В буквальном смысле существуют сотни тысяч компаний, которые утверждают, что предоставляют финансовые консультации. Многие называют себя финансовыми планировщиками.
Финансовый консультант и специалист по финансовому планированию — термины, используемые консультантами и их фирмами очень свободно.
К сожалению, многие из этих компаний представляют собой не более чем продавцов, торгующих проприетарными продуктами, такими как страховые полисы, дорогостоящие взаимные фонды и аннуитеты.
Теперь, прежде чем те из вас, кто работает в индустрии, начнут бить меня молотком, позвольте мне сказать с самого начала.
Во всех компаниях есть компетентные финансовые консультанты. Проблемой многих является культура продаж, существующая у многих.
Откуда я знаю? Более двадцати лет я был финансовым консультантом некоторых из этих компаний.
Содержание
Давление на получение результатов (продаж) исходит от компании, а консультанты оказывают давление на себя, чтобы каждый месяц получать доход.
Трудно сохранить баланс. Я считаю, что большинство консультантов приходят в бизнес, чтобы помогать людям.
Проблема возникает, когда их пузырь лопается, и они узнают, как трудно на этом зарабатывать деньги. Чтобы помогать людям, вам нужны клиенты.
Для большинства консультантов привлечение клиентов — рутинная работа. Процент отсева в бизнесе финансового консультирования является одним из самых высоких в любой отрасли.
Большинство тех, кто занимается бизнесом, не достигают успеха.
Хотя многие в сообществе блоггеров презирают финансовых консультантов, подавляющее большинство остального населения хочет и нуждается в финансовых советах.
Проблема в том, что существует множество историй о людях, которые были обожжены недобросовестными или некомпетентными финансовыми консультантами.
Наем финансового планировщика является важным решением. Это то, что вам нужно сделать правильно. Невыполнение этого может стоить вам многого.
Наша команда в The Money Mix поставила перед собой задачу найти фирму, отвечающую большинству, если не всем, критериям, которые, как мы думаем, нужны человеку при выборе финансовых консультантов.
Этот список включает в себя возможность помочь вам проанализировать свое личное финансовое положение, установить свои финансовые цели, узнать свои ценности и то, что важно для вас. В конце концов, это важно, чтобы помочь вам составить финансовый план.
Мы нашли компанию Facet Wealth, которая отвечает всем требованиям, когда дело доходит до финансового планирования.
Далее следует обзор того, как мы пришли к их выбору и почему мы считаем, что они являются правильным выбором для всех, кто ищет финансовый совет.
Когда команда Money Mix искала фирму по финансовому планированию, мы хотели, чтобы фирма соответствовала нескольким критериям:
Когда мы рассматривали фирмы, мы выделяли четыре основные области.
Мы кратко перечислили основы во введении. Теперь давайте углубимся в некоторые детали.
Комплексный финансовый план должен быть именно таким. Если это не то, что вам нужно, тогда планировщики должны быть в состоянии предложить ситуационное планирование.
Может быть, вы просто хотите получить второе мнение о вашем инвестиционном портфеле. Возможно, вы хотите, чтобы они проанализировали, лучше ли взять единовременную сумму, а не доход для вашего пенсионного плана.
У хороших фирм по финансовому планированию есть структура вознаграждения, которая позволяет им делать это за разумную плату. Я расскажу об этом позже
Вот список услуг по планированию, которые, по нашему мнению, должны быть предложены для комплексного плана.
Facet Wealth — наш лучший выбор для фирмы по финансовому планированию. Мы познакомились с ними через другого блогера в нашей сети. Мы были очень впечатлены нашей первой встречей.
Компания Facet Wealth, базирующаяся в Балтиморе, штат Мэриленд, работает во всех пятидесяти штатах. Клиенты Facet Wealth получают выделенного CFP® в качестве финансового консультанта.
В других фирмах часто старший консультант начинает план с младшим консультантом, или специалист по обслуживанию клиентов берет на себя учетную запись. В Facet у вас с самого начала есть преданные отношения с одним и тем же планировщиком. Это уже большой плюс.
Когда мы включили их в процесс проверки, они отметили все поля, которые мы искали, и многое другое. Давайте посмотрим, как они соотносятся с нашими критериями.
Facet не является частью брокерско-дилерской компании. Они являются независимым зарегистрированным инвестиционным консультантом. При работе со своими клиентами они выступают в роли фидуциаров. Фидуциарный стандарт является самым высоким из юридических стандартов. С веб-сайта Facet:
“Доверенное лицо – это лицо, которое поддерживает юридические и этические доверительные отношения с клиентами. По закону они обязаны давать рекомендации в интересах этих клиентов».
Хотя нет ничего надежного, фидуциарный стандарт предлагает лучшую защиту, чем менее подходящий стандарт. Чтобы было ясно, можно получить плохой совет от консультанта, который является доверенным лицом, и хороший совет от кого-то, кто работает в соответствии со стандартом пригодности.
Однако фирма, решившая работать в рамках фидуциарного стандарта, предлагает клиентам консультантов, у которых меньше шансов столкнуться с конфликтом интересов, присущим нефидуциарным фирмам.
