Финансовые учреждения замораживают банковские счета, если считают, что они были взломаны. Время, необходимое для размораживания счета, зависит от того, инициировал ли блокировку банк или владелец счета. Когда клиенты запрашивают замораживание, банк может немедленно отменить замораживание, хотя обычно оно не вступает в силу до тех пор, пока товары не будут отправлены той ночью в полночь. Время, необходимое для снятия блокировки, инициированной банком, также зависит от политики конкретного банка.
Потребители обычно блокируют свой банковский счет, если считают, что их дебетовая карта или номер счета были скомпрометированы. Как правило, замораживание, связанное с утерянной чековой книжкой, обычно приводит к закрытию учетной записи, потому что воры могут получить доступ к учетной записи в любое время. Замораживание из-за временно утерянной дебетовой карты обычно не требует закрытия счета. Банки блокируют счета без разрешения владельца счета, если сотрудники банка подозревают мошенничество. Это часто случается, когда владельцы счетов используют свои дебетовые карты за границей, потому что банки рассматривают транзакции как необычную активность.
Банки устраняют зависания, когда, казалось бы, необычная деятельность была удовлетворительно объяснена. Обычно это предполагает, что клиент должен лично посетить банк. Банки не любят размораживать учетные записи по телефону, потому что вор может легко притвориться владельцем учетной записи по телефону и снова получить доступ к взломанной учетной записи. Как правило, учетная запись остается замороженной до тех пор, пока ее владелец не перейдет в филиал. Это создает серьезную проблему для людей, чьи учетные записи были взломаны за границей.
Замораживание учетной записи предотвращает отправку каких-либо кредитов или дебетов на счет. Обычные прямые депозиты отклоняются и возвращаются банку-отправителю. Автоматические дебеты и переводы не выплачиваются, и это может привести к штрафам за просрочку платежа в других учреждениях. Люди, обеспокоенные размещением определенных транзакций на их счетах, могут попросить представителя банка, вводящего блокировку, сделать блокировку только дебетовой. Это ограниченное ограничение по-прежнему позволяет публиковать входящие транзакции. Вы не можете выборочно заблокировать дебет.
Банкам не нужно блокировать банковские счета клиентов, если кажется, что дебетовая карта была взломана. Закрытие дебетовой карты или отключение ее от учетной записи предотвратит ее использование вором. Отмена онлайн-доступа предотвращает несанкционированные интернет-транзакции, и люди могут размещать неограниченные остановки платежей по чекам. Люди, которым нужен немедленный доступ к средствам на замороженных счетах, могут создать новую учетную запись и перевести оставшиеся средства перед активацией замораживания.