Стоимость страхования от рисков, также называемого страхованием домовладельцев, может зависеть от типа приобретенного полиса, размера страхового покрытия, местоположения и стоимости замены имущества и восстановления дома. Домовладельцы, покупающие новый дом, могут рассчитывать заплатить примерно от 0,3 процента до 1,0 процента от суммы займа. Стоимость дома также может определять стоимость страхования от рисков, поскольку более дорогие дома требуют более высокой надбавки, чем дома по более низким ценам.
Страховые компании определяют цену страховых премий в зависимости от количества рисков, покрываемых полисом. Опасности могут включать пожар, ветер, кражу, взрыв и вандализм. Полис HO-1 предлагает базовое покрытие от 10 опасностей и оплачивает имущество и дом. Политика HO-2 предлагает более широкий охват до 16 опасностей. Полис HO-3 оплачивает все опасности, покрываемые страховой компанией, за исключением опасностей, исключенных в условиях полиса. Полисы HO-4 предлагают съемщикам страхование от 16 опасностей, оплачивая только имущество, без покрытия дома. Охват HO-6 защищает кондоминиумы и кооперативную собственность и может работать в соответствии с политикой ассоциации владельцев. Домовладельцы, у которых есть старые дома, могут приобрести полис HO-8, который покрывает 16 опасностей, но оплачивает только расходы на ремонт, а не замену дома.
Год постройки дома, расположение, размер и материалы могут повлиять на стоимость страховки. Например, деревянный дом может стоить дороже, чем кирпичный, потому что он представляет более высокий риск повреждения от огня. Страхование дома, построенного на пляже, обходится дороже из-за риска повреждения водой. Страхование дома с пожарным гидрантом на участке может быть дешевле, чем страхование дома в сельской местности, где нет источника воды для тушения пожара.
Страховые компании часто предлагают скидки домовладельцам, которые повышают безопасность дома, например устанавливают детекторы дыма, замки с засовом или системы охранной сигнализации. Домовладельцы старше 55 лет могут получить скидку, а люди, у которых есть другие полисы страховой компании, такие как автомобильное страхование, часто могут получить более низкую цену. Обновление электрических, водопроводных или отопительных систем в старых домах часто может снизить размер страховых взносов.
В полисах страхования от рисков предусмотрена франшиза - сумма, которую домовладельцы должны выплачивать из своего кармана в случае возникновения опасности. Выбор более высокой франшизы может снизить стоимость страхового взноса, но требует от домовладельца больше денег при подаче иска. Например, полис страхования от рисков с франшизой в 5000 долларов может предлагать более низкую премию, чем полис с франшизой в 1000 долларов.
Страховые компании выдают полисы страхования от рисков на основе восстановительной стоимости или рыночной стоимости дома. Политика восстановительной стоимости оплачивает замену полностью разрушенного дома, в то время как политика рыночной стоимости платит домовладельцу на основе рыночной стоимости дома. Политика восстановительной стоимости обычно предусматривает более высокую сумму требования, но имеет более высокую премию, чем политика рыночной стоимости.