С таким количеством новых подходов к досрочному выходу на пенсию и движением FIRE может быть трудно уследить за всем этим! Но хорошая новость заключается в том, что у вас есть больше возможностей выбрать правильный путь, соответствующий вашим личным финансовым потребностям.
Как и любой из типов FIRE, вы все равно будете стремиться к 25-кратному увеличению ваших годовых расходов.
Тем не менее, Lean FIRE помогает вам «срезать финансовый жир» и стать гораздо более экономным для достижения пенсионных целей.
Ниже вы узнаете все, что вам нужно знать о Lean FIRE и о том, подходит ли вам это.
Содержание
Чтобы узнать о Lean FIRE, мы должны сначала понять общее движение FIRE. К настоящему времени вы, вероятно, знаете, что FIRE означает «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше».
Это метод образа жизни, который призван помочь вам накопить богатство на устойчивом уровне в долгосрочной перспективе. Это требует сокращения расходов, агрессивной борьбы с долгами и накопления сбережений, чтобы позволить отдельным лицам и парам выходить на пенсию уже в 30-40 лет.
Lean FIRE — это возможность выйти на пенсию до традиционного возраста 60+, но с гораздо меньшими затратами на жизнь. Тратя меньше в год, чем средний американец, экономия в 25 раз будет намного более достижимой.
В то время как общее движение FIRE выступало бы за сокращение ваших расходов на 10–20%, метод Lean FIRE может привести к еще большему сокращению расходов. И там, где другие версии движения FIRE сосредоточены на увеличении вашего дохода, Lean FIRE поощряет минималистский образ жизни.
Участники Lean FIRE по-прежнему будут стремиться экономить до 25 раз больше своих ежегодных расходов и жить на более низкий доход во время выхода на пенсию, чем средний американец.
Вы можете сократить свои расходы, например, живя в фургоне или маленьком домике, или отказавшись от детей и живя в недорогом районе страны. Деньги, которые вы сэкономите, пойдут прямо на инвестиции и сбережения, чтобы накопить этот важнейший сложный процент.
Как и во многих вещах в жизни, здесь нет единственно правильного ответа. Сколько денег вам нужно, будет зависеть от вашего возраста (и отработанных лет), а также от ваших точных расходов и дохода после уплаты налогов.
Но есть солидный объем информации от людей, которые уже сделали это, чтобы помочь вам.
Чтобы рассчитать сумму, которую вам нужно иметь для инвестиций и сбережений, мы смотрим на сумму, которую вам нужно будет инвестировать, чтобы получать годовой пассивный доход, равный или превышающий тот, на который вы живете в настоящее время. .
Общая формула:25-кратный размер ваших годовых общих расходов. Например, если вы тратите в среднем 35 000 долларов в год, вам потребуется 875 000 долларов в виде сбережений и инвестиций.
И чем ниже вы можете получить это число, тем меньше вам нужно сберегать и инвестировать. Если вы тратите всего 26 000 долларов в год, вам потребуется всего 650 000 долларов на ваших пенсионных счетах, чтобы жить по правилу 4%.
Lean FIRE требует от вас выполнения нескольких действий:
Как и в других стремлениях к финансовой независимости, в Lean FIRE также есть свои плюсы и минусы. Только вы можете решить, что лучше для вас и вашей семьи, если досрочный выход на пенсию вас заинтриговал.
Lean FIRE — один из самых быстрых способов добиться долгосрочной финансовой стабильности и выйти на пенсию. Если вы можете управлять изменениями образа жизни и постоянно экономить и инвестировать; затем было доказано, что Lean FIRE поддерживает ранний выход на пенсию до конца жизни. Это обеспечит вам финансовую безопасность без необходимости работать.
Экономная жизнь позволит вам тщательно обдумать свои отходы и может привести к тому, что вы перейдете на общественный транспорт или на вегетарианскую диету, чтобы сэкономить деньги. Но этот выбор также способствует снижению вашего воздействия на окружающую среду.
