Экономить деньги никогда не было легко, а некоторые скажут, что современные технологии сделали это еще сложнее. Там, где раньше потребителям приходилось изо всех сил покупать одежду и товары для дома или даже тратить деньги на что-то веселое, технологии сделали так, что вы можете делать покупки на своем телефоне и получать все, что захотите, с доставкой к вашему порогу. Кроме того, у вас есть услуги подписки, которые заставляют вас платить ежемесячную плату в обмен на коробку «вещей», которые вам могут даже не понадобиться.
Но технологии также можно использовать во благо, и это особенно верно, когда речь идет о наших финансах. Например, с помощью приложений для экономии денег вы можете настроить свои финансы таким образом, чтобы сэкономить небольшие суммы денег, которые отложены и даже инвестированы от вашего имени.
Не путайте приложения для экономии денег с приложениями для ведения бюджета. В то время как приложения для ведения бюджета, такие как You Need a Budget (YNAB.com) и Qube Money, помогают вам управлять своими финансами и составлять план расходов, приложения для экономии денег на самом деле помогают вам экономить больше денег каждый месяц, хотя часто по-разному.
Мы профилировали лучшие приложения для экономии денег, чтобы найти лучшие варианты, которые созданы для самого широкого круга потребителей. Acorns занял первое место в нашем рейтинге из-за простоты использования и того факта, что он позволяет легко экономить и инвестировать деньги. Тем не менее, дополнительные приложения, которые вошли в наш рейтинг, заслуживают внимания, если вы хотите увеличить свои сбережения в этом году.
В лучших приложениях для экономии денег каждый найдет что-то для себя без чрезмерной платы. Мы сравнили более 10 мобильных приложений, которые были созданы, чтобы помочь потребителям сэкономить деньги, и составили наш список фаворитов. Если вы надеетесь увеличить свои сбережения в этом году и считаете, что технологии могут помочь, это идеальное место для начала поиска:
Прежде чем выбрать мобильное приложение, которое поможет вам увеличить ваши сбережения, вы должны понять, как оно будет работать, а также каковы долгосрочные затраты. Наши обзоры приложений помогут вам решить, какое приложение для экономии денег лучше всего подходит для ваших целей и вашего бюджета.
Что нам нравится в желудях: Желуди заняли первое место в нашем рейтинге по нескольким причинам. Во-первых, это приложение позволяет вам инвестировать, используя лишнюю мелочь, что позволяет легко экономить небольшие суммы денег, которые вы можете даже не заметить. Во-вторых, все три плана, на которые вы можете подписаться — Lite, Personal и Family — включают инвестиционный компонент, который позволяет легко приумножать отложенные деньги и даже откладывать их на пенсию.
«Персональная» версия Acorns — самая надежная версия для частных лиц. Этот план включает комплексную инвестиционную помощь, помощь при выходе на пенсию, компонент проверки, металлическую дебетовую карту и многое другое. Вы также можете сэкономить деньги без комиссий за счета и возмещения комиссий за банкоматы, а также заработать больше с бонусными инвестициями до 10%.
Кроме того, это приложение дает вам возможность автоматически инвестировать со встроенными вариантами выхода на пенсию, и вы можете адаптировать свой план к пенсионным и инвестиционным целям. Вообще говоря, портфель Acorns обычно состоит из биржевых фондов (ETF), варьирующихся от консервативных до агрессивных.
Что его сдерживает: Фондовый рынок не гарантирует положительной доходности, особенно в краткосрочной перспективе. Другими словами, вы можете потерять деньги, если инвестируете только на короткое время.
Отзывы: 4,5 из 5 звезд в Google Play
Стоимость: 1 доллар США в месяц для плана Lite, 3 доллара США в месяц для плана Personal и 5 долларов США в месяц для плана Family
Что нам нравится в простоте: Simple — это мобильное приложение, предлагающее инструменты для сбережений, которые работают в сочетании с бесплатным текущим счетом и специальной дебетовой картой. Это приложение позволяет настраивать уведомления, которые информируют вас каждый раз, когда совершается транзакция, и вы можете использовать его для постановки финансовых целей, управления расходами и выделения средств «Безопасно тратить» на любые нужды.
Simple также позволяет округлить ваши дебетовые транзакции до ближайшего доллара, а затем перевести разницу на высокодоходный субсчет Protected Goals с годовой процентной ставкой 1,00%.
Одним из основных преимуществ Simple является тот факт, что его обычно можно использовать бесплатно. Сборы, которые вам, возможно, придется заплатить, включают 5 долларов США за бумажные чеки, сборы за использование банкоматов вне сети и сборы за иностранные транзакции, если вы используете свою дебетовую карту за границей.
