Список вещей, которые следует учитывать перед инвестированием в паевой инвестиционный фонд: В последнее десятилетие паевые инвестиционные фонды стали одной из самых популярных инвестиционных альтернатив. Идея о том, что о ваших средствах позаботится законный эксперт в этой области за символическую плату, в то время как вы можете расслабиться и расслабиться, является привлекательной. Но как в дальнейшем выбрать лучший из имеющихся фондов?
В этой статье мы рассмотрим некоторые факторы, на которые потенциальный инвестор должен обратить внимание, прежде чем вкладывать средства в паевой инвестиционный фонд. К концу этого поста вы будете иметь хорошее представление о важных факторах при инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Приступим.
Содержание
Фонд акций - это фонд, который в основном инвестирует в акции различных компаний. Для того, чтобы классифицировать схему как акционерный фонд, не менее 60% ее общих активов должно быть размещено в акциях компаний. Оставшаяся сумма может быть инвестирована в другие доступные ценные бумаги, такие как долговые ценные бумаги, инструменты денежного рынка и т. Д., В соответствии с целями фонда.
Фонды далее классифицируются в категории долевых фондов в зависимости от типа имеющихся долевых инструментов. Они выполняются на основе рыночной капитализации, то есть фондов с большой, средней или малой капитализацией. Фонды акционерного капитала также могут быть отраслевыми или тематическими.
Согласно AMFI, Активы под управлением (AUM) были увеличены с рупий. 34 000 крор в марте 2000 г. до рупий. 650 000 крор в марте 2020 года. В дополнение к этому фонды акций предложили среднегодовой темп роста 16% за 2 десятилетия, заканчивающиеся в марте 2020 года. Важно отметить, что фонды акций считаются более рискованными, чем альтернативные долговые инструменты, доступные на рынках.
Факторы, которые следует учитывать перед инвестированием в фонд акций, можно разделить на две категории. Первый включает составление собственной финансовой дорожной карты. Второй список факторов поможет вам выбрать наиболее подходящие средства для удовлетворения ваших потребностей.
Самый первый фактор, который следует учитывать при инвестировании в фонды акций, - это понимание того, что вы хотите получить от этого вложения. А затем создание стратегии или соответствующий выбор инвестиционных альтернатив. Эти цели могут варьироваться от простого поиска хорошей схемы сбережений, снижения налогов, сбережений на свадьбу дочери, сбережений для выхода на пенсию и т.д. для достижения этих целей.
Если вы никогда не задумывались об этом раньше, лучше потратить несколько часов на постановку целей, а затем посмотреть на свое финансовое положение. Здесь вы можете фактически рассчитать свои расходы, а затем определить, во что вы можете позволить себе инвестировать.
После того, как ваши финансовые цели установлены, следующим шагом будет определение графика, в течение которого вы хотите, чтобы эти цели были достигнуты. Это важно, так как это поможет вам выбрать фонд, отвечающий вашим потребностям. Скажем, например, вы пытаетесь сэкономить на отпуске в будущем.
В этом случае вашим целям лучше всего подойдут такие варианты инвестирования, как ликвидные или краткосрочные фонды. С другой стороны, фонды Equity, Linked Savings Scheme лучше всего подойдут вам, если вы откладываете для своих долгосрочных целей, поскольку у них уже есть трехлетний период блокировки.
Идеальное время для инвестиций?
При инвестировании в фонды инвесторы часто увлекаются поиском наиболее оптимальной цены вложения. Хотя это справедливо и при инвестировании в акции. Но какой смысл в паевом инвестиционном фонде, если вам также нужно вычислить оптимальный период.
Весь смысл инвестирования в паевые инвестиционные фонды заключается в том, чтобы кто-то другой позаботился о том, чтобы вы получили максимальную прибыль. Ответом на эту проблему является усреднение затрат в рупиях (RCA) и систематический инвестиционный план (SIP).
RCA предлагает покупать фиксированную сумму конкретной инвестиции постоянно по регулярному расписанию в течение длительного периода времени, независимо от цены дает лучшие результаты. Это означает, что, просто используя SIP, независимо от бычьего или медвежьего рынка, можно выйти на первое место.
Аппетит к риску сильно варьируется от человека к человеку. Следовательно, не существует единой формулы, подходящей для всех. Аппетит к риску во многом зависит от финансового состояния, возраста, потребностей, отношения человека и т. Д.
Возьмем, к примеру, не идеальный вариант для некоторых, кому за 40 сбережений для выхода на пенсию, чтобы вложить все свои сбережения в фонд с малой капитализацией, что сопряжено с повышенным риском. С другой стороны, для 20-летнего человека также было бы неоптимально вкладывать все свои сбережения в долговой фонд. Следовательно, очень важно быть реалистичным и вкладывать средства в варианты, которые соответствуют вашим целям.
Вот список доступных типов фондов и связанных с ними рисков.
(Источник:Paisa Bazaar)
В конце концов, при принятии инвестиционных решений доходность фонда является наиболее сильной. Показатели фонда дают вам представление о том, насколько хорошо вы будете управлять вашими деньгами в ближайшие годы. Если вы посмотрите на доходность, предлагаемую фондом, вы можете увидеть доходность 7%, 8%, 15% и т. Д.
Но как определить, основываясь на этих цифрах, что вы инвестируете в лучший фонд для достижения ваших целей. Следующие стандарты помогут вам оценить это:
Каждый фонд устанавливает контрольный индекс для отслеживания и сравнения своего фонда. Эти контрольные индексы отслеживают эффективность ряда ведущих ценных бумаг на рынке. Основа группировки этих ценных бумаг сделана в основном на Mcap. Скажите, например. если вы рассматриваете возможность инвестирования в фонд с большой капитализацией. Управляющие фондами будут устанавливать ориентир с момента создания фонда. В этом случае эталоном, скорее всего, будет индекс Nifty50 или Sensex 30.
