Когда вы начнете накапливать богатство, планировать свои финансы и инвестировать, вы можете подумать о найме финансового консультанта для помощи.

Несмотря на то, что большую часть ваших личных финансов можно обучить и управлять ими самостоятельно, все еще необходимо учитывать много информации и принимать решения.

Вскоре вы можете почувствовать себя подавленным, сбитым с толку или не заинтересованным в управлении каждой мелочью.

Но прежде чем нанять финансового консультанта, вы должны задать несколько важных вопросов.

И в ожидании их ответов и информации, которую вы изучите, вы сможете принять обоснованное решение.

Давайте узнаем больше о финансовых консультантах и ​​вопросах, которые вам нужно задать.

Содержание

Кто такой финансовый консультант?

Финансовый финансовый консультант — это профессионал, который предлагает, управляет и помогает принимать решения за вас на основе вашей текущей финансовой ситуации.

Эти консультанты также должны пройти специальное обучение и иметь лицензию на предоставление любых финансовых консультаций.

Хотя финансовые консультанты зарабатывают деньги на своих услугах, в конечном итоге они должны помочь вам достичь ваших целей, сэкономить больше денег и получить результаты от ваших инвестиций.

Это оправдает затраты на финансовую помощь.

Чем занимаются финансовые консультанты?

Финансовые консультанты могут предоставить широкий спектр услуг, которые обычно связаны с вашими инвестициями и активами, любыми долгами, помочь с вашими текущими целями и внести предложения, которые помогут вам достичь этих целей.

И найм финансового консультанта может быть отличным выбором для вас в ожидании ваших текущих потребностей.

Например, если вы испытываете финансовые затруднения при принятии решений, не знаете, с чего начать для достижения своих целей, не заинтересованы в управлении собственными инвестициями или хотите получить дополнительную помощь в планировании выхода на пенсию, консультант может стать отличным вариантом.

Важно отметить, что не все финансовые консультанты занимаются всем, что связано с финансами. Некоторые более специализированы в качестве инвестиционных менеджеров, финансовых консультантов или специалистов по финансовому планированию.

Совет 👉 Знайте, какие у вас приоритеты в первую очередь! Прежде чем вы начнете задавать своему потенциальному финансовому консультанту какие-либо вопросы, важно, чтобы у вас были установлены собственные денежные приоритеты. Это может помочь вам определить, что вам нужно искать и какая помощь вам действительно может понадобиться.

Какие вопросы я должен задать своему финансовому консультанту?

Иногда ярлык «финансовый консультант» приобретает плохую репутацию из-за дороговизны и неучета ваших интересов.

В отрасли случались кошмары, но это не значит, что все финансовые консультанты хотят получить от вас прибыль, а не реальную помощь.

Несмотря на то, что вы можете научиться управлять личными финансами и основным стратегиям инвестирования, вам все равно может понадобиться помощь экспертов во всем.

Поэтому, если вы планируете нанять финансового консультанта или уже имеете его, есть несколько важных вопросов, которые вы хотели бы задать, чтобы принять более взвешенное решение.

1. Вы фидуциарий?

Вы можете предположить, что все финансовые консультанты будут учитывать ваши интересы. И вы также хотели бы предположить, что их рекомендации и выбор основаны на ваших конкретных финансовых целях.

Тем не менее, многие могут (и будут) навязывать вам продукты, которые не отвечают вашим интересам, потому что они собирают хорошие комиссионные или откаты. Вместо этого вам нужен финансовый консультант, который является доверенным лицом.

Когда этот человек является доверенным лицом, это означает, что он работает в интересах своих клиентов и принимает решения, основанные на том, что также создаст наибольшую ценность.

Большинство финансовых консультантов обязаны следовать фидуциарным стандартам, но вы должны спросить их и провести исследование, чтобы убедиться, что они таковыми являются.

Это вопрос номер один, который вы должны задать с самого начала!

2. Какие полномочия у вас есть в настоящее время?

Если вы когда-либо оценивали людей, работающих в сфере финансовых услуг, вы, вероятно, видели кучу причудливых аббревиатур рядом с их именами. Все это означает разные вещи, и это означает, что финансовый консультант, которого вы оцениваете, сертифицирован в чем-то конкретном.

Но вы хотите спросить об их полномочиях и узнать, что дает им право давать вам советы и управлять активами.

База данных профессиональных обозначений Управления по регулированию финансовой отрасли содержит всю необходимую информацию обо всех различных титулах, квалификациях и многом другом.

3. Как вы оплачиваете свои услуги?

