ценным и более дорогим для страхования, чем ваш старый автомобиль. В зависимости от вашего возраста и места жительства, это может стоить вам значительно дороже. Вам также необходимо спланировать это.
Элеонора Рузвельт однажды сказала:«Чтобы желать, нужно столько же энергии, сколько и для того, чтобы планировать». Так много людей желают, скрестив пальцы, чтобы у них все наладилось в финансовом плане. Но, к сожалению, они не планируют того, что им понадобится, когда с ними произойдут важные жизненные события.
Чтение подобных статей и встреча со специалистом по финансовому планированию — это большая часть основы для жизни без финансового стресса. Составьте свой план сегодня и сделайте один шаг к действию, чтобы начать набирать обороты. Вы будете приятно удивлены тем, насколько хорошо вы себя чувствуете, приступая к работе.
<ч/>Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс провел более 15 лет в сфере финансовых услуг и с 2007 года пишет статьи для блогов и веб-сайтов. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.