Когда вы начинаете свое финансовое путешествие или начинаете сосредотачиваться на накоплении богатства, вы, несомненно, сталкивались с термином «собственный капитал».
Тем не менее, вы, вероятно, не часто сталкиваетесь с вариацией термина под названием «Liquid Net Worth». », что на самом деле является более сильным показателем того, где находится ваше текущее финансовое здоровье.
К счастью, идея расчета ликвидной чистой стоимости и ее понимания довольно проста. Но для того, чтобы вы могли применить его к своим финансам, ниже я собираюсь более подробно остановиться на этом термине.
Не стесняйтесь использовать оглавление для перехода к различным разделам.
Содержание
Ваш собственный капитал это сумма ваших общих активов за вычетом ваших текущих обязательств. И ваш ликвидный собственный капитал — это количество имеющихся у вас активов, которые можно быстро продать и в любой момент превратить в наличные деньги. По сути, если бы вам пришлось продавать немедленно, у вас не было бы проблем с получением денежной стоимости.
Многие знаменитости и богатые бизнесмены любят хвастаться своим состоянием, исчисляемым миллиардами, но это не значит, что у них есть сберегательный счет на один миллиард долларов. Или что у них есть активы, которые можно мгновенно продать за наличные.
Вместо этого многие из этих богатых людей, таких как Джефф Безос, основатель Amazon, будут иметь большую часть своего собственного капитала, связанного с различными активами, такими как акции их компании, недвижимость или другие неликвидные активы.
Это показывает, что ваш собственный капитал может сильно отличаться от вашего ликвидного собственного капитала, и стоит понимать эту разницу.
Прочитав определение, вы можете задаться вопросом, почему так важно знать свой ликвидный собственный капитал. В конце концов, это может показаться еще одной финансовой метрикой тщеславия, которую полезно знать, но это не обязательно. Что ж, есть несколько причин, по которым важно иметь полную картину вашего ликвидного собственного капитала.
Зная свой ликвидный собственный капитал, вы будете знать, к какой сумме денег вы можете получить доступ, если произойдет что-то неожиданное и вам понадобится много денег. Не все активы можно продать быстро, поэтому вам нужно знать, к каким из них вы можете получить доступ при необходимости.
Скажем, возникают большие медицинские расходы, которые вы обязаны оплатить. Если у вас нет всех наличных денег в банке, будет полезно знать, какие активы у вас есть, которые можно быстро продать.
Совет :Отличный способ подготовиться к неотложной медицинской помощи и получить дополнительные налоговые льготы — использовать сберегательный счет для здоровья. Lively — отличный вариант для открытия счета, если ваш работодатель в настоящее время не предлагает HSA. Узнайте больше и зарегистрируйтесь в Lively здесь .Даже если не происходит чрезвычайной ситуации, знание того, сколько у вас ликвидных активов, может просто помочь вам лучше спать по ночам и избежать финансового стресса. Вы будете знать, что можете покрыть любые чрезвычайные ситуации, и будете чувствовать себя уверенно в любых покупках или решениях, которые вы принимаете.
Конечно, если ваш ликвидный собственный капитал действительно низок, когда вы его подсчитываете, это тоже нормально! Теперь вы знаете заранее и можете начать менять свои личные финансы, чтобы улучшить этот показатель.
У вас уже должны быть накоплены расходы на несколько месяцев на случай непредвиденных обстоятельств, но если вы этого не сделаете, знание своего ликвидного собственного капитала поможет вам начать откладывать средства в этот фонд.
И если вы читали предыдущий финансовый контент, вы, вероятно, были поражены важностью резервного фонда.
Но видя, что ликвидный собственный капитал может помочь вам надрать задницу, прежде чем произойдет что-то неожиданное, что вы не можете покрыть (например, потеря работы, неотложная медицинская помощь и т. д.)
Большинство людей основывают свой прогресс на пути к финансовой независимости, опираясь на свой собственный капитал. Тем не менее, знание собственного ликвидного капитала поможет вам определить, сколько вы можете покрыть немедленные расходы.
Например, если вы выходите на пенсию раньше, в 40 лет, у вас не будет доступа к вашим 401k или другим пенсионным счетам без начисления штрафа. Наличие ликвидного собственного капитала поможет вам получить более точное представление о том, когда вы можете выйти на пенсию досрочно.
Как упоминалось ранее, ликвидные активы — это те, которые можно быстро превратить в наличные, и то, что вы получите, будет близко к рыночной стоимости вашего актива. Это может быть:
Очевидно, что любые наличные деньги, которые у вас есть на ваших сбережениях, чеках или счете денежного рынка, будут считаться ликвидным активом. Это потому, что вы можете снять свои деньги в тот же день и использовать их для любых расходов. И это также включает любые наличные деньги, которые могут быть в вашем кошельке или карманах!