Финансовые консультанты могут взимать плату за свои услуги по-разному, но важно, чтобы вы спрашивали и понимали любые связанные с этим сборы.

Ваша цель состоит в том, чтобы сохранить как можно больше своих денег и не отказываться от кучи денег, которые вместо этого должны идти на ваши инвестиции.

Структуры вознаграждения с консультантами включают фиксированную плату, почасовую ставку, только плату и т. д. В конечном счете, вам нужен финансовый консультант только за плату, где они не будут получать комиссионные в зависимости от того, что они продают вам для инвестирования.

4. Вам платят не только ваши клиенты?

Не забудьте также задать еще один вопрос о том, как им платят, чтобы увидеть, как они ответят. Вы хотите потенциально спросить, получают ли они деньги сверх своих текущих клиентов.

Помимо получения платы за предоставляемые услуги, они могут быть платными, когда они зарабатывают дополнительно на активах, которые они включают в ваш инвестиционный портфель, или на продаже дополнительных продуктов за комиссию.

Если вы спросите об этом и поймете их ответ, это поможет вам определить, сосредоточены ли они в первую очередь на ваших потребностях или просто на дополнительной проверке комиссии.

5. Какие финансовые услуги вы предлагаете?

Существуют различные финансовые услуги, которые советник может предоставить или может быть более специализированным в настоящее время.

Важно, чтобы вы спросили обо всех вариантах, которые у вас есть, и о том, на чем сосредоточены консультант и его команда. Вам нужно знать это, особенно для ваших собственных финансовых целей и убедиться, что вы нанимаете подходящего человека для ваших конкретных потребностей.

Потенциальные финансовые услуги включают управление инвестиционным портфелем, финансовое планирование, налоговое планирование, управление долгом, страхование жизни и многое другое.

6. Какова ваша инвестиционная философия?

Вы можете быть совершенно новичком в инвестировании и не совсем уверены в своей философии. Но у вас могут быть определенные цели инвестирования.

Когда вы впервые разговариваете с финансовым консультантом, обязательно спросите его об их собственной инвестиционной философии.

В идеале вы хотите услышать, как они относятся к долгосрочным инвестициям, какие виды инвестиций они выбирают для клиентов и что они инвестируют, исходя из ваших личных целей.

Это хорошие индикаторы того, что вы можете ожидать от их стиля инвестирования, и вы хотите, чтобы он соответствовал вашему, чтобы была хорошая синергия.

7. Как часто вы будете со мной общаться?

Когда на карту поставлены ваши деньги и инвестиции, общение чрезвычайно важно.

Но независимо от того, находятся ли рынки в коррекции или наступает удивительный бычий рынок, ваш финансовый консультант должен регулярно связываться с вами.

Заранее спросите их, как часто они будут регулярно общаться с вами.

Теперь вам не обязательно каждый день получать от них известия о вашем портфеле или конкретных финансовых услугах. Но вы должны знать о некоторой последовательности, будь то ежемесячная, ежеквартальная или какая-либо другая каденция.

8. Как часто нам нужно будет встречаться лично?

Частью работы с финансовым консультантом будет личная встреча, чтобы обсудить ваши финансы и инвестиции. У многих будет определенный график, например, ежеквартально или раз в полгода.

Вы захотите спросить о том, как они встречаются и насколько они открыты, если вы запросите дополнительные встречи. Цель состоит в том, чтобы найти баланс, который работает для вас.

Вам не нужно встречаться слишком часто, но и остаться в полном неведении до конца года тоже не хочется.

9. Какой минимум активов вам требуется?

В зависимости от финансового консультанта и от того, работают ли они на фирму или нет, они могут потребовать больших минимальных затрат, чтобы вы могли начать с ними работать.

Убедитесь, что вы задали этот вопрос как можно раньше, чтобы понять, какие деньги вам могут понадобиться, чтобы начать с этим человеком.

Естественно, вы захотите работать с кем-то, кто соответствует вашим текущим активам. И, к сожалению, могут быть некоторые финансовые консультанты, которые соответствуют всем вашим критериям, но минимальный вход может быть текущим барьером.

10. Как вы измеряете финансовые показатели и инвестиции?

Отличный вопрос, который следует задать финансовому консультанту, — это то, как он измеряет ваш финансовый успех — например, ваши цели, эффективность инвестиций, удовлетворенность клиентов и т. д.

Хотя они должны измерять вашу рентабельность инвестиций вместе с ними, их результаты должны измеряться не только финансовой выгодой. У них должно быть несколько точек измерения, которые оценивают ваше финансовое состояние при работе с ними.

Послушайте, как они подходят к этому, и что у них есть план, который показывает, как они следят за вашими результатами и общим успехом.

