Поскольку внесенные или вложенные деньги могут со временем заработать больше денег, со временем ценность денег может возрасти. Время также снижает покупательную стоимость денег из-за инфляции. Вы можете использовать определенные финансовые расчеты, описанные ниже, чтобы оценить, как время может повлиять на ваши деньги.
Альберт Эйнштейн однажды сказал:«Самая мощная сила во Вселенной - это сложные проценты». Не только ваш доллар может приносить проценты с течением времени, но и сами проценты могут приносить проценты, известные как сложные проценты. Если бы вы изобразили результаты сложных процентов на диаграмме, вы бы увидели параболическую кривую, показывающую, что даже скорость увеличения со временем увеличивается.
Вы можете увидеть пример этого эффекта при сравнении пенсионных сбережений двух человек. Каждый экономит 2000 долларов в год в течение 10 лет, начиная с 25-летнего возраста, и уходит, откладывая 20 000 долларов. Другая экономит 2000 долларов в год в течение 30 лет, начиная с 35 лет. В возрасте 65 лет у мужчины есть 255 018 долларов, исходя из 7 процентов годовых, но у женщины почти на 38000 долларов меньше, несмотря на то, что она накопила в три раза больше.
Когда вы понимаете потенциальную будущую стоимость суммы, вы можете использовать эту информацию, чтобы «дисконтировать» настоящую сумму денег по сравнению с большей суммой, которая будет выплачена в будущем. Это объясняет, почему некоторые розничные продавцы предлагают покупателям скидку, если они платят всю сумму авансом. Розничные торговцы понимают, что деньги в наличии сегодня могут быть более ценными, чем более крупная сумма, уплаченная с течением времени.
Еще один способ посмотреть на временную стоимость денег - это преобразовать или «дисконтировать» поток будущих платежей в единую сумму, полученную сегодня. Например, если вы выиграли в лотерею, вы можете использовать расчет «Чистая приведенная стоимость» (см. Раздел «Ресурсы»), чтобы решить, нужна ли вам меньшая единовременная выплата сегодня или поток платежей в течение следующих 25 лет. Инвесторы также используют этот тип расчета для оценки покупной цены бизнеса на основе его ожидаемой будущей прибыли.
Когда вы пересматриваете свои пенсионные сбережения, вы хотите, чтобы этот расчет шел в другую сторону и выяснил, сколько вы можете платить себе каждый год. Расчет «аннуитета» предполагает, что деньги, оставшиеся после того, как вы ежегодно получаете часть, по-прежнему приносят сложные проценты, увеличивая время, в течение которого вы можете снимать средства. Конечно, при таком расчете не учитывается инфляция, которая со временем также увеличивается.
Понимание того, как время влияет на ваши инвестиции, позволяет принимать более обоснованные финансовые решения. Однако, если вы не знаете, как пользоваться финансовым калькулятором, такие расчеты могут оказаться трудными для самостоятельного выполнения. В разделе "Ресурсы" приведены некоторые финансовые калькуляторы в Интернете, которые позволят вам поиграть с расчетами, описанными ранее.
Кроме того, имейте в виду, что если время действительно увеличивает ценность ваших денег, тогда нет времени, как настоящее, для выплаты долгов и увеличения пенсионных сбережений.