Те, кто хочет вести минималистский образ жизни, не сосредотачиваясь на материальных вещах, хорошо ладят с движением Lean FIRE.
Использование Lean FIRE поможет вам найти более творческое применение своему времени. Вместо похода в кино или боулинга; Вы можете провести выходные в кемпинге и бесплатно порыбачить на местном озере.
Lean FIRE призывает всех нас находить бесплатные развлечения. Вы никогда не знаете, это может привести к тому, что вы начнете новое хобби или найдете другую страсть!
Разработав и придерживаясь четкого финансового плана; Движение Lean FIRE может уменьшить любой стресс или беспокойство, которые вы испытываете по поводу своих денег.
Для многих из нас финансы являются большим источником психического давления, и это может давить как на наш разум, так и на наше тело. Решив эту проблему с помощью Lean FIRE, эти чувства могут утихнуть, поскольку образ жизни быстро дает результаты.
Неизбежно тем, кто живет с ограниченным бюджетом, придется расставить приоритеты в своих расходах и отказаться от некоторых роскоши жизни. Но Lean FIRE увеличивает ваши финансовые расходы, поскольку ожидается, что вы сократите свои расходы на проживание более чем на 20%.
Каждый участник Lean FIRE выберет, что уменьшить, но для некоторых это будет означать отказ от Netflix, походы в ресторан и т. д. Это выполнимо для новогоднего решения, но жить таким ограниченным и минималистским образом жизни в течение нескольких лет или даже десятилетий. скорее всего возьмет свое.
Жизнь в стиле Lean FIRE требует планирования, а для многих из нас — времени. Скорее всего, если вы хотите досрочно выйти на пенсию, значит, вы еще не достигли финансовой независимости.
Это нормально, но имейте в виду, что присоединение к этому движению потребует исследований наряду с постоянным принятием правильных финансовых решений. Вы должны быть морально готовы взять на себя это, прежде чем начать свое путешествие, если вы хотите, чтобы это был устойчивый образ жизни.
Как и во всех типах FIRE, те, кто принимает участие в этом движении, часто полагаются на инвестиции в фондовый рынок и другие пассивные источники для увеличения своего дохода.
В обычное время риск в этом невелик, поскольку инвестиции могут храниться годами и иметь шанс расти вместе с инфляцией, если не более того.
Но в 2020 году фондовый рынок рухнул примерно на 40% из-за кризиса с коронавирусом. Это означало, что те, кто достиг своих целей в области финансовой независимости, быстро пострадали от значительного сокращения своих общих средств.
И хотя это, к счастью, было довольно краткосрочным, оно затронет тех, кто полагается на дивиденды и доход от инвестиций для своих сбережений. Представьте себе более длительный медвежий рынок или рецессию?
Одна из проблем с Lean FIRE — это наличие детей. Это увеличивает расходы на вашу тарелку, и может быть труднее удержать их на идеальном уровне.
«Стоимость воспитания ребенка до 17 лет составляет в среднем 233 610 долларов. Супружеские пары с низким доходом тратят в среднем 174 690 долларов на воспитание ребенка. А родители-одиночки с низким доходом тратят 172 200 долларов на воспитание ребенка с рождения до 17 лет», — сообщает SpendMeNot.
Это не означает, что это невозможно сделать с детьми, но потребуется гораздо больше дисциплины и бережливости, чтобы добиться долгосрочного экономного финансового образа жизни.
Но если вы одиноки или у вас есть супруг, который не планирует заводить детей, Lean FIRE может стать практичным вариантом для стабильного досрочного выхода на пенсию.
Готовы ли вы достичь Lean FIRE и встать на путь досрочного выхода на пенсию? Есть несколько вещей, о которых нужно помнить и которые помогут вам достичь этого.
Где и как вы живете, может определить, возможен ли для вас Lean FIRE. Вы можете исследовать штаты и города, в которых низкая стоимость жизни, но которые также соответствуют вашему образу жизни. Например, переезд в Сан-Франциско или Нью-Йорк не будет для вас хорошим выбором.
