В каждом штате есть агентство, которое регулирует деятельность компаний по автострахованию. Почти во всех штатах требуется, чтобы зарегистрированный автомобиль имел какую-либо страховку, но законы различаются в зависимости от того, должны ли супруги быть участниками одного и того же полиса. Помимо законов штата, страховые компании имеют свои собственные правила в отношении супругов и других лицензированных водителей, которые могут иметь доступ к застрахованному транспортному средству. Если у вашей жены нет серьезных проблем в ее водительском послужном списке, например, DUI, проще и выгоднее всего оставить ее или добавить в свой полис.
Многие автостраховщики предоставят вам скидки, когда вы выйдете замуж и присоединитесь к своим полисам. Если у вас разные страховщики, позвоните им обоим, чтобы определить, какие из них предлагают лучшие ставки для вашей ситуации. Многие компании предлагают более низкую ставку только потому, что вы женаты; эта уценка основана на представлении о том, что женатые люди, как правило, являются более безопасными водителями. Кроме того, ваш страховщик может предложить скидку на покрытие более одного транспортного средства по одному и тому же полису и даже более высокие скидки, если вы добавите страховку домовладельцев. Тем не менее, страховые компании не знают, когда вы вступаете в брак, и есть законные причины, чтобы держать ваши полисы отдельно на какое-то время. Например, полис вашей жены может быть оплачен до даты продления. На нее может распространяться страховой полис родителей, если вы молодожены и она только что переехала. И у нее могут быть плохие данные о вождении, что может повредить вашему полису.
Свяжитесь с вашим государственным страховым бюро, чтобы узнать точные требования вашего штата. В некоторых штатах, например, в Вирджинии и Пенсильвании, супругам разрешается раздельное страхование. Другие могут разрешить отдельное страхование при условии, что у вашей жены есть собственный страховой полис. Ни один закон штата не оставляет возможности для кого-либо быть водителем и оставаться незастрахованным.
Крупные страховые компании, такие как Nationwide, State Farm и GEICO, хотят знать всех лицензированных водителей в доме, у которых будет доступ к застрахованному транспортному средству. Они требуют, чтобы все водители в доме были на полисе. GEICO в своих онлайн-котировках, например, заявляет, что вы обязаны информировать компанию о лицензированных водителях-резидентах. Покрытие всех, включая жену с плохой репутацией или ваших молодых водителей-подростков, может серьезно повлиять на ваши ставки. Но если ваша незамысловатая жена просто уберет вашу машину с подъездной дорожки и попадет в небольшой изгиб крыльев, вы рискуете, что ваша претензия не будет покрыта. Внимательно прочтите свой полис, чтобы определить, оставляет ли страховая компания право отказать в удовлетворении иска на основании аварии вашей жены в вашем автомобиле, если вы еще не добавили ее в свой полис.
Ваше дело может иметь право на «исключение поименованного водителя» - документ, который вы подписываете, в котором говорится, что компания не обязана оплачивать какие-либо претензии, возникающие, если ваша жена водит вашу машину и попадает в аварию. Это подтверждение, которое добавляется к вашему полису и не может быть удалено без разрешения отдела андеррайтинга страховой компании. В некоторых штатах, например в Техасе, это исключение также не позволит вашей жене воспользоваться страховкой незастрахованных автомобилистов вашего штата, которая оплачивает ущерб, причиненный людьми без страховки. Не во всех штатах разрешено исключение указанного водителя, поэтому поговорите со своим страховым специалистом, чтобы определить, сможете ли вы его получить. И если вы это сделаете, вы должны принять все меры предосторожности, чтобы ваша машина не управлялась вашей женой, иначе вы подвергнете себя значительной финансовой ответственности, если она будет управлять им и попадет в аварию.
Если вы не указываете свою жену в своем полисе, не сообщаете страховщику о своем супруге или не можете получить указанное исключение для водителя, ваша страховая компания может аннулировать ваш полис из-за этих упущений. Отмененный полис может повлиять на вашу способность получить другую страховку и может привести к повышению ставок. Если досье вашей жены обернется для вас непосильным финансовым бременем, в дополнение к названному исключению водителя есть еще один вариант - сдать ей свои водительские права. Если у нее нет собственной машины, возможно, стоит рассмотреть этот вариант. Однако вы должны убедиться, что она никогда не водит вашу машину, чего часто не делают даже самые благонамеренные держатели полиса.