Одним из лучших способов достижения ваших финансовых целей и управления своими деньгами является использование различных инструментов для личных финансов или приложений для составления бюджета.
Благодаря цифровому веку, в котором мы живем, у нас есть доступ к удивительным продуктам, которые значительно упрощают экономию денег, инвестирование, финансовое планирование или составление бюджета.
Тем не менее, есть ТОННЫ продуктов и приложений для личных финансов на выбор. Вопрос в том, как узнать, какие из них лучше?
Хотя ваши уникальные цели, интересы и предпочтения могут отличаться от других, я считаю, что некоторые из них в этом списке являются лучшими. Они были основаны на их полезности, простоте использования, качестве и многом другом.
Опять же, их гораздо больше, чем я перечислил, поэтому не стесняйтесь проводить собственные дополнительные исследования.
Но приведенные ниже советы помогли моим друзьям, мне и бесчисленному множеству других в их стремлении к лучшему финансированию и перестали жить от зарплаты до зарплаты. И еще один бонус, некоторые из них бесплатны. . Оценка.
Примечание. Кроме того, чтобы быть полностью прозрачным, некоторые из них являются аффилированными лицами, где, если вы зарегистрируетесь, я могу получить комиссию. Тем не менее, все в этом списке — это продукты, которые я также поддерживаю, независимо от того, платят мне или нет, когда вы регистрируетесь.Содержание
Хотя вы должны сосредоточиться на всех трех аспектах:составлении бюджета, сбережениях, инвестициях, в зависимости от того, где вы находитесь в финансовом отношении, вы можете начать только с одного или двух из них. Абсолютно круто!
Но я решил включить их смесь, так как чувствовал, что все они имеют ключевое значение для вашего финансового будущего.
Но сначала… Прежде чем перейти к каждому разделу, я хотел начать с этих двух финансовых инструментов:личного капитала и кредита Сезам. Вот почему:
Персональный капитал, вероятно, один из самых популярных инструментов управления капиталом, доминирует в этой области. Их платформа бесплатна. и дает вам представление о ваших деньгах и собственном капитале.
Они также предлагают калькуляторы, отчеты и некоторые платные услуги, если вам нужна дополнительная помощь. Вы можете управлять своими расходами, просматривать все свои инвестиционные счета и многое другое.
Даже если вы считаете, что ваш собственный капитал отрицательный, важно следить за общей картиной своих денег и финансового здоровья.
Это поддерживало во мне мотивацию и осознание того, что я делаю со своими деньгами и как мои усилия оказывают влияние. Зарегистрируйтесь бесплатно здесь.
Кроме того, Credit Sesame можно использовать на 100 % бесплатно. и дает вам всесторонний взгляд на вашу кредитную историю.
Ваш кредитный рейтинг важно поддерживать и контролировать, поскольку он влияет на получение кредитов (авто, ипотечных, личных), насколько низкими могут быть ваши процентные ставки, получение кредитных карт и многое другое.
Вы получите подробную информацию, буквенную оценку, советы по улучшению, решения для кражи личных данных (также бесплатно), персонализированные советы по сбережениям, такие как самая высокая ставка APY для нового сберегательного счета, конкурентоспособные ставки для новой ипотеки или автомобиля. кредит.
Мне также очень нравится Credit Karma, но одна интересная вещь в Credit Sesame (помимо вышеперечисленного) заключается в том, что они предлагают дополнительный уровень защиты с бесплатным страхованием от кражи личных данных на 50 000 долларов для всех участников. Подпишитесь на Credit Sesame здесь.
Рекомендую подписаться на оба Кредитная карма и Уважайте Сезам чтобы воспользоваться уникальными функциями каждого из них.Когда вы впервые начинаете работать со своими финансами, вам следует составить личный бюджет. Не самая увлекательная часть управления финансами, но необходимая. К счастью, составление бюджета можно сделать немного проще благодаря некоторым из этих инструментов и приложений для личных финансов, представленных ниже.
Mint, вероятно, одно из самых популярных приложений для ведения бюджета, по-прежнему остается предпочтительным выбором. Приложение будет автоматически обновлять и классифицировать ваши транзакции, что показывает, как вы тратите в режиме реального времени.
Вы также можете отслеживать, когда вам нужно оплачивать счета, и устанавливать бюджеты, которые выдают предупреждения, если вы приближаетесь к установленным ограничениям. Узнайте больше о Mint и начните лучше управлять деньгами здесь.
Популярным бюджетным программным обеспечением является YNAB, которое обучает и помогает вам устанавливать собственный бюджет, расплачиваться с долгами и экономить деньги.
Они обеспечивают отслеживание, отчеты, онлайн-поддержку и помогают вам составить собственный план составления бюджета, используя метод четырех правил для составления бюджета.
Эта платформа не бесплатна для использования, но вы получаете бесплатную пробную версию, а последующее использование стоит всего 84 доллара в год. Это того стоит, учитывая сумму денег, которую он может сэкономить, и влияние, которое он может оказать на ваши финансы. Узнайте больше о YNAB здесь.
Одно приложение, которое я недавно обнаружил, — это PocketGuard. Это приложение для составления бюджета доступно как для Android, так и для iOS и может помочь вам отслеживать свои расходы, составлять бюджет, помогать снижать счета и давать рекомендации о том, как вы можете сэкономить больше.
Но у них есть и другие функции, где вы можете связать кредитные карты, инвестиции, кредиты и т. д., чтобы получить общую картину своих финансов.
PocketGuard также можно использовать бесплатно, но с некоторыми ограничениями. Если вам нужны расширенные услуги и опции, есть и платная версия. Узнайте больше о PocketGuard здесь.
