При рефинансировании ипотечного кредита вам необходимо знать, можно ли исключить некоторые расходы, такие как оценка, проверки или сборы за право собственности. При подготовке к разговору с вашим кредитором будет полезно понять, какие виды проверок могут проводиться в зависимости от вашего имущества и типа ссуды, а также чем отличаются проверки от оценки.
Существует несколько типов проверок, которые могут проводиться при сделке с недвижимостью, в зависимости от типа собственности и региона, в котором находится ваш дом. При покупке дома кредитор может потребовать проверки на наличие вредителей или термитов, а в сельской местности может потребоваться структурный анализ или проверка септической системы. При покупке дома ваш агент по недвижимости обычно рекомендует "осмотреть дом", чтобы определить общее состояние дома, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии.
Многие покупатели жилья и заемщики путают осмотр дома с оценкой. Оценка проводится для определения стоимости недвижимости на основе многих факторов, включая рынок недвижимости и планировку дома, площадь в квадратных футах, обновления и качество строительства. Оценщик не проводит тщательную проверку дома на предмет дефектов или структурных проблем, за исключением случая ипотеки VA.
Домашний инспектор нанимается для определения общего состояния дома, а не его стоимости. Он выявляет любые проблемы в строительстве дома, проверяет фундамент, крышу, водопровод, электричество, системы отопления и охлаждения, окна и двери. Осмотр дома может стать важным козырем для покупателя, если проблемы обнаружены.
Если ваш заем подписан Федеральной жилищной администрацией, возможно упрощенное рефинансирование, которое устраняет этапы и связанные с ними сборы. Для обычной ипотеки кредиторы потребуют многие из тех же элементов, что и для финансирования новой покупки, включая оценку, поиск титула, политику титула кредитора, а также те же проверки термитов, структурные или септические проверки. Однако, поскольку настоящая «проверка дома» изначально проводится в ваших интересах как покупателя во время сделки с недвижимостью, кредиторы не требуют ее ни для обычного рефинансирования ипотеки, ни для рефинансирования ипотечного кредита FHA.
У Департамента по делам ветеранов есть рекомендации по кредитам VA, которые отличаются от других типов ипотечных кредитов. Каждая новая ипотека VA требует оценки, проводимой сертифицированным оценщиком VA, а оценка VA включает в себя тщательный осмотр дома.
Если вы хотите рефинансировать существующую ссуду VA, потребуется новая оценка VA (включая часть проверки), если вы потребуете вынуть часть или весь капитал вашего дома. Если вы хотите рефинансировать только остаток ссуды с помощью оптимизированной опции рефинансирования VA, новая оценка VA не требуется.
При рефинансировании FHA или обычной жилищной ипотеки кредитор может потребовать проведения оценки и тех же проверок, что и при финансировании покупки нового дома. Однако «домашний осмотр», подобный осмотру, который вы проводите при покупке дома, никогда не требуется. В случае ипотеки VA кредитор может потребовать новую оценку VA, включая ее компонент проверки, в зависимости от того, собираетесь ли вы снимать наличные.