Уменьшите размер вашего дома. Вы можете заглянуть в крохотный дом, в котором предусмотрена мобильность и все необходимое. Он стал популярным и может быть вариантом для вас.
Кроме того, вы можете обменять свою ипотеку на бесплатное проживание в фургоне. Популярность Vanlife в последние годы резко возросла:как миллениалы, так и старшее поколение предпочитают отказаться от обычных расходов на проживание в пользу кочевой жизни в дороге.
Если вы можете работать в Интернете, жизнь в фургоне также может позволить вам недорого путешествовать, чего в противном случае не позволил бы образ жизни Lean FIRE.
Соблюдайте правило 30 дней, когда хотите совершить покупку. Это поможет вам обуздать импульсивные траты и выработать более эффективные денежные привычки для долгосрочного успеха с помощью Lean FIRE.
Но помимо этого, именно здесь вы станете мастером бюджетирования.
Придерживаясь своего бюджета, анализируя и сосредотачиваясь на цифрах, вы станете важным ключом к вашему общему успеху. Если вы не знаете, с чего начать, вы можете прочитать мою статью «Бюджетирование 101».
Поработайте с финансовым консультантом или проведите собственное исследование, чтобы вложить деньги в самые доходные инвестиционные счета с налоговыми льготами.
Нет ничего хуже, чем ваши с трудом заработанные деньги теряют стоимость из-за инфляции, поэтому один из первых основных шагов, которые вы делаете, — это убедиться, что ваши деньги находятся на высокодоходном счете.
Создавайте источники пассивного дохода, чтобы дополнить свои текущие финансовые показатели и получать устойчивый долгосрочный доход.
Это может включать монетизацию блога, аренду комнаты в вашем доме или Airbnb, запуск канала на Youtube, перелистывание книг и т. д.
Найдите дополнительные занятия, которые могут увеличить ваши инвестиции, сбережения и стать хорошим резервом для получения дохода, когда вы начинаете готовиться к своей финансовой независимости.
Инструменты, которые помогут вам на пути к Lean FIRE:Есть много факторов, которые следует учитывать, прежде чем сделать выбор в пользу Lean FIRE. Если жизнь на меньшем, даже крайняя бережливость кажется вам осуществимой, тогда Lean FIRE может быть идеальным для вас.
Кроме того, если у вас нет проблем с переездом в другой штат (даже страну), чтобы сэкономить на том месте, где вы живете, то Lean FIRE также будет отличным выбором.
Это, конечно, не подходит для всех, но это отличный путь к досрочному выходу на пенсию, избавлению от работы W-2 и 9-5 и потребности в гораздо меньших деньгах, чем, например, Fat FIRE.
Если вы ищете более агрессивный план сбережений и инвестиций, который означает, что вам не нужно увеличивать свой доход, традиционный FIRE может быть лучшим вариантом.
В отличие от Lean FIRE, движение Fat FIRE стремится к финансовой независимости и досрочному выходу на пенсию при значительно более высокой стоимости жизни.
CoastFIRE видит, что более молодые участники инвестируют большую часть своего дохода в молодом возрасте, чтобы они могли прекратить инвестировать, продолжая работать и добиваться финансовой независимости в будущем.
Похож на Coast FIRE, но вместо этого вы можете уйти на пенсию раньше и работать неполный рабочий день, чтобы покрыть часть своих расходов. Это позволит вам досрочно выйти на пенсию, но при этом ваши вложения приумножатся.
Какие штрафы в Кентукки за выход на пенсию?
В чем разница между пенсионными планами 401 (a) и 457?
Что такое прибрежный пожар? Случайный способ достичь пенсии
Что такое бариста FIRE? Достигните досрочного выхода на пенсию немного раньше
Что такое Жирный ОГОНЬ? Стремление к досрочному выходу на пенсию с большей роскошью