Всем нравится экономить деньги, не так ли? Будь то откладывание денег на сберегательный счет, откладывание денег на проценты по долгу или возврат денег за покупки. Ниже приведены несколько инструментов личных финансов, которые помогут вам сэкономить больше денег.
Большинство людей уже установили отношения с банком, будь то известный банк или, может быть, кредитный союз.
Тем не менее, есть несколько онлайн-банков, которые предлагают гораздо более высокие проценты на ваши деньги. CIT Bank — это онлайн-сберегательный счет, который предлагает многоуровневую процентную ставку 2,4%, чтобы ускорить ваши сбережения.
Сохраните свой текущий банк, но откройте бесплатный счет «сберегательного строителя» с минимумом в 100 долларов, чтобы начать. Банкрейт, GoBankingRates и другие признали их одними из лучших онлайн-банков. И они застрахованы FDIC, чтобы гарантировать защиту ваших денег. Узнайте больше и откройте свою учетную запись здесь.
Чтобы сэкономить ваши деньги и упростить ваш план платежей, рефинансирование ваших студенческих кредитов может быть хорошим выбором. Именно здесь Credible должен помочь вам найти лучшего кредитора. Есть много других платформ, подобных этой, но многие из них могут быть поверхностными или не предоставлять отличный сервис.
Credible работает с лучшими кредиторами, и вам нужно всего лишь заполнить короткий опрос, чтобы узнать ваши предварительно квалифицированные ставки. Это также не влияет на ваш кредитный рейтинг. О, и это совершенно бесплатно .
Хотя я лично не рефинансировал свои студенческие ссуды, если вы рассматриваете это, я бы проверил самую надежную платформу из всех. Начните рефинансировать свои студенческие кредиты здесь.
Хотите вернуть деньги за покупки? Ibotta — одно из самых популярных и хорошо известных приложений именно для этого. Вы получите деньги обратно, когда совершите покупку в определенных магазинах, ресторанах и отелях.
После загрузки и регистрации вы можете выбрать свои любимые магазины и торговые точки (это огромный список из 300+, и их число продолжает расти). Вы получите купоны, чтобы сэкономить деньги во всех перечисленных торговых точках. И когда вы совершаете покупки в магазинах в их системе, Ibotta также возвращает вам деньги (не забудьте сохранить чек, чтобы сделать снимок в приложении!)
Вы также можете зарабатывать деньги, приглашая друга и даже используя различные бонусы за регистрацию. Зарегистрируйте бесплатную учетную запись Ibotta здесь.
Чтобы достичь своих финансовых целей и увеличить свое богатство, инвестирование будет иметь решающее значение. И, как вы, наверное, знаете, нет недостатка в инвестиционных платформах и приложениях на выбор. В этом разделе больше всего рекомендаций, потому что я увлечен инвестированием и диверсификацией.
Моя самая любимая инвестиционная платформа — это Vanguard. Здесь я управляю своими IRA, а также имею деньги на брокерском счете.
Инвестиционная компания управляет активами на сумму более 5 триллионов долларов и имеет одни из лучших недорогих индексных фондов для инвестиций.
Если вы хотите пролонгировать 401k, открыть IRA или начать фонд колледжа, обязательно проверьте Vanguard. Вы можете узнать больше о них здесь.
Подобно диверсификации активов, в которые вы инвестируете, вы также можете диверсифицировать то, куда идут ваши деньги для инвестиций. Если вы ищете более независимый подход к инвестированию, M1 Finance может идеально вам подойти.
Вы можете инвестировать без комиссии, инвестировать дробные доли, и нет никаких скрытых комиссий. Кроме того, они помогают автоматически адаптировать ваш портфель к вашим инвестиционным целям. Узнайте больше и начните бесплатно.
Blooom — это онлайн-консультант по программному обеспечению для инвестиций, который помогает управлять учетными записями отдельных участников пенсионных планов, спонсируемых работодателем.
Вы можете получить бесплатный анализ портфеля 401k или IRA с рекомендациями, а также они предлагают услуги по управлению за фиксированную плату, чтобы помочь вам получить максимальную отдачу от ваших инвестиций.
Если у вас есть 401k в вашей компании и вы хотите получить анализ с рекомендациями, Blooom поможет вам получить максимальную отдачу от ваших инвестиций. Начните бесплатно здесь.
Диверсификация ваших инвестиций имеет решающее значение для долгосрочного успеха. Отличный способ сделать это – инвестировать в недвижимость.
Однако, если вы ищете более независимый подход, Fundrise — отличный выбор. Платформа приветствует неаккредитованных и аккредитованных инвесторов.
Вы можете инвестировать свои деньги в зависимости от ваших целей в портфель, который заполнен многочисленными проектами в сфере недвижимости. Fundrise стала самой надежной и популярной платформой для краудфандинга недвижимости со средней доходностью 8-12%. Зарегистрируйтесь бесплатно, чтобы начать.
Еще один способ диверсифицировать ваши инвестиции в недвижимость — это Groundfloor.
Компания в первую очередь фокусируется на инвестировании в дома на одну семью, а не на конкретные портфели, такие как Fundrise. Это означает, что у вас есть немного больше контроля над тем, в какие активы недвижимости вы решите вложить деньги.
На первом этаже также самые низкие вступительные взносы, где вы можете начать всего с 10 долларов! Если вы хотите опробовать краудфандинг в сфере недвижимости, возможно, это место для начала. Заработайте 10 долларов США в счет своих первых инвестиций, когда зарегистрируетесь здесь.