Прошлой осенью мой худший страх как съемщика стал реальностью:в квартире прямо над моей лопнула труба, затопив мою квартиру. Ситуацию усугубляло то, что я узнал об этом, когда был за городом в гостях у семьи. Я запаниковал, хотя мне сказали, что ситуация улаживается. В те выходные у меня в голове возникали три вопроса:сколько из моих вещей было уничтожено? Сколько времени займет ремонт? И что будет покрывать страховка моего арендатора?
Осмотр при страховании арендатора. С тех пор, как я переехал в Вашингтон, округ Колумбия, из Мичигана, я снимал - и у меня была политика в отношении съемщиков (некоторые жилые комплексы и арендодатели требуют, чтобы арендаторы имели ее).
Как правило, политика арендатора охватывает три основных аспекта:вашу ответственность, личное имущество и расходы на проживание в случае, если ваша квартира станет непригодной для проживания. Как правило, полисы покрывают убытки от кражи со взломом, вандализма, ураганов и некоторых видов ущерба, нанесенного водой, - вот где все запутывается.
Если бы моя квартира затопила из-за урагана, мне бы не повезло, потому что большинство политик арендаторов не распространяется на наводнения, происходящие извне вашего дома. Но прорвавшаяся труба попадает в категорию аварий, которые обычно закрываются. Чтобы подать иск, я вошел в свою учетную запись Liberty Mutual со своего смартфона. На протяжении всего процесса я получал обновления текстовых сообщений от агента, обрабатывающего мою заявку.
Как и в случае любого другого страхового покрытия, страхование арендаторов предусматривает франшизы и лимиты покрытия, которые учитывают стоимость полиса и сумму, которая вам будет возмещена. Мой полис, который стоит 18,50 долларов в месяц, покрывает 15 000 долларов на личное имущество и обеспечивает покрытие ответственности в размере 100 000 долларов и гостевое медицинское страхование в размере 1 000 долларов. Моя франшиза составляет 500 долларов. По данным Insurance.com, средний ежемесячный взнос по страхованию арендатора составляет около 17 долларов в месяц из расчета 40 000 долларов на покрытие личного имущества. (Если у вас есть автострахование, вы можете получить скидку около 5%, купив страховку для арендатора в той же компании.)
Возможно, вам понадобится больше страхового покрытия, особенно для личного имущества, если в вашей квартире есть высококачественная мебель, дизайнерская одежда или много техники. Прежде чем решить, какая политика лучше всего подходит для вас, проведите инвентаризацию своих вещей и их стоимости. Вы можете хранить электронную таблицу в облаке (что я должен был сделать) или использовать такое приложение, как Encircle, для создания своего списка.
После того, как вы учтете все свои товары, вам нужно будет решить, получать ли замену покрытия или покрытие действительной денежной стоимостью. Первый, который у меня есть, заменяет предметы по полной стоимости, а второй учитывает амортизацию. Замена покрытия обходится примерно на 5% дороже, но Пенни Гуснер из Insurance.com утверждает, что оно того стоит.
«Вы должны сравнить, сколько вы получите за свой подержанный телевизор или компьютер, с тем, сколько будет стоить его замена на что-то новое и подобное», - говорит Гуснер. По ее словам, в конечном итоге вы можете потратить больше, если будете использовать реальную денежную ценность. Некоторые интернет-компании автоматически предоставляют замену покрытия в качестве единственного варианта.
Также важно учитывать всех возможных страховых клиентов. Например, мой полис предлагал дополнительное покрытие домашнего компьютера в размере 5000 долларов, которые я добавил, чтобы защитить свой дорогой MacBook.
В конце концов, я подал иск только для того, чтобы обнаружить, что сумма моих убытков была меньше моей франшизы. Я не был удивлен, но надеялся получить что-нибудь от своих проблем. Я обязательно начну вести учет того, что у меня есть, и следить за его актуальностью.