Кредитные рейтинги становятся все более важными для личных финансов каждого человека. Высокий кредитный рейтинг даст вам более высокие процентные ставки по кредитным картам и личным займам и даже более низкие страховые взносы по автострахованию.

Поэтому имеет смысл следить за своим кредитным рейтингом и делать все возможное, чтобы его улучшить. Более низкий кредитный рейтинг сэкономит вам деньги.

Один из подходов к повышению кредитного рейтинга, о котором вы, возможно, слышали, - это 15/3 Взлом кредитной карты. Но что это за прием и действительно ли он улучшит ваш кредитный рейтинг?

Что такое взлом кредитной карты 15/3?

15/3 Взлом кредитной карты предполагает совершение двух платежей в месяц по вашей возобновляемой кредитной карте, а не только одного. Вот как это работает:

• Шаг 1. Возьмите выписку по кредитной карте и найдите дату платежа.
• Шаг 2. Обратный отсчет 15 дней До наступления срока платежа.
• Шаг 3. Оплатите половину платежа, причитающегося в эту более раннюю дату.
• Шаг 4. Обратный отсчет за три дня до срока платежа.
• Шаг 5. Оплатите оставшуюся сумму причитающегося платежа.

Теперь вопрос в том, повлияют ли эти два платежа в месяц на ваш кредитный рейтинг?

Какие факторы определяют ваш кредитный рейтинг?

Согласно Experian, это факторы, которые влияют на ваш кредитный рейтинг и сумму

• История платежей - 35 процентов
• Задолженность - 30 процентов
• Кредитная история - 15 процентов
• Кредитный баланс - 10 процентов
• Новый кредит - 10 процентов

Обратите внимание, что количество платежей в месяц не является одним из этих факторов. Однако досрочное внесение платежей до установленного срока имеет и другие последствия. Степень этих эффектов зависит от даты выписки по кредитной карте и срока платежа.

Дата выписки и дата платежа

Дата выписки - это конец платежного цикла вашей кредитной карты. Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, сообщит в бюро кредитной отчетности максимальный кредитный лимит по вашему возобновляемому кредиту и непогашенную сумму на эту дату. Однако дата выписки и дата, когда компания-эмитент кредитной карты сообщает эту информацию в бюро кредитных историй, не обязательно совпадают.

По закону срок платежа должен быть не менее 21 дня . После даты выписки. Если вы оплатите всю задолженность по кредитной карте в течение этого 21-дневного льготного периода, с вас не будут взиматься проценты.

Каков эффект внесения платежей до установленного срока?

Выполнение нескольких платежей в месяц не является фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг. Однако время этих платежей может иметь значение.

Рекомендуемая цель - поддерживать процент использования кредитной карты ниже 30 процентов . Максимальных лимитов вашей карты. Другими словами, если у вас есть кредитная карта с максимальным лимитом 5000 долларов , Вы хотите оставить причитающуюся сумму на уровне 1500 долларов Или ниже. Эта цифра рассчитывается на дату выписки по вашей кредитной карте и является числом, о котором сообщается в бюро кредитных историй.

Высокий процент использования кредита, скажем, выше 60 или 70 процентов . , Отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг. И наоборот, если процент использования ниже 30 процентов, вы получите более высокий кредитный рейтинг.

Таким образом, если вы сделаете платеж за несколько дней до даты выписки, это снизит процент использования вашей кредитной карты. Кредитные бюро увидят меньшую непогашенную задолженность и наградят вас более высоким кредитным рейтингом.

Следовательно, стратегия состоит в том, чтобы ежемесячно делать покупки по кредитной карте ниже суммы ваших ежемесячных платежей, чтобы продолжать снижать процент использования кредитной карты для получения более высокого кредитного рейтинга. Может не быть гарантированно поднять счет, но попробовать стоит.