Что его сдерживает: Simple не предлагает таких надежных вариантов инвестирования, как Acorns и некоторые другие приложения, попавшие в наш рейтинг.
Отзывы: 4 из 5 звезд в Google Play
Стоимость: Использование приложения для управления вашими деньгами бесплатно
Что нам нравится в Qapital: Qapital — еще одно приложение для экономии денег, которое вы можете использовать для достижения своих целей сбережений и инвестиций в будущее. Это приложение позволяет автоматизировать ваши сбережения и округлить ваши покупки до следующего доллара. Вы получите дебетовую карту, которую можно использовать бесплатно для покупок и переводов, но вам придется заплатить комиссию за использование банкомата. Вы можете использовать приложение для создания отдельных сегментов сбережений для различных целей и даже установить свои собственные правила расходования средств.
У Qapital также есть собственные готовые портфели, которые упрощают инвестирование. Все, что вам нужно сделать, это выбрать график инвестирования (например, сколько лет вам осталось до выхода на пенсию), и приложение автоматически выберет портфель, который разнообразен и адаптирован к количеству времени, которое у вас есть, чтобы инвестировать свои деньги.
Что его сдерживает: Qapital значительно дороже, чем многие другие приложения, призванные помочь вам сэкономить деньги. Компонент сберегательного счета также поставляется с невпечатляющим APY.
Отзывы: 4.1 из 5 звезд в Google Play
Стоимость: Стоимость базового плана составляет 3 доллара США в месяц, полного плана – 6 долларов США в месяц, а основного плана – 12 долларов США в месяц.
Что нам нравится в цифровых технологиях: Digit — еще одно приложение, созданное для того, чтобы помочь вам автоматически экономить деньги. По словам создателей приложения, Digit «анализирует ваши траты и автоматически сохраняет оптимальную сумму каждый день, так что вам не нужно об этом думать». Сэкономленные деньги затем переводятся на сберегательный счет Digit. Вы также можете создать отдельные сберегательные корзины, которые могут быть привязаны к конкретным целям, которые у вас есть, например, фонд отпуска, фонд погашения долга, сбережения в колледже или что-то еще.
Нам также нравится тот факт, что Digit предлагает годовой накопительный бонус в размере 0,5%, который выплачивается каждые три месяца. Этот бонус помогает стимулировать пользователей экономить еще больше с течением времени. Наконец, не забывайте, что Digit предлагает 30-дневную бесплатную пробную версию, что позволяет легко опробовать ее, прежде чем брать на себя обязательства.
Что его сдерживает: На самом деле цифра не предназначена для потребителей, которые хотят инвестировать в долгосрочной перспективе. Это настоящее приложение для экономии денег, которое вместо этого поможет вам сэкономить деньги.
Отзывы: 4,6 из 5 звезд в Google Play
Стоимость: Digit предоставляется бесплатно в течение 30 дней, затем 5 долларов США в месяц
Что нам нравится в тайнике: Stash — это инвестиционное приложение, в котором также есть компонент для сбережений. Это делает его хорошим вариантом для людей, которые хотят начать откладывать небольшие суммы денег, которые они инвестируют для достижения своих долгосрочных финансовых целей.
Stash позволяет вам инвестировать свои сбережения в тысячи акций и фондов по вашему выбору. Вы также можете инвестировать, используя дробные акции, которые позволяют начать работу с относительно небольшим балансом на вашем счете.
Сберегательный компонент приложения, называемый Auto-Stash, также позволяет легко автоматизировать ваши сбережения. Вы можете настроить автоматические переводы со своего банковского счета на свой счет Stash, а также округлить покупки до ближайшего доллара и автоматически инвестировать эти деньги.
Что его сдерживает: За 9 долларов в месяц Stash может быть дорогим, если вы платите за их самый щедрый план.
Отзывы: 4.0 из 5 звезд в Google Play
Стоимость: Стоимость Stash составляет всего 1 доллар США в месяц для плана для начинающих, 3 доллара США в месяц для плана роста и 9 долларов США в месяц для плана Stash+
.Лучшие приложения для экономии денег предназначены для того, чтобы помочь вам сэкономить больше денег, чем вы могли бы в противном случае, обычно за счет автоматизации. Чтобы найти приложения для нашего рейтинга, мы учитывали следующие критерии:
Загрузка приложения для экономии денег — отличный первый шаг к построению лучшего финансового будущего, но вам нужно сделать больше, если вы хотите повысить уровень своих сбережений и оставаться в безопасности в процессе. Прежде чем вы решите использовать какое-либо из приложений, которые мы включили в наш рейтинг, примите во внимание эти советы, которые помогут вам получить максимальную отдачу от приложения.