Когда вас нанимает работодатель, он может предложить вам широкий спектр дополнительных льгот. Эти льготы могут включать страхование жизни. Пособия по страхованию жизни, предлагаемые вашим работодателем, также могут оплачиваться вашим работодателем. Помимо этих льгот, ваш работодатель может предлагать вам льготы по добровольному страхованию жизни, все из которых в некоторой степени до уплаты налогов.
Добровольное страхование жизни - это страхование жизни, которое вы приобретаете сверх базовой суммы страхования, предлагаемой вам вашим работодателем. Эта страховка аналогична любому другому виду группового страхования жизни, за исключением того, что вы должны оплатить эту страховку самостоятельно. Ваш работодатель не платит взносы от вашего имени:вместо этого вы платите взносы из своей зарплаты. Эти страховые взносы отражают ту же ставку, которую ваш работодатель платит за страхование жизни.
Вы платите за групповое страхование жизни долларами до налогообложения. IRS позволяет вам освобождать часть ваших страховых взносов от федерального подоходного налога, социального страхования, медицинского страхования и налога на безработицу. Для Medicare и Social Security это освобождение ограничено размером страхового взноса, необходимого для выплаты пособия в случае смерти в размере 50 000 долларов США. Ограничения по освобождению от безработицы и подоходного налога нет. Вы также получаете возможность получить страхование жизни без медицинского осмотра и возможность приобрести больше, чем в противном случае дал бы вам ваш работодатель.
Обычно вы не можете взять с собой эту страховку жизни, когда увольняетесь от работодателя. Если ваш работодатель не предложит преобразовать ваше групповое страхование в постоянное страхование жизни, вы не сможете взять с собой страхование жизни. Даже если вы можете преобразовать свою страховку жизни, вы не сможете продолжать платить за нее долларами до налогообложения. Ваши ставки страховых взносов также начинают отражать более высокие тарифы частного страхования, а не тарифы группового страхования.
Вам следует подумать о том, чтобы иметь как частное, так и групповое страхование жизни. Групповое страхование жизни уместно, когда вы не можете позволить себе высокие страховые взносы, но нуждаетесь в страховании жизни. Частное страхование жизни идеально, когда вы теряете работу или меняете работу, а ваш новый работодатель не предлагает пособия по страхованию жизни. В частности, ваш частный страховой полис гарантирует, что вы получите необходимое страховое покрытие и защитите вас, если вы потеряете страхование после увольнения с работы.