Зонтичное страхование ответственности - это вид страхования ответственности, доступный для частных лиц и компаний, защищающий их от претензий, превышающих сумму, предусмотренную их основными полисами. Если вашего покрытия ответственности недостаточно, чтобы покрыть ущерб, нанесенный в результате несчастного случая или происшествия с вашим имуществом, срабатывает полис личного страхования от зонтика, когда будут достигнуты другие базовые лимиты вашей ответственности. Другими словами, зонтичный полис может защитить вас, когда вашего автомобиля или страхования ответственности домовладельцев недостаточно.
Имейте в виду, что зонтичный полис требует, чтобы у вас была определенная сумма базового покрытия по всем другим полисам. В большинстве штатов вам потребуется полис для домовладельцев с минимумом 300 000 долларов в качестве покрытия личной ответственности, плюс автомобильный полис с ограничениями в 250 000 или 500 000 долларов на страхование телесных повреждений и 100 000 долларов на страхование имущественного ущерба и страхование незастрахованных автомобилистов.
Когда застрахованный имеет требование об ответственности, он покрывается в пределах своих основных полисов, но любая дополнительная сумма будет покрываться зонтичным полисом. Полис может защитить будущий доход, а также, возможно, покрыть судебные издержки. Например, если вы попали в автомобильную аварию, и ваша текущая политика в отношении автомобилей предусматривает лимит ответственности в размере 300 000 долларов, а сумма иска составляет 500 000 долларов, ваши личные активы будут поставлены на карту за 200 000 долларов, если у вас нет зонтичного полиса.
Или, если вам требуется нести ответственность за домовладельцев или страхование автомобиля на сумму 300000 долларов, но у вас есть только 100000 долларов, но у вас есть зонтичный полис на 2 миллиона долларов, вы все равно будете нести ответственность за «дырку от бублика» в размере 200000 долларов до того, как зонтик заработает. платит.
Требуемые лимиты для базовых полисов могут варьироваться в зависимости от страховщика, поэтому важно, чтобы вы поговорили со своим страховым агентом относительно лимитов по вашим основным полисам и определили, как они соотносятся с зонтичным покрытием, которое вы собираетесь приобрести.
Несмотря на то, что вы можете получить дополнительное покрытие ответственности по существующему полису, основное различие между избыточной ответственностью и зонтичным полисом заключается в том, что зонтик распространяется на автомобильную или другую более широкую защиту.
Например, если у вас есть только сверхнормативная ответственность в соответствии с полисом домовладельцев, а затем вы попали в автомобильную аварию, политика в отношении превышения ответственности в отношении вашего дома не покроет дополнительную ответственность за вашу автомобильную аварию.
Зонтичное покрытие также может распространяться на другие транспортные средства, лодки, травмы или ответственность директора / должностного лица, в зависимости от политики. Кроме того, зонтичные полисы, как правило, более рентабельны, поскольку вы можете меньше тратить на страхование, но получаете большую страховую защиту.
Если вы являетесь состоятельным физическим лицом - обычно с ликвидными финансовыми активами на сумму 1 миллион долларов или более - или подвержены более высокому, чем обычно, риску, имеет смысл изучить это покрытие.
Ответственность Umbrella довольно недорогая и может защитить вас и вашу собственность от судебных исков. Если у вас есть активы, которые нужно защитить в случае судебного процесса, имеет смысл иметь такую политику. Суммы страхового покрытия обычно начинаются с 1 миллиона долларов и стоят от 150 до 300 долларов в год. Они доступны с шагом в один миллион долларов - каждый дополнительный миллион обычно стоит немного меньше. Стоимость может варьироваться в зависимости от местоположения, кредитной истории и водительских прав членов вашей семьи.
Возможно, у вас уже есть зонтичная политика, но по мере роста активов с годами вам, возможно, придется подумать о повышении лимитов, чтобы покрыть ваши текущие риски. В целом ваша политика должна быть равна вашей чистой стоимости или превышать ее.
Примечание. Мы не являемся лицензированными страховыми агентами P&C и можем дать вам лишь общий обзор преимуществ и недостатков. Пожалуйста, обсудите это со своим агентом, прежде чем вносить какие-либо изменения в существующие политики.