Модификация ссуды - это постоянное изменение условий ссуды. Модификация может уменьшить ваш ежемесячный платеж за счет таких мер, как снижение процентной ставки, увеличение срока кредита и списание части основной суммы. Прежде чем будет предоставлена постоянная модификация, вам необходимо выполнить пробную модификацию в рамках Программы доступных модификаций для дома. В течение испытательного периода вы должны доказать свою способность выплатить новый платеж по ипотеке.
Если вы подаете заявку на изменение ссуды в рамках федеральной программы обеспечения доступного жилья, вы должны пройти трехмесячный испытательный период изменения. Кредиторы для негосударственных модификаций также могут потребовать от вас выполнить пробную модификацию. Fannie Mae указывает трехмесячный испытательный период для ссуд, не выплаченных во время пробной модификации. Если на момент начала пробного периода у вас уже есть кредит, он может длиться четыре месяца. Рекомендации Freddie Mac требуют трехмесячного пробного периода.
Вы должны своевременно вносить все платежи во время пробной модификации. Для пробной модификации через HAMP нет льготного периода. Если вы пропустите платеж, вы можете быть исключены из программы модификации и не сможете повторно подать заявку. Этот пробный платеж включает налоги и страховку.
Программа HAMP обычно требует, чтобы домовладельцы предоставили текущую финансовую информацию, чтобы убедиться, что вы по-прежнему имеете на нее право. Оформление документов может быть аналогично оформлению документов, которые вы заполнили для заявки на пробное изменение. В вашем плане изменения пробной версии через программу HAMP будет указан крайний срок подачи документов. До истечения пробного периода обратитесь к своему кредитору, чтобы убедиться, что вся необходимая документация получена.
Вы должны согласиться с условиями постоянного изменения. Если ваша новая процентная ставка ниже рыночной в день заключения контракта с HAMP, она будет действовать в течение пяти лет. В течение шестого года процентная ставка увеличивается ежегодно не более чем на один процент до тех пор, пока она не сравняется с рыночной процентной ставкой на день, когда вы заключили свое постоянное соглашение об изменении. Постоянное изменение начинается в первый день месяца, следующего за последним месяцем пробного периода.