Как правило, вы можете получить наличные по чеку только в том случае, если на счете, с которого снимаются средства, содержится достаточно средств для оплаты товара. Однако в некоторых ситуациях банки проводят кассовые чеки, несмотря на отрицательный остаток на счетах. Кроме того, даже если на момент обналичивания чека на счету достаточно средств, транзакция все равно может привести к комиссии за недостаточность средств.
Когда вы устанавливаете депозитные отношения с банком, вы ссужаете свои деньги банку, но если вы овердратуете свой счет, вы становитесь должником, поскольку банк ссужает вам деньги для покрытия овердрафта. Как правило, банки не разрешают клиентам увеличивать объем своих счетов, но менеджеры банков имеют право делать исключения для ценных клиентов, которые поддерживают тесные отношения с банком. Если завтра на ваш счет поступит обычный прямой депозит, менеджер банка может разрешить вам пополнить счет, обналичив чек сегодня, зная, что прямой депозит компенсирует снятие денег завтра.
Чтобы минимизировать комиссии, вызванные ситуациями овердрафта, многие банки позволяют держателям счетов устанавливать средства защиты от овердрафта. Защита от овердрафта может иметь форму привязанного сберегательного счета или кредитной линии. Если у вас установлена защита от овердрафта, кто-то может обналичить чек на вашем текущем счете, несмотря на недостаток доступных средств, если на связанном счете защиты от овердрафта достаточно средств для покрытия этого счета.
Вы можете получить чек, выписанный из другого банка, на ваш собственный счет, но только при положительном балансе на вашем счете. Ваш банк не имеет возможности узнать, будет ли получен чек, представленный другим банком, при отправке на платеж, но ваш банк может списать выручку с вашего счета, если чек не будет оплачен. Однако, если у вас уже есть отрицательный баланс, вы не можете обналичить такой чек, потому что тогда у вашего банка не будет никакой защиты в случае возврата чека.
Некоторые банки не работают в режиме онлайн, а это означает, что баланс вашего счета обновляется только каждую ночь после закрытия банка. Если в начале дня у вас был положительный баланс, вы можете обналичить чек на всю сумму на вашем счете. Однако вы также можете снять деньги в банкомате на ту же сумму, и ваш банк не узнает об этом, пока все транзакции не будут обработаны в тот вечер. Когда это произойдет, ваш счет станет отрицательным, и вы понесете комиссию за овердрафт либо за снятие средств через банкомат, либо за обналичивание чека.