Некоторым пожилым людям обратная ипотека может показаться идеальным решением финансовых проблем. Пока они продолжают жить в своем доме, они получают ежемесячный обратный платеж по ипотеке от Федеральной жилищной администрации. Легко забыть, что обратная ипотека - это ссуда под залог собственного капитала пожилого человека в доме; однако, если старший переезжает или умирает, ипотека подлежит выплате.
В большинстве случаев вы должны полностью владеть своим домом, чтобы претендовать на обратную ипотеку. Таким образом, для получения права вы обычно должны иметь собственный капитал в своем доме, равный стоимости ипотечного кредита, который вы заплатили. FHA учитывает текущую стоимость дома при определении того, на какую долю обратной ипотечной ссуды вы имеете право, поэтому сумма вашей ссуды не может быть эквивалентна собственному капиталу, который вы храните в доме.
Если вы не выплатили свою первую ипотеку, вы должны иметь возможность погасить ее, используя фонды обратной ипотеки, чтобы соответствовать требованиям. Таким образом, если ваш дом стоит достаточно, вы можете претендовать на обратную ипотеку, даже если у вас нет полной доли в доме или даже какой-либо доли капитала. Например, если ваш дом стоит 120 000 долларов и у вас остается остаток в размере 100 000 долларов по ипотеке, вы можете претендовать на обратную ипотеку, если вы соответствуете требованиям для получения достаточно большой ссуды, чтобы выплатить 100 000 долларов, которые вы должны.
При оценке вашего заявления на обратную ипотеку FHA учитывает несколько факторов, помимо стоимости вашего дома и вашего собственного капитала:ваш возраст, текущие процентные ставки в вашем районе и размер взноса по ипотечному страхованию. Вам должно быть 62 года или больше, чтобы иметь право на обратную ипотеку. Чем вы старше, тем выше вероятность получить ссуду; однако, если вы и другой заемщик вместе подаете заявку на обратную ипотеку, FHA учитывает возраст самого молодого заемщика, а не ваш.
Независимо от того, сколько у вас собственного капитала в доме, вам следует хорошо подумать, прежде чем подавать заявку на обратную ипотеку. Обратная ипотека подлежит выплате, как только вы перестанете использовать дом в качестве основного места жительства. Таким образом, если вы слишком заболеете, чтобы позаботиться о себе, или решите переехать, чтобы быть ближе к своим детям или внукам, ваша обратная ипотека будет немедленно выплачена. Кроме того, если вы живете в доме до конца своей жизни, вашим наследникам, возможно, придется продать дом, чтобы выплатить обратную ипотеку. Таким образом, если вы хотите оставить дом своей семье, вы не должны получать обратную ипотеку.