Вы знаете, что должны копить - на пенсию, на дом или новую машину, на пресловутый дождливый день - но вы также получаете ежемесячные панические атаки по почте, напоминающие вам о вашем долге. Может быть, у вас есть автокредит или студенческий кредит, который нужно погасить. Возможно, вы сделали сомнительный финансовый выбор и залезли в яму с долгами по кредитной карте. Независимо от того, что вы должны, эти отрицательные балансы и строго сформулированные письма-напоминания вызывают у вас стресс.
Но вот вопрос на миллион долларов (в буквальном смысле слова):можете ли вы инвестировать, пока у вас в долг?
Короткий ответ:не совсем.
Более длинный ответ:это сложно, и необходимая балансировка заставит вас почувствовать себя настоящим артистом цирка.
Давайте начнем с того, что отметим, что инвестирование в свое будущее - это совершенно другой вид инвестирования, нежели то, что мы обсудим позже. Когда дело доходит до пенсионного обеспечения, вы обязательно должны начните сейчас, независимо от того, как выглядит ваше финансовое положение в противном случае. Даже если это означает более медленную выплату долга, найдите в своем бюджете деньги, чтобы вложить их в свои 401K, IRA или другие пенсионные инвестиции. Сделайте это сейчас, потому что магия сложных процентов окупит эти инвестиции, гораздо больше, чем просто потратить эти деньги на более быструю выплату карты Visa.
Если не считать пенсионных счетов, вам придется долго и серьезно подумать о том, как играть на фондовом рынке, если у вас все еще есть долги. Все сводится к типу долга, с которым вы имеете дело, и типу инвестиционных возможностей, которые возникают. Как указывает Money Under 30:«Если у вас есть ссуда в размере 2500 долларов под 6 процентов годовых, но вы можете инвестировать куда-то еще и получить 8-процентную норму прибыли - было бы разумнее инвестировать эти деньги вместо выплаты ссуды».
Если ваши долги в основном представлены в форме студенческих ссуд под низкие проценты или «хорошего долга», например, выплаты по ипотеке, вам не обязательно направлять каждый лишний цент на их выплату и, если это разумно, безопасно (но помните , "безопасный" является относительным - ни один товар не бывает полностью safe), возможно, действительно имеет смысл вложить в них немного денег. В этом сценарии все дело в числовой игре. Если прибыль, которую вы, вероятно, получите от инвестиций, перевешивает проценты по долгам, которые вы несете, инвестирование является потенциально ответственным вариантом.
Хотя «хороший долг» может показаться оксюмороном, он действительно существует (в некоторой степени), и если вы несете такой долг, во что бы то ни стало следите за надежными инвестиционными возможностями. Но если ваш долг более гнусный, то ваш лучший план атаки - выплатить его сейчас же. Серьезно:откажитесь от дополнительных услуг, перестаньте покупать кофе за 3 доллара и просто погасите этот долг.
Мы говорим, конечно, о долге по кредитной карте с высокими процентами, уничтожьте свой кредитный рейтинг и свою жизнь. Долг по кредитным картам не только имеет очень высокие процентные ставки (что означает, что любые вложения должны иметь гораздо более высокую рентабельность, чтобы быть привлекательными), но, как указывает Forbes, он также представляет собой более серьезное эмоциональное бремя. Даже если, например, вы обнаружили инвестиционную возможность, которая может принести достаточно большую прибыль, чтобы оправдать удержание вашего долга, также стоит задуматься о том, как этот долг заставляет вас чувствовать . И у большинства людей этот долг заставляет их чувствовать стресс, тревогу и всевозможные ужасные ощущения.