11. Почему другой клиент нанял вас? Почему от вас ушел клиент?

Думайте о своем потенциальном финансовом консультанте как о человеке, которого вы нанимаете на работу.

Помимо понимания их происхождения, вы хотите узнать, расскажут ли они вам о прошлом и настоящем опыте. Почему недавний клиент нанял их и почему клиент мог уйти?

Никто не идеален, и иногда деловые отношения не складываются из-за того, что цели не совпадают, но вы хотите искать честные и прозрачные истории их текущего рабочего портфолио.

Ищите любые красные флажки или странные модели прошлых отношений с клиентами, которые могут быть признаком в положительном или отрицательном направлении.

12. Как вы относитесь к налогам и сборам с моих инвестиций?

Когда дело доходит до ваших денег и инвестиций, важно платить минимальную сумму сборов и налогов. Поэтому вопрос, который вы должны задать своему потенциальному финансовому консультанту (или текущему), заключается в том, как они относятся к налогам и сборам на ваши инвестиции.

Финансовый консультант не только может и должен помочь вам понять ваши налоги и сборы, но и выбрать подход, который сэкономит ваши деньги.

Ваш потенциальный консультант должен быть в состоянии предоставить рекомендации, иметь стратегию и заранее сообщать о ваших потенциальных результатах после любых сборов или налогов.

13. Есть ли у вас команда, которая помогает вам управлять моими финансами?

В то время как многие финансовые консультанты будут выполнять большую часть работы и рекомендаций, у большинства также будет команда, которая поможет. Ведь информации и шагов по оптимизации финансов каждого очень много!

Но важно спросить о команде, которую ваш финансовый консультант может использовать для ваших финансов.

Каковы некоторые из их фонов, специальностей и опыта? Это может показаться утомительным или что вы задаете слишком много вопросов — но это ваши деньги! Если вы будете проявлять должную осмотрительность, это может существенно повлиять на ваш собственный капитал.

Примечание :если вам нужен простой и бесплатный способ отслеживать свои инвестиции и собственный капитал в одном месте, выберите Личный капитал. отличный вариант.

14. Вы специализируетесь на определенной клиентуре?

Большинство финансовых консультантов специализируются в различных областях финансов, таких как финансовое планирование, инвестирование, управление долгом и т. д. Однако некоторые используют более специализированный подход или имеют целевую демографическую группу.

Естественно, вы можете знать часть этой информации до встречи, но все же важно спросить. Это гарантирует, что вы выберете правильного консультанта в ожидании ваших финансовых потребностей.

Например, ориентированы ли они только на группы пенсионного возраста? Они больше ориентированы на владельцев бизнеса?

15. Что вам нравится в вашей работе? Что вам не нравится?

Еще один отличный вопрос, который следует задать, касается их финансовой работы. Спросите, что им нравится в их текущей работе для клиентов и что им не нравится.

Помимо того, что вы узнаете больше об их личности, вы хотите выбрать кого-то со страстью и искренне заботящегося о вас человека. Ни одна работа не бывает идеальной, но вам нужен кто-то, кто делает это не только за зарплату.

Вы бы доверили свои деньги и инвестиции тому, кто не любит свою работу и не испытывает страсти?

Альтернативы финансовым консультантам

Современная форма финансового консультанта теперь называется роботом-консультантом. Это компании, которые предоставляют финансовые консультации или управление инвестициями через приложение или онлайн с минимальным взаимодействием с людьми или вообще без него.

Они основаны на алгоритмах, финансовых целях и информации, которую вы вводите при первой регистрации.

Многим людям нравятся роботы-консультанты, потому что они практически не требуют управления, низкие минимальные требования для начала работы, а также относительно низкие сборы.

Некоторые лучшие варианты в этом пространстве включают:

• Элли Инвест
• М1 Финансы
• Улучшение

Эти опции позволяют легко управлять своим портфелем, экономить деньги и при этом достигать своих инвестиционных целей. Однако роботы-советники все еще довольно новы. Таким образом, несмотря на то, что они демонстрируют успех и результаты на раннем этапе, долгосрочные результаты еще не определены.

Но если вы хотите быть в стороне, не беспокоиться о встрече лицом к лицу с финансовым консультантом или, может быть, инвестируете немного денег, тогда роботы-консультанты могут стать отличным вариантом.

Рассматриваете ли вы в настоящее время финансового консультанта? Почему или почему нет? Был ли у вас неудачный опыт в прошлом или вы работаете с ним в настоящее время? Я хотел бы услышать больше о вашем опыте в комментариях ниже!