Я уверен, что если вы читаете это, вы сталкивались с другими статьями, в которых говорится о важности накопления сбережений или наличия какого-либо резервного фонда.

Будь то неожиданный счет за медицинские услуги, поломка автомобиля и т. д.

Я лично не сторонник термина «чрезвычайный фонд», так как вы должны накапливать свои сбережения, чтобы использовать их для инвестиций, выхода на пенсию и т. д.

Но как бы то ни было, большинство американцев находятся в очень плохом состоянии, если возникает какая-то дорогостоящая проблема.

Из-за отсутствия подготовки люди часто вынуждены влезать в долги по кредитной карте, чтобы оплатить расходы, или получать тонны поздних уведомлений с дополнительными сборами, таким образом, по сути, застревая со все большим и большим количеством счетов, что лишает вас возможности сложить эти деньги. далеко.

Тем не менее, что еще страшнее, так это отсутствие сбережений, которые накопили группы в возрасте 35 лет и младше. Будь то резервный фонд или выход на пенсию.

В статье Business Insider они разбили нормы сбережений по разным категориям, используя данные исследования потребительских финансов Федеральной резервной системы.

Во-первых, средний баланс сберегательного счета по возрасту, который выглядел не слишком красиво:

Еще один раздел, который они разбили, — это средний баланс сберегательного счета по доходу:

Понятно, что люди с более высоким заработком могут откладывать больше денег, и чем старше становятся люди, тем больше у них будет денег, потому что время на их стороне.

Для группы 35 лет и младше также имеет смысл иметь небольшие сбережения по нескольким причинам:погашение студенческих кредитов, просто развитие своей карьеры, возможно, еще посещение школы и т. д.

Конечно все вышесказанное можно отнести и к другим вещам, это лишь некоторые примеры.

Но мы также знаем, что люди с низким доходом накопили огромные пенсионные или сберегательные состояния, поэтому отсутствие дохода не обязательно является основной причиной.

Содержание

Итак, почему у людей нет денег или они изо всех сил пытаются сэкономить?

Прежде чем я нырну, я знаю, что там может быть тяжело. Застойная заработная плата, растущий студенческий долг, потеря работы и т. д. У каждого своя уникальная ситуация, но многим также было бы лучше в финансовом отношении, если бы они сделали что-то одно. Вы знаете, что это такое?

Живите не по средствам.

Теоретически это довольно простая концепция, но иногда людям гораздо труднее следовать ей в долгосрочной перспективе. Это большая проблема для многих людей, и большинство из них может даже не осознавать этого.

Краткое определение жизни не по средствам простое:вы должны тратить меньше, чем зарабатываете, принимать разумные решения о покупках и не жить от зарплаты до зарплаты.

Будь то понижение класса автомобиля, проживание в недорогой квартире или доме, отказ от еды каждый день и т. д.

Это также может совпадать с фразой «Идти в ногу с Джонсами».

Мы так беспокоимся о том, что есть у других:модные автомобили, большие дома, дорогие украшения, новая одежда и т. д., что, делаем мы это намеренно или нет, мы продолжаем покупать и улучшать собственное имущество.

Конечно, иногда можно побаловать себя, но это должно быть время от времени.

Я лично боролся с тем, что жил не по средствам несколько лет назад, прежде чем по-настоящему погрузился в личные финансы.

Я купил новую машину, как только получил свою первую работу, остался в квартире, которую я едва мог себе позволить в то время, и т. д. Ничто из этого не должно было быть кричащим или хвастливым, но я хотел быть независимым.

Я просто делал неверные финансовые шаги и принимал решения импульсивно.

Заблуждения о том, что вы живете не по средствам

Я думаю, что большое заблуждение относительно того, что вы живете не по средствам, автоматически предполагает, что вы должны быть чрезвычайно бережливыми, вплоть до дешевизны. Или что вам нужно вести скромный образ жизни.

Но это неверно.

Вы по-прежнему можете хорошо проводить время и наслаждаться жизнью, а также не искать деньги на счет каждую неделю или на экстренный случай.

Это стресс и вредно для вашего кошелька и, что более важно, вредно для вашего здоровья.

Во многом это также связано с тем, как вы думаете, что смотрите на других с финансовой точки зрения.

Например, ваш друг получает новую машину. И вы не хотите чувствовать себя обделенными или что вас осуждают за то, что вы водите одну и ту же старую машину последние 10 лет.

Но часто это люди, которые попали в ловушку, живя не ниже своих средств, и, вероятно, не имеют больших сбережений или могут испытывать финансовые трудности. Не беспокойтесь о своих финансах и не беспокойтесь о том, как вас воспринимают другие.

В замечательной книге, в которой много говорится об этом, и одной из моих любимых книг о деньгах является Сосед-миллионер:удивительные секреты богатства Америки. , Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко.

Авторы обсуждают, сколько из миллионеров там, вы никогда не узнаете, потому что они не ведут себя так, как будто у них есть деньги, не позволяют себе пускать пыль в глаза или покупать большие и лучшие вещи. Очень рекомендую.

Как начать жить не по средствам?

