У вас может возникнуть соблазн собрать чемоданы, вызвать движущийся фургон и просто уйти от дома, если вы знаете, что у вас нет возможности справиться с выплатами по ипотеке. Однако это не приведет к прекращению всех ваших финансовых обязательств перед имуществом. На самом деле, вполне возможно, что ваш кредитор не потрудится лишить вас права выкупа, и вы можете получить дом зомби в ваших руках, наряду с множеством текущих финансовых обязательств и намного большей задолженностью.
Выкупа права выкупа - это не быстрый процесс. Хотя это может варьироваться в зависимости от законодательства штата, ваш кредитор должен сначала предпринять определенные шаги, даже если вы откажетесь от собственности. Если вы перестанете производить выплаты по ипотеке, вероятно, пройдет месяц или два, пока ваш кредитор свяжется с вами, чтобы узнать, когда он может ожидать выплаты. Затем вы получите официальное уведомление о дефолте. В уведомлении обычно дается еще один месяц на выплату до того, как кредитор начнет процедуру обращения взыскания, что обычно занимает больше времени, если вы живете в судебном порядке обращения взыскания указать, где кредитор должен пройти через судебную систему, чтобы забрать вашу собственность.
В некоторых штатах вы можете воспользоваться периодом погашения , иногда в течение года после обращения взыскания на вашу собственность. Вы можете попытаться продать недвижимость в течение этого времени, рефинансировать ее или иным образом придумать способ погашения ипотеки. В большинстве штатов по закону вы не обязаны покидать помещение до истечения срока выкупа и завершения обращения взыскания.
Право собственности на недвижимость остается на ваше имя до завершения процесса обращения взыскания. Это означает, что вы по-прежнему несете ответственность за уплату налогов на недвижимость и сборов ассоциации домовладельцев. Вы, вероятно, захотите также не отставать от страховых взносов, потому что, если кто-то пострадает в собственности, вы несете юридическую ответственность, даже если вы больше не проживаете там . Вероятность травмы возрастает, если вы не ухаживаете за домом, например, очищая тротуары от льда и обрезая нависающие ветви деревьев.
Покинуть дом означает, что вы также рискуете стать жертвой вандализма или скваттеров, которые въедут и разнесут его на части, особенно если вы не остаетесь поблизости, чтобы присматривать за имуществом. Если дом значительно обесценивается из-за небрежности, вы, вероятно, можете забыть о любой надежде на то, что в конечном итоге он будет продан за сумму, достаточную для покрытия вашей задолженности по ипотеке. Вам может быть предъявлен иск в связи с этим дефицитом баланса во многих штатах - разница между вашей задолженностью по ипотеке и конечной продажной ценой. Если вы останетесь на месте и будете содержать недвижимость, она может принести больше денег, поэтому любой дефицитный баланс будет меньше.
Период времени между вашим последним платежом по ипотеке и завершением обращения взыскания может быть еще больше, если ваш кредитор не инициирует процедуру обращения взыскания сразу же . Только ипотечные кредиторы могут справиться со стоимостью такого большого количества потерь права выкупа одновременно, и после того, как они вернут вашу собственность, они несут ответственность за эти текущие расходы до тех пор, пока собственность не будет продана. Если имущество находится в аварийном состоянии из-за того, что вы ушли от него, это снижает вероятность того, что кредитор начнет ржаветь, чтобы вступить во владение, потому что возникает вопрос, стоит ли вообще продавать его, чтобы вкладывать средства в расходы, связанные с потерей права выкупа. Затем собственность превращается в дом для зомби, который все бросают, и вы по-прежнему будете нести ответственность за текущие расходы.
Если вы чувствуете, что должны отказаться от своей собственности, постоянно контактируйте с кредитором для получения обновленной информации о процессе обращения взыскания, чтобы вы знали, когда вы больше не несете юридической ответственности за расходы, связанные с недвижимостью. Другой вариант - предложить вернуть имущество по закону вместо обращения взыскания, избавив кредитора от затрат и проблем, связанных с процессом обращения взыскания, и избавляя дом от вашего имени раньше, чем позже. В противном случае вы можете остаться на месте до последней минуты, по сути, живя бесплатно . без выплаты ипотечного кредита и защиты собственности до тех пор, пока она не будет официально возвращена кредитору.