Акции и облигации, которые вы держите на брокерском счете, также считаются ликвидными активами. Хотя вам, возможно, придется заплатить налог на прирост капитала, если вы получите большую прибыль, обычно вы сможете получить доступ к этим наличным в течение нескольких дней (или быстрее, в зависимости от вашего брокера).
Драгоценные металлы, такие как золото и серебро, считаются ликвидными активами, поскольку обычно их можно продать в течение нескольких дней. Если вы держите свое золото на брокерском счете (например, во взаимном фонде), вы сможете продать его, когда рынок открыт.
А если вы храните свои драгоценные металлы в сейфе, вам нужно убедиться, что дилеры золота или ювелирных изделий открыты, но вы все равно получите свои деньги относительно быстро.
С неликвидными активами дело обстоит наоборот:это активы, которые нельзя быстро конвертировать в наличные, и за них могут взиматься большие комиссионные при прохождении процесса продажи. Некоторые неликвидные активы:
Недвижимость — это сложный актив:на продажу могут уйти месяцы, а сборы варьируются в зависимости от того, где вы находитесь, и от типа продаваемой недвижимости. Если вы хотите продать быстро, вам, возможно, придется снизить цену. Это означает, что вы не будете точно знать стоимость своей собственности, пока она не будет продана.
Вы также можете инвестировать в краудфандинговые платформы недвижимости, такие как Fundrise или DiversyFund. Обычно это тоже неликвидные инвестиции, так как они являются долгосрочными инвестициями.
Тем не менее, вы можете запросить свои деньги на некоторых платформах, однако у вас может быть только определенное количество дней, и / или вы можете вернуть только 95-98% ваших первоначальных средств. Но если у вас не хватает денег, вы можете вернуть свои деньги через несколько дней с уплатой штрафа.
Собственный капитал — еще один неликвидный актив, который сложно измерить. Вам понадобится отраслевой эксперт, чтобы оценить стоимость вашего бизнеса, и, опять же, это зависит от того, насколько «продается» ваш бизнес.
Скорее всего, вы не узнаете истинную стоимость вашего бизнеса, пока не продадите то, чем владеете, а это может занять время. Кроме того, вы, возможно, ничего не сможете сделать со своим капиталом, если он не был должным образом «присвоен» в ожидании условий вашей работы или бизнеса.
Хотя вы сможете быстро получить доступ к своим счетам и продать их за наличные, вы не сможете получить к ним доступ, пока не достигнете определенного пенсионного возраста.
Конечно, есть возможность снять досрочно, но вам нужно будет заплатить штраф и потенциально уменьшить стоимость ваших пенсионных счетов. Это то, что вы должны рассматривать как последнее средство, потому что получение этих денег может отбросить вас назад, когда дело доходит до ваших пенсионных целей и ценности.
Основываясь на информации, которую вы уже узнали, довольно легко рассчитать ликвидный собственный капитал.
Это просто общая сумма наличных денег, которая у вас была бы, если бы вы продали все свои ликвидные активы и погасили все краткосрочные обязательства. Расчет будет следующим:
Ликвидные активы – краткосрочные обязательства =ликвидный собственный капитал
Запомнить :Ликвидные активы — это все ценное, чем вы владеете, к чему вы можете быстро получить доступ или продать, например, деньги, акции (как правило) и драгоценности. А обязательства – это то, что вы должны, например, задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту, автокредит, ссуда до зарплаты и т. д.
Есть два способа рассчитать ликвидную чистую стоимость. Сложите все активы, вычтите пассивы и получите число, например:
Однако более точным представлением является использование процента скидки при расчете ликвидной чистой стоимости. Причина этого в том, что для продажи некоторых ваших активов может потребоваться время (например, дома), и вы не сможете получить точную рыночную стоимость всех своих ликвидных активов.
Например, предположим, вы собираетесь продать свой автомобиль. Дилер предложит цену ниже синей книги, и частный покупатель тоже будет вести переговоры. Здесь ваш ликвидный собственный капитал будет выглядеть примерно так:
Хотя вы можете выбрать электронные таблицы или рассчитать это вручную, это может стать немного громоздким. Это особенно верно, если вы расширяете свои инвестиции или имеете различные активы и обязательства.
Вместо этого вы можете использовать бесплатный инструмент, такой как Personal Capital, который легко отслеживает ваш собственный капитал и ликвидный собственный капитал в одном месте. Он объединяет ваши финансы и обязательства в подробные диаграммы и графики.
Кроме того, это может помочь с бюджетированием, расходами и т. д. Зарегистрируйтесь и используйте личный капитал бесплатно. !
Один из самых быстрых способов увеличить свой ликвидный собственный капитал — погасить некоторые краткосрочные обязательства. Это может быть кредитная карта, автокредит или любой другой краткосрочный долг.
Избавление от долгов повысит ваш ликвидный собственный капитал и снизит проценты, которые вы должны платить с течением времени. Рассмотрите возможность выплаты долга каждую неделю, а не каждый месяц, или удвойте платежи — это также поможет со временем уменьшить вашу основную сумму.