Логика заключается в том, что эталонный тест представляет собой набор ценных бумаг на рынке. Сравнение с эталоном покажет нам, может ли управляющий активно управляемым фондом по крайней мере превзойти доходность, предлагаемую пассивным инвестированием в рынок. Если инвестиционный менеджер не может превзойти этот эталонный показатель, то лучше инвестировать в фонд, который просто отслеживает Nifty 50 и инвестирует в те же ценные бумаги, которые существуют в эталонном тесте.
Следующее сравнение, которое инвестор может изучить перед инвестированием, - с другими фондами в этой категории. Предположим, вы инвестируете в компанию Large Cap, существует множество фондов, которые предоставляют аналогичные средства. Здесь можно увидеть, насколько хорошо работает фонд, который считает инвестор, или лучший среди своих аналогов.
Наконец, в фонд стоит инвестировать только в том случае, если он стабильно сохраняет свои результаты в течение определенного периода времени. Следовательно, приведенные выше сравнения необходимо проводить также для периодов 3, 5, 10 лет. Фонд, постоянно превышающий установленные стандарты и демонстрирующий высокие показатели среди конкурентов, является хорошим признаком хорошего фонда.
ТАКЖЕ ПРОЧИТАЙТЕ
Под размером фонда мы понимаем общую сумму активов под управлением (AUM). Активы под управлением относятся к подпискам, которые соответствующий фонд получил от инвесторов. Фонд с огромным AUM показывает, что он пользуется большим спросом и повышает доверие инвесторов к фонду. Более крупный AUM также считается выгодным, когда речь идет о ликвидности. Меньшие по размеру AUM обычно наблюдаются во вновь созданных фондах.
Однако наличие большого AuM не всегда выгодно, поскольку фондам с огромным AUM будет сложнее перемещаться по рынку.
Есть много разных типов фондов акций. Это важно, поскольку эти фонды имеют разные уровни риска. Их можно классифицировать по
Еще один фактор, на который следует внимательно обратить внимание инвесторам в акции, - это коэффициенты расходов фондов. Коэффициент расходов включает расходы на администрирование, управление, продвижение и распределение паевого инвестиционного фонда.
Фонды, которыми активно управляют управляющие фондами, имеют более высокий коэффициент расходов, чем фонды, которые находятся в пассивном управлении. Кроме того, фонды, которые приносят высокую прибыль, постоянно взимают более высокие комиссии, чем их коллеги. Однако эти расходы были ограничены на уровне 2,25% SEBI (Совет по ценным бумагам и биржам Индии).
Как правило, плата за управление взимается как процент от общей суммы AUM. Но фонды также взимают плату за производительность, которая варьируется в зависимости от производительности. Поскольку они возникают из-за прибыли, которую приносит ваш капитал, лучше их отслеживать. 2% начисляется за долгосрочные соединения на огромные суммы!
Также важно учитывать имеющиеся у вас средства для инвестирования в фонд акций. Прямое инвестирование через фонд акций предлагает самые низкие расходы по сравнению с использованием других посредников.
У разных фондов есть свой уникальный набор функций. ELSS (Схема сбережений, связанных с акциями) - тип фонда акционерного капитала, который предлагает освобождение от налогов в размере до рупий. 150 000 от вашего годового дохода каждый финансовый год в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года. Следовательно, при инвестировании в фонд лучше всего изучить налоговые льготы.
Налоги также играют роль при выходе из фонда. Паевые инвестиционные фонды в Индии взимают налог на прирост капитала по следующим ставкам:
LTCG: 10% (без налога, если сумма инвестиций ниже 1 лакха и удерживается более одного года)
STCG: 15% (применимо к средствам, инвестированным менее одного года)
Прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение, важно также изучить биографию управляющего фондом. Опытный управляющий фондом, который ранее также приносил результаты, более предпочтителен по сравнению с другими доступными альтернативами. Потому что, в конце концов, именно знания и опыт менеджеров помогут ориентироваться на рынках и получать максимальную прибыль.
Компания по управлению активами (AMC) или Fund House - это компания, которая управляет этими фондами. Важно проверить, насколько хорошо фонды КУА работали в прошлом и управляли своими схемами. Примеры в Индии включают взаимный фонд SBI, паевой фонд HDFC, паевой фонд Nippon, паевой фонд Axis, паевой инвестиционный фонд Mirae, пруденциальный паевой фонд ICICI и т. Д.
Информация о периоде блокировки фондов акций имеет большое значение в вашем финансовом планировании. Блокировка относится к периоду, в течение которого инвестору запрещается производить выкуп своих паев из фонда. Один из примеров, который мы видели ранее, - это системы ELSS с периодом блокировки 3 года.
Хотя часть расходов, плата за выходную нагрузку часто упускается из виду во время инвестирования. Нагрузки при выходе взимаются при выходе из фонда до определенного периода.
ТАКЖЕ ПРОЧИТАЙТЕ
Прежде чем инвестировать в паевой инвестиционный фонд, необходимо изучить вышеперечисленные факторы. Но также важно помнить, что ваши инвестиции в паевой инвестиционный фонд будут подвержены рыночным рискам. Вы также должны помнить о типичных ошибках, которые люди совершают при инвестировании.
Сообщите нам, какие еще факторы, которые, по вашему мнению, важны для вас, прежде чем вкладывать средства в фонд акций, указанные ниже. Удачного инвестирования!