Может быть немного сложно понять, где вы идете не так в финансовом отношении, но это проще, чем вы думаете. Вам нужно сесть и посмотреть правде в глаза.

Но вот некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы начать жить не по средствам.

Сократите расточительные расходы

Самое простое, что вы можете сделать прямо сейчас, — это составить список всех вещей, на которые вы часто тратите деньги. Посмотрите на этот список и определите, какие вещи необходимы, а какие не улучшают качество вашей жизни.

Не смотрите телевизор? Откажитесь от кабельного телевидения и выберите более дешевый вариант, например Netflix. Ходите куда-нибудь поесть несколько раз в неделю? Сократите до одного раза в неделю или раз в месяц.

Иногда мы даже не осознаем, сколько вещей, на которые мы тратим, мы действительно не пропустили бы, если бы у нас их не было.

Я отключил кабельное телевидение, сократил количество ресторанов и редко покупаю новые вещи. И, честно говоря, как только он исчез, я не упустил его, и мне было легче не попасть снова в ловушку. Вы можете использовать такой сервис, как Trim, чтобы помочь вам согласовать счета и найти нежелательные подписки.

Рефинансировать, чтобы платить меньше процентов

Большим убийцей миллениалов и молодого поколения являются растущие и обременительные процентные ставки по студенческим кредитам. Тем не менее, это также может относиться к другим кредитам, которые у вас могут быть, например, к автокредиту или даже к процентам по кредитной карте.

Если у вас высокие процентные ставки по студенческим кредитам, рассмотрите возможность рефинансирования через такой сервис, как Credible, у которого есть масса вариантов для вас.

С помощью Credible вы можете сравнить ставки рефинансирования студенческих кредитов от кредиторов, прошедших предварительную квалификацию, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Начните здесь.

Или, если у вас есть кредитная карта с более высокой процентной ставкой и у вас приличный кредитный рейтинг, вы можете иметь право на получение кредитной карты для перевода остатка с процентной ставкой 0% в течение определенного периода времени.

Просто следите за комиссией за перевод и прочим мелким шрифтом. Но это может помочь вам дышать немного легче.

Будьте осмотрительны при покупке дома или автомобиля

Мы все хотим хорошие просторные дома или новую машину, которая, как мы знаем, не имеет проблем или аварий. Но знаете что, это также убивает ваш кошелек.

Воздержитесь от покупки самого дорогого дома, который, по словам банка, вы можете себе позволить, они довольны кредитом и дадут вам проценты. И не забывайте о налогах, страховке и ТСЖ, которые также могут складываться.

Кроме того, если вы потеряете работу или у вас возникнут непредвиденные расходы, вам может быть очень больно из-за дорогого дома.

Вот почему вам не следует выбирать самый дорогой дом, который вы можете себе позволить, найдите тот, который дает вам некоторую амортизацию. Даже если ему нужны некоторые обновления, вы можете это исправить.

То же самое и при покупке автомобиля. Совершенно новый автомобиль обесценивается, как только вы выезжаете на нем со стоянки.

«В ту секунду, когда вы соберете новый автомобиль со склада, он обесценится на целых 11% от своей стоимости и может потерять до 30% в первый год». (Источник). Ура!

Угадайте, кто совершил эту ошибку через несколько месяцев после того, как устроился на свою первую большую работу после колледжа? Ага, я.

Оплата и процентная ставка не были ужасными, но добавьте, что к 400+ долларам в месяц студенческих кредитов, которые я выплачивал, вероятно, не было разумным выбором. Урок усвоен.

Нет ничего плохого в том, чтобы купить новую машину, если у вас есть на это средства. Но даже в этом случае стоит ли терять почти 30% стоимости через год?

Покупка подержанного автомобиля — это правильный путь, и вы все равно можете получить несколько сертифицированных подержанных автомобилей, чтобы убедиться, что это не лимон.

Платите сначала себе

Для большинства из нас мы сначала оплачиваем свои счета и любые расходы. Затем то, что осталось, мы откладываем на наши сбережения.

Звучит как правильный шаг, потому что в противном случае вам будут начислены просроченные платежи или счета будут отправлены по претензиям. Никто этого не хочет.

Тем не менее, знаете, что происходит чаще всего? После счетов, расходов и использования их на другие цели на самом деле мало что можно сэкономить.

Мы учитываем эти деньги в нашем чеке и можем использовать их для дополнительных покупок, а затем решаем перевести деньги, чтобы сэкономить.

Вместо этого вы должны изменить свое мышление.

Всякий раз, когда вам платят, первое, что вы должны сделать, это перевести определенную сумму на свои сбережения, которые не будут затронуты. Это убережет вас от легкого доступа к деньгам, которые вы можете потратить в чеке, и улучшит бюджет для ваших счетов.

Это также побуждает вас искать способы увеличить норму сбережений, тем самым увеличивая свой сберегательный счет. Мысль «заплати себе в первую очередь» помогла мне инвестировать и экономить, а через несколько лет по-прежнему справляться с долгами.

Что вы делаете, чтобы жить не по средствам и накопить свои сбережения?