Следите за своими расходами и ищите повторяющиеся ежемесячные расходы, которые вы могли бы убрать или уменьшить. Сокращение расходов может дать вам больше денег для погашения долга или приобретения ликвидных активов. Это также означает, что у вас будет больше денег, которые являются наиболее ликвидными из всех активов.
Если вы изо всех сил пытаетесь снизить расходы, начните отслеживать все, на что вы тратите свои деньги, и составьте бюджет. Вы почувствуете, что все контролируете, и вам будет намного проще найти любые подписки, от которых вы могли бы избавиться, или изменения образа жизни, которые увеличили бы денежный поток.
Рекомендуется :вы можете использовать такой сервис, как Trim, который может помочь вам найти нежелательные подписки и договориться о более низких счетах для вас. Например, снижение кабельного, телефонного счета, Интернета и многого другого. Trim App предлагает бесплатные услуги и платные, узнайте больше здесь.Вкладывая больше в ваши инвестиции в акции и облигации, вы увеличите свой ликвидный собственный капитал в долгосрочной перспективе.
При сложных процентах общая стоимость ваших инвестиций будет неуклонно расти, а значит, и ваш ликвидный собственный капитал. Увеличение инвестиций – это хороший способ инвестировать в свое будущее и максимально эффективно использовать свои деньги.
Вы также можете рассмотреть альтернативные инвестиции, такие как золото, недвижимость, искусство, предметы коллекционирования и т. д. Ниже приведены некоторые дополнительные варианты инвестиций, которые вы должны рассмотреть, чтобы увеличить свой собственный капитал и диверсифицировать свои деньги.
Если вам крайне необходимо увеличить свою ликвидность, а у вас заканчиваются варианты, уменьшение количества неликвидных активов также может быть вариантом.
Это может означать продажу собственности или продажу части денег на ваших пенсионных счетах. Несмотря на то, что это увеличит ваш ликвидный собственный капитал прямо сейчас, это повлияет на ваш общий собственный капитал в будущем, и ваши активы будут расти более медленными темпами.
Еще один важный способ увеличить свой ликвидный собственный капитал — сосредоточиться на увеличении дохода за счет подработок, договорившись о зарплате или переключившись на более высокооплачиваемую работу.
Увеличение вашего дохода поможет быстрее погасить долг, сэкономить больше денег для вашего чрезвычайного фонда и увеличить инвестиции. Кроме того, это может упростить задачу по составлению бюджета. В краткосрочной перспективе это поможет вам увеличить ликвидный собственный капитал.
Технически автомобиль не является ликвидным активом, потому что обычно вы не можете сразу продать его за наличные. Тем не менее, большинство транспортных средств все еще можно продать относительно быстро, и продажа вашего автомобиля может быть добавлена к вашему расчету ликвидной чистой стоимости. Но важно использовать процент скидки при учете вашего автомобиля, потому что вы, скорее всего, продадите его по цене ниже рыночной.
Счета 401k и IRA не считаются ликвидными активами, пока вы не достигнете пенсионного возраста, когда вы можете легко получить доступ к своим инвестициям. Деньги до выхода на пенсию можно снять до 59,5 лет, однако за досрочный доступ к деньгам будут штрафы. Опять же, вы можете включить его в свой расчет чистой стоимости, но вы хотите использовать процент скидки для более точного значения.
Поскольку доступ к вашим деньгам на сберегательном или текущем счете является немедленным, да, ваш банковский счет считается ликвидным активом. Если вам понадобятся деньги на ваших счетах, вы можете быстро снять и использовать деньги. Не все счета в вашем банке доступны, но текущий и сберегательный счет являются наиболее ликвидными.
Как правило, дом не считается ликвидным активом. Хотя он может быть включен в ваш собственный капитал, поскольку вы создаете собственный капитал или полностью владеете домом, получение денег от продажи требует времени. Обработка большинства домов, которые продаются, может занять несколько недель или месяц, прежде чем вы получите доступ к наличным деньгам. Кроме того, существуют сборы, транзакционные издержки и причитающиеся налоги, которые уменьшают сумму денег, которую вы получаете от продажи.
Опять же, вы можете включить его в свой расчет ликвидной чистой стоимости, но вам следует использовать процент скидки, чтобы результат был более точным.
Вполне возможно иметь отрицательный собственный капитал, и многие люди, которые это делают, доберутся до положительного. Причина, по которой вы можете увидеть отрицательную чистую стоимость, заключается в том, что ваши обязательства в настоящее время намного выше, чем стоимость ваших активов. Обычно это происходит с людьми в начале их трудовой карьеры, поскольку у них есть задолженность по учебе или кредитной карте и меньше денег или инвестиций.
Что вы думаете о ликвидном собственном капитале? Вы рассчитали свои и внимательно следите за ними? Или это не слишком беспокоит вас в настоящее время? Позвольте мне знать в комментариях ниже!