SIP или единовременная выплата — что лучше? Всякий раз, когда начинающий инвестор планирует инвестировать в фондовый рынок, наиболее распространенный вопрос для него / нее заключается в том, инвестировать ли в план систематических инвестиций - SIP или паушальную сумму.
Должен ли он инвестировать все свои сбережения в размере 1 000 000 рупий за один раз (когда придет время) или он должен систематически инвестировать 10 000 рупий в течение следующих десяти месяцев?
Много раз этот вопрос может быть довольно запутанным. Без надлежащего руководства новички на фондовом рынке не могут решить, в какую стратегию лучше инвестировать. Что выбрать:SIP или паушальную сумму. Какой инвестиционный подход принесет высокую прибыль — единовременная сумма или систематический инвестиционный план?
Вы тоже сталкивались с таким же вопросом? Если да, то продолжайте читать этот пост, потому что здесь я объясню разницу между SIP и единовременной выплатой и какой из них вам следует выбрать.
В этом посте рассматриваются различные сценарии, чтобы легко понять подход, которому должны следовать разные инвесторы при выборе между SIP или единовременной выплатой. Вот подробный анализ.
Представьте, что в первом сценарии вы с другом решили самостоятельно создать яблочную ферму. Вы оба согласились посадить несколько яблонь в своих садах на один год, а затем подсчитать чистый прирост в конце года.
Вы оба пошли на рынок.
Однако вы оба выбрали разные подходы к своим садам.
С одной стороны, вы сразу купили все яблочные семена и посеяли их в саду.
С другой стороны, ваш друг решил покупать семена ежемесячно и каждый месяц сеял понемногу.
Далее, в этом сценарии предположим, что цена на семена оставалась неизменной в течение всего года.
Какого результата вы ожидаете в конце года? В чьем яблоневом саду будут лучше деревья?
Очевидно, тот, где семена получили максимальное время для прорастания. Вы потратили целый год на то, чтобы ваши деревья росли.
Однако ваш друг не указал полный год, и продолжительность была разной для партий семян, купленных в разные месяцы. Ясно, что ваш яблоневый сад даст лучшие результаты.
Предположим, вы инвестировали единовременно 1 лакх рупий в начале года, а ваш друг инвестировал 1 лакх рупий в SIP, т. е. 25 000 рупий в квартал.
Пусть вы инвестировали в фиксированный депозит (FD) с рентабельностью инвестиций 8 %, а ваш друг инвестировал в регулярный депозит с доходностью 8 % на год.
В этом случае, хотя вы оба вложили одинаковую сумму, тем не менее, вы накопите больше богатства, чем ваш друг. Поясню почему.
Это произошло потому, что вы вложили все деньги за полный год.
Для сравнения, ваш друг инвестировал 25 000 рупий каждый квартал. Таким образом, эта сумма остается вложенной на 12,9,6 и 3 месяца соответственно (до конца года).
Так как средний срок инвестирования вашего друга здесь небольшой, то и проценты будут меньше.
Кроме того, даже если у вашего друга более высокая ставка по регулярному депозиту, скажем, 9, 10, 11 или 12%, он все равно не смог бы соответствовать вашим единовременным инвестициям.
Вот доход от единовременной выплаты по сравнению с регулярным депозитом (по более высоким ставкам) для инвестиций на 1 год:
| Окупаемость единовременной выплаты | Возврат через 1 год | Окупаемость регулярных депозитов | Возврат через 1 год |
| 8% | 108 000 рупий | <тд>9%105 752 рупий | |
| <тд> <тд>10% | 106 408 рупий | ||
| <тд> <тд>11% | 107 066 рупий | ||
| <тд> <тд>12% | 107 728 рупий |
Примечание. Вы можете использовать этот сайт для расчетов — http://everydaycalculation.com/sip.php
Чтобы получить аналогичный доход, только при рентабельности инвестиций 12,5% или выше ваш друг сможет сравниться с вами.
Эта иллюстрация доказывает, что для роста ваших инвестиций самое важное — это время. Вот почему говорят, что нужно начинать инвестировать как можно раньше.
Теперь давайте узнаем больше о SIP или единовременной выплате в другом сценарии.
Мы должны вернуться в наши яблоневые сады, чтобы понять перспективы этого сценария.
Вот, допустим, что стратегия покупки у вас и у вашего друга осталась прежней. Вы решаете купить сразу все семена яблок и посеять их в начале года.
С другой стороны, ваш друг остановился на ежемесячных инвестициях в семена яблок и решил покупать и сеять семена ежемесячно.
Теперь во втором сценарии предположим, что цена на семена начинает падать каждый месяц и продолжала падать до конца года.
Поскольку ваш друг ежемесячно покупал семена, он сможет купить больше семян на сумму инвестиции, потому что цена на семена продолжала падать.
Предположим, что цена семян яблок в начале года составляла 300 рупий.
Вы — ваш друг, оба планировали инвестировать по 30 000 рупий в течение всего года.
Поскольку вы купили все семена яблок в начале года, вы могли бы купить (30 000/300) =100 семян яблок.
Далее предположим, что цена продолжала падать ежемесячно со скоростью 2 рупии в месяц. Таким образом, цена семян яблока в последующие месяцы будет 298, 296, 294… 278 рупий (на конец года).
Воспользовавшись снижением цен на яблоки, ваш друг сможет купить больше семян яблок к концу года.
В этом случае, несмотря на то, что вы инвестировали в течение более длительного времени, ваш друг получит лучшие результаты.
Это произошло из-за более низкой средней стоимости. Средняя цена покупки одного семени вашим другом будет намного ниже, чем вы заплатили. Следовательно, на ту же сумму инвестиций ваш друг сможет купить больше семян.
И, следовательно, ваш друг посадит больше яблочных семян до конца года и получит гораздо лучшие результаты от своих инвестиций по сравнению с вами.
Примечание. Эта концепция называется усреднением стоимости в рупиях.
Тем не менее, это опять же только одна сторона дела. Представьте, если бы цена семян росла каждый месяц. Что тогда было бы?
Исход был бы совсем другим. Вы бы легко получили гораздо лучшие результаты по сравнению с вашим другом в этом сценарии роста цен.
В этом третьем сценарии предположим, что цены на семена яблок постоянно менялись (увеличивались или уменьшались в течение года).
Здесь метод средней стоимости используется для расчета рентабельности инвестиций вашего друга.
Однако окупаемость ваших инвестиций здесь полностью зависит от времени входа и выхода.
Если бы цены были низкими, когда вы вошли, и высокими, когда решили выйти, вы могли бы получить большую прибыль по сравнению с вашим другом, который только что получил бы среднюю прибыль.
Вот несколько основных выводов о SIP или единовременной выплате, которые вы можете сделать из этого поста.
В целом, непросто выбрать инвестиционную стратегию между SIP или паушальной суммой. Разумный инвестор должен выбирать свой собственный стиль в зависимости от своего стиля и предпочтений. Кроме того, рыночная ситуация и возможности также время от времени влияют на инвестиционную стратегию.
Это все. Я надеюсь, что этот пост на тему «SIP или единовременная выплата — что лучше?» — будет полезен читателям.
Кроме того, прокомментируйте ниже, какую инвестиционную стратегию вы предпочитаете:SIP или паушальную сумму?