Мы считаем, что ваш лучший шанс на успех — это сотрудничество с консалтинговой фирмой, которая стремится действовать в ваших интересах, а не только в том, что они говорят. Принятие фидуциарного стандарта — лучший из известных нам способов сделать это.
Управленческая команда Facet имеет многолетний опыт работы в сфере финансовых консультаций и технологий.
Сочетание двух секторов ставит их впереди многих своих конкурентов. Это позволяет их консультантам виртуально работать с клиентами по всей стране.
Генеральный директор Андерс Джонс и исполнительный председатель Патрик Маккенна — опытные предприниматели и начинающие технологические инвесторы.
Их опыт, привлечение денег и управление растущими компаниями позволили Facet получить финансирование на раннем этапе своего развития, которое большинство фирм ждут годами, чтобы получить.
В 2018 году они привлекли 33 миллиона долларов от таких фирм, как Warburg Pincus Private Equity и венчурного инвестора Slow Ventures. Инвестиции такого размера на столь раннем этапе развития компании красноречиво говорят об уверенности в том, что они пытаются создать.
Это многое говорит об их репутации.
Все финансовые консультанты в команде Facet являются профессионалами CFP®. Каждый, кто становится клиентом Facet, работает со своим CFP®.
В других фирмах часто старший консультант начинает план с младшим консультантом, или специалист по обслуживанию клиентов берет на себя учетную запись. В Facet у вас с самого начала есть особые отношения с одним и тем же планировщиком.
Все встречи виртуальные, либо в формате видеоконференции, либо по телефону. Первоначальная консультация предназначена для определения ближайших целей, понимания финансовой ситуации и предоставления клиентам подходящего консультанта. Как только консультант выбран, клиент встречается с ним в дальнейшем.
Процесс планирования хорошо продуман и продуман. Вот короткое видео, которое поможет вам в процессе планирования.
Facet взимает комиссию в зависимости от услуг, в которых нуждаются их клиенты. Вы платите только за то, что используете. Чем обширнее потребность, тем выше плата. И наоборот, те, у кого ограниченные потребности в планировании, платят меньшую цену. Facet не взимает плату за активы, которыми должен управлять клиент.
Они считают, что это отсеивает слишком много клиентов, которым может понадобиться помощь. Клиенты, которые только начинают или увеличивают свое состояние и не имеют значительного портфеля, часто игнорируются фирмами, которые взимают комиссию за активы под управлением.
Чтобы не исключать тех, у кого есть потребности в планировании, Facet взимает плату на основе подписки в размере от 500 до 5000 долларов в год в зависимости от сложности предлагаемых услуг. Это прозрачная и понятная структура оплаты, справедливая и разумная для всех.
Процесс начинается с приветственного пакета. Он разработан, чтобы убедиться, что вы понимаете их фидуциарную роль, как они работают со своими клиентами и чего ожидать.
В этом пакете содержится информация для входа в систему и заполнения анкеты. Результаты этого определяют потребности и сборы в зависимости от услуг, необходимых для достижения этих целей.
На основе всей этой информации команда Facet определяет, кто для вас лучше всего подходит для планирования.
Facet работает с четырьмя типами клиентов.
Их веб-сайт описывает каждую группу клиентов. Они также понимают, что не каждый подходит для их фирмы. Если клиент считает, что Facet не может сделать для него отличную работу, он не будет платить комиссию.
Мы считаем, что это открытый, честный и прозрачный процесс, который отличает их от конкурентов.
Первый шаг в этом процессе — поговорить с одним из сертифицированных специалистов по финансовому планированию. Не беспокойтесь. Звонок не является коммерческим.
Время будет потрачено на то, чтобы узнать вас, узнать, чего вы хотите достичь, и определить, могут ли они вам помочь.
Я знаю, это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Но в данном случае это правда. Поэтому у нас нет проблем с тем, чтобы порекомендовать команду Facet Wealth для решения ваших задач по планированию.
В The Money Mix мы понимаем, как трудно найти кого-то, кто предлагает компетентные финансовые консультации по разумной цене. Мы также знаем, что отрасль имеет заслуженную плохую репутацию. Эти ужасные истории мешают людям получить необходимую им помощь.
Но отрасль меняется. Конкуренция со стороны роботов-консультантов и недорогих поставщиков, таких как Vanguard, вызвала столь необходимые изменения в отрасли.
Facet Wealth упрощает процесс финансового планирования и предлагает свои услуги по справедливой и разумной цене. Никаких скрытых затрат.
Неважно, сколько у тебя денег или нет. Facet предлагает услуги финансового планирования всем желающим.
Хотя в других фирмах есть профессионалы CFP®, у каждого клиента Facet Wealth есть свой собственный CFP® с самого начала отношений. Это уникальное и значительное преимущество работы с Facet.
Если вам нужна финансовая помощь, мы думаем, вам стоит обратить внимание на Facet Wealth. Мы уверены, что вы будете рады, что сделали это.Эта запись изначально была опубликована на The Money Mix и публикуется с разрешения.