Если вы искали финансовый совет, то вы, вероятно, встречали имя Дэйв Рэмси и его 7 шагов. в вашем исследовании.
Но есть много людей, предлагающих финансовые советы, и может быть трудно понять, кому можно доверять и каким методам стоит следовать.
Он также может быть довольно противоречивой фигурой, что вызвало недовольство его политикой и методами на рабочем месте. Однако я здесь не для того, чтобы судить его по этим аспектам.
Вместо этого я изучаю его 7 детских шагов и стоит ли им следовать, чтобы улучшить свои финансы.
Содержание
Гуру финансовой свободы, радиоведущий и бизнесмен с большим количеством поклонников; Рэмси специализируется на оказании помощи людям в полной перестройке денег.
Он охватывает все аспекты личных финансов; включая кредитные карты, процентные ставки, студенческие ссуды, Roth IRAs и ежедневное составление бюджета. Его уникальный чрезвычайный фонд и методы «долгового снежного кома» привлекли к нему огромное количество поклонников по всему миру.
Обнаружив, что его семья залезла в кучу долгов, Дейв усердно работал над тем, чтобы вытащить их и сохранить их бухгалтерские книги в зеленом цвете. Он начал работать на радио в Нэшвилле в 1992 году с целью помочь другим в финансовой безопасности.
С тех пор у Дэйва было собственное телешоу «Шоу Дэйва Рэмси» и он снял нашумевший документальный фильм «Maxed Out». Это следует за хищнической практикой индустрии кредитных карт и долгов по кредитным картам.
Кроме того, текущий собственный капитал Дэйва Рэмси в 2019 году составлял около 55 миллионов долларов +. Другие сайты оценивают его собственный капитал ближе к 200 миллионам долларов!
Прежде чем вы начнете полностью менять свои финансы, Дэйв Рэмси разработал 7 детских шагов, чтобы конкретно заняться различными областями ваших финансов. Этот процесс помогает выработать хорошие денежные привычки и дисциплинировать многих, кто раньше не мог его придерживаться.
7 маленьких шагов разбивают ваш финансовый план на управляемые финансовые цели и действия. И они позволят вам чувствовать себя выполненным, не перегружаясь горой работы, которую нужно сделать.
К сожалению, случаются непредвиденные расходы, которые могут сильно ударить по нашим финансам, поэтому наличие резервного фонда может пригодиться. Крайне важно получить эту сумму как можно скорее, даже сократив свои обычные расходы на несколько месяцев, чтобы получить ее.
Сделайте это, сократив свои подписки, приготовив еду или даже продав неиспользуемые предметы (например, транспортные средства, если это возможно). Бережливость станет вашим новым девизом!
1000 долларов дают вам хорошую репутацию, чтобы затем перейти к другим маленьким шагам, зная, что вы можете позволить себе продолжать их, даже если произойдет что-то неожиданное, например, сломается водонагреватель.
Совет :отличный способ подготовиться к начальным шагам или любому финансовому плану — убедиться, что у вас есть простой бюджет. Для начала воспользуйтесь моим руководством по составлению бюджета 101. .Дэйв рекомендует конкретный метод погашения всех ваших долгов. Поскольку у некоторых из нас может быть долг в тысячи долларов по студенческим кредитам, кредитным картам с высокой процентной ставкой и т. д., этот шаг предотвратит накопление процентов.
Дэйв рекомендует сначала заняться самым маленьким долгом; будь то кредитная карта на 200 долл. США или предмет мебели, который вы оплачиваете по тарифному плану.
Для тех, кто в этом нуждается, видя, что долг исчез, может стать огромной мотивацией, чтобы продолжить вызов и действительно отточить свой снежный ком долга.
Немедленные результаты, вероятно, будут полезны тем, у кого есть большие долги, для погашения которых потребуется много времени. Некоторые тратят годы на погашение долга; так что не ждите, что вы погасите свой долг за одну ночь. Но если вы хотите быть финансово стабильным в долгосрочной перспективе, то выход из долгов является ключевым моментом (и с тех пор не влезать в долги!).
Как только весь ваш долг (кроме ипотеки) будет погашен, вы должны снова сосредоточиться на своем резервном фонде. Теперь вам нужно иметь 3-6 месяцев расходов на сберегательном счете.
Это пойдет на более крупные непредвиденные расходы, такие как потеря работы и большие медицинские счета. Теперь, если погашение долга заняло много месяцев, то этот шаг должен быть легким.
