По данным Института инвестиционных компаний, по состоянию на сентябрь 2017 года в планах 401 (k) хранится более 5,3 триллиона долларов. Если вы используете 401 (k), чтобы сэкономить на пенсии, важно знать, сколько у вас есть в вашем плане, чтобы вы могли определить, соответствуют ли ваши сбережения той сумме, которая вам понадобится для финансирования ваших золотых лет. . Если вы не получаете бумажные отчеты со своим балансом 401 (k), есть другие способы проверить, сколько вы сэкономили.
Если вы не знаете, где проверить баланс 401 (k), ваш отдел кадров может, по крайней мере, направить вас в организацию, которая управляет планом 401 (k) вашей компании. Затем вы можете связаться с администратором плана 401 (k) по телефону или через Интернет, чтобы проверить баланс вашего плана 401 (k). Вы также можете проверить, как вкладываются деньги и не пора ли вам перебалансировать свой портфель.
Когда вы найдете свой баланс 401 (k), вы можете заметить, что часть учетной записи защищена, а часть нет. Суммы, которые закреплены за вами, принадлежат вам, несмотря ни на что; если вы уйдете из компании, вы заберете эти деньги с собой, но потеряете все неинвестированные суммы. Вы всегда на 100 процентов заинтересованы в вашем вкладе. Однако ваш работодатель может делать взносы в ваш план 401 (k) от вашего имени, но может наложить на деньги требования о переходе прав. Согласно федеральному закону, взносы должны распределяться по крайней мере так же быстро, как и графики перехода прав на обрыв или дифференцированные переходы. При использовании клифф-наделов вы должны получить все права по истечении трех лет службы. При поэтапном переходе к концу второго года службы у вас должно быть 20 процентов прав, а после этого вы должны получать еще 20 процентов каждый год, что сделает вас полностью обеспеченными к концу шестого года.
Если вы переходите со старой работы, вы можете оставить свои средства в своем старом 401 (k), или вам, возможно, придется перевести их на новую учетную запись, такую как 401 (k) на вашей новой работе или в IRA. . Однако, если вы не оставите контактную информацию и ваша старая компания не сможет связаться с вами, средства в конечном итоге могут быть выплачены государству. В этом случае вы можете искать невостребованные средства на сайтах missingmoney.com и unclaimed.org. Формы различаются в зависимости от штата, но часто вы можете потребовать потерянные деньги, заполнив несколько онлайн-форм.