Беспорядки в мировой экономике и ошеломляющие убытки, нанесенные падающим фондовым рынком, заставили многих людей искать более безопасные альтернативы для своих сбережений. Когда дело доходит до краткосрочных сбережений, нет ничего безопаснее, чем банки, застрахованные FDIC. К сожалению, найти хорошие процентные ставки для CD и IRA сейчас труднее, чем когда-либо. К счастью, есть много ресурсов, доступных для потребителей, которые полны решимости найти банки с лучшими процентными ставками CD и IRA. Открытие счета в этих финансовых учреждениях может обеспечить приличную прибыль и чувство безопасности.
Всего несколько десятилетий назад у потребителей, надеявшихся поискать более выгодные процентные ставки по своим компакт-дискам и счетам IRA, не было много вариантов. До 1994 года банкам, входившим в Федеральную резервную систему, не разрешалось пересекать границы штата. Даже в пределах штата клиенты во многих штатах не могли даже использовать филиал того же банка, если они не открывали и не поддерживали там свой счет. После сберегательного и ссудного кризиса 1980-х годов Конгресс начал принимать банковское законодательство, открывшее конкуренцию между банками и позволяющее открывать банковские отделения в пределах штата и за пределами штата. Это означало, что поиск лучших процентных ставок для CD и IRA теперь оставался лишь вопросом пристального внимания.
При краткосрочных процентных ставках на рекордно низком уровне поиск лучших процентных ставок для CD и IRA важнее, чем когда-либо. К сожалению, для многих из самых высоких процентных ставок CD и IRA каждого банка требуется минимальная сумма депозита. Другие ставки могут потребовать от клиента также иметь текущий или сберегательный счет в дополнение к счету CD или IRA. Сравните не только ставки, но и то, что нужно для их получения.
Некоторые банки предлагают более высокие ставки для счетов IRA, потому что они считают, что они могут быть долгосрочными активами даже без долгосрочных обязательств по CD. Для счетов IRA обязательно проверьте и посмотрите, есть ли другие ставки для CD или даже для счетов денежного рынка, которые могут быть выше, чем ставки, предлагаемые для счетов без пенсии.
Чтобы найти лучшие процентные ставки CD и IRA, необходимо изучить несколько финансовых институтов. Хотя можно выполнить поиск на веб-сайте каждого отдельного банка вручную, существует множество онлайн-ресурсов, которые упрощают поиск лучших ставок. Для местных ставок, предлагаемых государственными банками, на веб-сайтах газет и телеканалов часто есть сравнительная таблица процентных ставок, которая регулярно обновляется. Финансовые сайты, такие как BankRate.com, предлагают сравнение процентных ставок CD и IRA по всей стране.
Как правило, более высокие процентные ставки предлагаются клиентам, ищущим более долгосрочные счета CD и IRA CD. Таким образом, пятилетний CD обычно приносит больше процентов, чем однолетний CD, а десятилетний CD обычно приносит больше, чем оба первых. Однако, учитывая исторические минимумы процентных ставок, не забудьте внимательно оценить плюсы и минусы блокировки средств на длительный период времени.
Процентные ставки находятся на неизменно низком уровне, при этом Федеральная резервная система в настоящее время удерживает свою целевую ставку на уровне от 0 до 0,25 процента. Отсюда процентным ставкам некуда идти, кроме как вверх. В то время как счета CD и IRA с более длинными таймфреймами могут предлагать более высокие ставки, эти ставки, вероятно, затмятся всего в ближайшие несколько лет. Таким образом, ставка 10-летнего CD может быть действующей ставкой для 1-летнего CD всего за два или три года. Внимательно подумайте о добавленной стоимости покупки долгосрочных компакт-дисков и компакт-дисков IRA в это время. Большинству людей лучше бы годиться на компакт-дисках на 1 год или даже на 3-летних компакт-дисках или IRA, чем на 10-летних компакт-дисках.
Большинство счетов CD и IRA CD с лучшими процентными ставками имеют штрафы за досрочное снятие средств. Убедитесь, что вы точно знаете размер штрафа за досрочное снятие средств, и рассчитайте это при сравнении лучших процентных ставок. Пятилетний CD с процентной ставкой 3,0% и штрафом в размере одной четверти процента за досрочное снятие может быть для большинства людей лучшим предложением, чем CD, предлагающий 3,125 процента годовых со штрафом в размере одного года за досрочное снятие.
По состоянию на ноябрь 2009 г. наилучшие общенациональные процентные ставки, предлагаемые для годовых компакт-дисков для новых и существующих счетов, составляли 2,08 процента в UmbrellaBank.com, 2,03 процента в United Americas Bank, 1,99 процента в Pacific Mercantile Bank и 1,98 процента в Федеральный сберегательный банк Колорадо. Средняя процентная ставка составляла 1,680 процента.
Лучшие процентные ставки по 5-летним CD составляли 3,30 процента в Discover Bank, 3,05 процента в Ally Bank и 2,97 процента в Aurora Bank, ФСБ. Средняя процентная ставка по 5-летним CD составляла 2,873 процента.
Все числа взяты с BankRate.com. Указанные процентные ставки указаны в процентах от APY.