Предположим, вы тратите 2 500 долл. США в месяц на расходы на проживание, включая продукты, содержание автомобиля, уход за детьми и т. д.
Три месяца сбережений дадут 7 500 долларов в ваш резервный фонд, но для большей безопасности вы рассчитываете сэкономить примерно 15 000 долларов на расходы за шесть месяцев.
Если вам удастся увеличить свой доход за счет различных подработок и пассивных потоков, это может занять у вас даже меньше времени, чем вы рассчитывали.
Ключевым моментом является создание диверсифицированного инвестиционного портфеля, и убеждения Дэйва Рэмси не являются исключением. Он призывает вас вкладывать 15% вашего дохода в ряд пенсионных счетов, чтобы вы могли максимально использовать свои пенсионные сбережения.
Если вы соответствуете требованиям, он рекомендует использовать Roth IRA вместе с отложенным налогом 401 (k) или 403 (b).
На самом деле вам, вероятно, никогда не будет «достаточно» для выхода на пенсию, но если вы ищете цель, 25-кратные вложения ваших ежегодных расходов — это отличное начало для финансового спокойствия.
Лично я стараюсь использовать более 15% при инвестировании, но это хорошая отправная точка для начала. Кроме того, вы можете инвестировать с меньшими затратами в такие платформы, как Stash. , Жёлуди или Элли Инвест .
Поскольку философия Дэйва Рэмси заключается в том, чтобы жить без долгов и расплачиваться за все наличными; вполне естественно, что это распространяется и на ваших детей.
Примечание :На самом деле я не согласен с использованием наличных для всего, но если у вас есть проблемы с долгами или вам трудно следовать плану расходов, то это отличный совет.
Как только ваши пенсионные сбережения будут проверены, вы можете начать вносить вклад в фонд колледжа 529, чтобы облегчить финансовое бремя ваших детей.
Этот тип учетной записи также дает вам налоговые преимущества, но есть и другие планы сбережений, доступные для средств колледжа ваших детей. К ним относятся депозитарные счета или образовательные сберегательные счета (ESA).
Выплата ипотеки как можно раньше значительно увеличивает вашу финансовую свободу. Как и в случае с любым долгом, ваши ежемесячные платежи за дом, вероятно, мешают вам жить там, где в противном случае вы могли бы жить гораздо более высоким качеством жизни.
Поэтому Дейв рекомендует увеличить эти платежи настолько, насколько вы можете себе позволить, чтобы избавиться от бремени. Не говоря уже о том, что чем раньше вы погасите эту сумму, тем ниже будет ваша премия из-за процентов. Подумайте обо всех деньгах, которые вы могли бы сэкономить!
Как только вы сделаете все детские шаги Дэйва Рэмси; вы можете начать строить богатство и давать. Сам Дэйв является христианином и выступает за благотворительные пожертвования наряду с оставлением наследства членам семьи (Generational Wealth).
Но более того, с шагом 7 приходит настоящая финансовая независимость и свобода тратить деньги на то, что действительно важно для вас.
Означает ли это более частые путешествия и отдых или, например, инвестиции в недвижимость.
На выполнение «7 детских шагов» Дейва Рэмси может уйти от нескольких месяцев до нескольких лет. Это будет зависеть от ваших личных финансов, дохода и того, насколько агрессивно вы придерживаетесь процесса и отслеживаете свои деньги.
Хотя это может показаться долгим, процесс исправления ваших личных финансов не происходит в одночасье.
В любой денежной стратегии или финансовом плане всегда есть плюсы и минусы. Аналогично, 7 шагов младенца также имеют положительные и отрицательные стороны. Ниже приведены некоторые из них, о которых следует помнить, прежде чем погрузиться в его метод.
Независимо от того, знакомы ли вы с Дэйвом Рэмси или не согласны со всеми его советами, 7 шагов для младенцев действительно помогли множеству людей с их финансами и могут помочь вам.
Если вы не знаете, с чего начать, и его шаги говорят вам, попробуйте его метод. Это может быть финансовый план, который вам нужен, чтобы избавиться от долгов, улучшить свое финансовое здоровье, лучше управлять своими деньгами и начать накапливать богатство.
Но не бойтесь изменить эти шаги, чтобы они лучше соответствовали вашим личным потребностям, или добавить другие шаги, которые, по вашему мнению, могут быть упущены. Несмотря на это, инициатива по работе над своими финансами — это большой шаг, и вы должны гордиться своим желанием действовать!