В каждом банке есть группа по предотвращению убытков, которая следит за тем, чтобы банк не понес никаких убытков. Группы по предотвращению потерь обрабатывают запросы о мошенничестве и расследуют случаи краж. Однако, если вы превысите свой счет и не сможете погасить долг, местное отделение может передать вашу учетную запись группе предотвращения потерь.
Когда у вас недостаточно денег на вашем счете, чтобы покрыть предметы, представленные к оплате на вашем счете, вы понесете комиссию за овердрафт или недостаточную комиссию. Вы можете избежать этих сборов, привязав к своему чеку кредитную линию или сберегательный счет. В этом случае ваш банк может переводить покрывающие средства на ваш текущий счет по мере необходимости.
Если у вас нет защиты от овердрафта или исчерпывается доступный баланс соответствующей учетной записи, баланс вашей учетной записи становится отрицательным. Помимо первоначальных сборов, ваш банк может также взимать дополнительную плату за овердрафт, если ваш баланс остается отрицательным более недели.
Когда баланс вашего счета становится отрицательным, ваш банк отправляет вам письмо, в котором объясняется ситуация и перечисляются все комиссии, которые вы понесли. Первоначально ваш местный филиал сохраняет контроль над вашей учетной записью. Но если вы не внесете депозит для решения проблемы в течение нескольких месяцев, то в большинстве штатов ваш банк может "списать" средства с вашего счета. Когда это происходит, ваш банк перечисляет невыплаченный овердрафт на своих счетах как безнадежный долг. Команда по предотвращению убытков может попытаться связаться с вами по телефону или по почте, чтобы взыскать задолженность.
Ваш банк закрывает ваш счет, когда идет речь о предотвращении убытков; но хотя у вас больше нет доступа к счету, ваш банк может сообщить о долге в национальные кредитные бюро. Запись о неоплаченной задолженности сохраняется в вашем кредитном отчете на срок до семи лет, хотя законы вашего штата могут препятствовать тому, чтобы банк преследовал вас за задолженность по прошествии пяти лет. Группа по предотвращению убытков может решить продать долг коллекторскому агентству, и в этом случае эта фирма продолжит звонить вам и отправлять письма с требованием погашения. Если вы должны банку значительную сумму денег, банк может подать на вас в суд с целью взыскания долга, если законы вашего штата допускают такие действия.
Вы можете получить известие от отдела предотвращения убытков вашего банка, если вы стали жертвой мошенничества или если ваш банк подозревает, что определенные транзакции на вашем счете могли быть мошенническими. Когда это происходит, группа предотвращения потерь не берет на себя управление вашей учетной записью, но отдел связывается с вами для расследования дела и работает с вами для решения проблемы. Ваша учетная запись остается под контролем вашего местного отделения, пока группа предотвращения потерь не завершит свое расследование. После этого вы можете продолжить использование учетной записи или закрыть ее и перевести деньги на другую учетную запись.