В то время как право на получение жилищного кредита сегодня часто может быть затруднено, сельские кредиты Министерства сельского хозяйства США предлагают важную альтернативу для заемщиков с низким и средним доходом в сельской местности. Сельские кредиты Министерства сельского хозяйства США имеют менее строгие квалификационные правила, чем большинство кредитных программ. Их правила в отношении доходов и кредита менее строги. Они разрешают подарки и взносы продавцов, не требуют ипотечного страхования и, что, вероятно, наиболее важно, не требуют первоначальных взносов.
Критерии ссуды для сельского хозяйства Министерства сельского хозяйства США не ограничивают количество акров, которыми они владеют, если пахотная или обрабатываемая площадь составляет менее 30 процентов от его общей стоимости. Однако, если стоимость пахотных площадей собственности превышает 30 процентов, участок все равно может соответствовать критериям, если оценщик определит, что собственность типична для данной области, и сослался на сопоставимые объекты с аналогичной площадью, чтобы поддержать свое решение. Оценщик также должен убедиться, что недвижимость не подлежит разделению. Кроме того, на участке не должно быть зданий, приносящих доход.
Другие квалификационные критерии могут быть более проблематичными. Недвижимость должна находиться в сельской местности или небольшом поселке, как определено USDA. Соискатели ссуды не могут иметь доход более 115 процентов от среднего дохода в районе и должны занимать дом в качестве основного места жительства. Согласно Министерству сельского хозяйства США, соискатели ссуды должны быть без надлежащего жилья, но должны иметь возможность оплачивать выплаты по кредиту, включая налоги и страховку. USDA утверждает, что кандидаты должны иметь разумную кредитную историю, но не имеют официального минимального кредитного рейтинга. Большинство кредиторов, предлагающих сельские ссуды USDA, требуют кредитных баллов выше 620. Требуемый коэффициент погашения составляет 29/41, то есть ваши ежемесячные платежи, связанные с жильем, не могут превышать 29 процентов от вашего общего ежемесячного дохода, а общие выплаты по долгу не могут превышать 41 процент от суммы. ваш доход. Иногда возможны исключения.
Функция нулевого первоначального взноса, вероятно, является наиболее важным преимуществом сельских кредитов Министерства сельского хозяйства США, поскольку первоначальные платежи обычно являются крупнейшими расходами для покупателей жилья. Кроме того, заемщикам не нужно ежемесячно оплачивать ипотечную страховку, которая страхует кредитора, а не домовладельца. Затраты на закрытие могут быть профинансированы или добавлены к общей сумме ссуды, если ссуда не превышает стоимость недвижимости. Кроме того, программа не ограничивается покупателями жилья впервые. Министерство сельского хозяйства США может похвастаться конкурентоспособными ставками по ипотечным кредитам и 30-летним сроком погашения разумных и предсказуемых выплат.
Руководящие принципы кредитования менее строгие, чем правила стандартной ипотечной ссуды, что позволяет покупателям жилья с несовершенной кредитной историей приобретать дома. Программа принимает нетрадиционные кредиты или истории платежей от иных, чем кредитные карты и личные ссуды, и может позволить упорядочить кредитную документацию для более быстрого утверждения для некоторых заемщиков. Вместо того, чтобы ссужать деньги, USDA гарантирует ссуды, выданные через одобренных им кредиторов. Заемщики, желающие подать заявку на получение сельской ссуды USDA, могут подать заявление в государственные жилищные агентства, кредиторов, одобренных HUD, или в учреждение FCS (Farm Credit System), наделенное полномочиями прямого кредитования.