100 – ваше правило возраста – Всегда сложно решить, сколько вы должны сэкономить и сколько вы должны инвестировать. Особенно в более рискованных вариантах инвестирования, таких как акции или взаимные фонды. Это связано с тем, что ответ зависит от различных факторов, таких как возраст, география или финансовое положение человека. Более того, инвестиционная стратегия 22-летнего человека не обязательно должна быть такой же, как у 60-летнего. Но сколько на самом деле вы должны инвестировать в различные активы на определенном этапе вашей жизни?
На этот вопрос нет единственно правильного ответа, а ответов может быть несколько. Однако в этом посте мы собираемся обсудить один из самых популярных методов распределения, известный как правило «100 минус ваш возраст».
Содержание
Правило распределения активов «100 минус возраст» — это один из самых ранних и элементарных методов распределения активов, который предлагает рациональную процедуру для определения распределения капитала и долга в портфеле.
Это правило основано на жизненно важной аксиоме сокращения рисков по мере того, как мы постепенно стареем. Он также интерпретирует распределение активов, которое полностью основано на этапе вашей жизни. Со временем были разработаны различные теории и модели, чтобы дать совет относительно этого важного решения. Правило распределения активов 100 минус возраст помогает определить соотношение наших инвестиций. долга и капитала.
Правило распределения активов 100 минус возраст, которое гласит, что мы должны брать 100 как уменьшаемое, а наш возраст как вычитаемое. Перечисленная разница — это процент нашей сети, который мы должны определить в акциях на сегодняшний день, т. е. в нашем текущем возрасте.
Сначала мы расшифруем определение, взяв человека, принадлежащего к младшей возрастной группе.
ВОЗРАСТ ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЛИЦА:22 ГОДА
Согласно определению, мы вычтем это из 100. .
(100-22) лет =78 лет =78/100*100=78 %
Таким образом, согласно правилу, он должен держать 78% своего портфеля в акциях. Остальная часть должна включать высококачественные облигации, государственный долг, срочные депозиты и другие относительно более безопасные активы. С другой стороны, когда ему/ей исполнится 80 лет, он/она уменьшит свою долю участия в акциях до 20%.
Теперь мы объясним определение, взяв человека, принадлежащего к старшей возрастной группе.
ВОЗРАСТ ЧЕЛОВЕКА:67 ЛЕТ
Согласно определению, мы вычтем это из 100. .
(100–67) лет =33 года =33/100*100=33 %
Таким образом, согласно правилу, он должен держать 33% своего портфеля в акциях или более рискованных инвестиционных опционах. Остальная часть должна включать высококачественные облигации, государственный долг, срочные депозиты и другие относительно более безопасные активы.
Логика проста. В старости у вас будет гораздо больше обязанностей и расходов, чем в молодости. Например, если вам 58 лет, вы можете беспокоиться о пенсионном фонде, доме престарелых, высшем образовании ваших детей, женитьбе дочери/сына и т. д. Напротив, когда вы молоды, вы не иметь много расходов или ответственности. Вот почему в молодости считается разумным брать на себя больше рисков и инвестировать в высокорискованные и высокодоходные инвестиционные возможности.
В профессиональном лексиконе это называется «Путь снижения капитала». Каждый год или с интервалом в несколько лет нам придется снижать нашу долю в акциях, что, в свою очередь, снизит волатильность и уровень неопределенности нашего инвестиционного портфеля.
По мере того, как мы становимся старше, одним из наиболее важных принципов инвестирования является постепенное снижение уровня риска, поскольку у пенсионеров не будет второго шанса в связи с оживлением рынка после резкого падения. Таким образом, этот пример отражает простое восприятие, лежащее в основе правила распределения активов «100 минус возраст», которое направлено на вывод о том, что чем меньше возраст, тем выше способность противостоять риску и чем больше возраст, тем меньше способность противостоять шторму на фондовом рынке и наоборот. .
Метод распределения активов «100 минус возраст» содержит несколько лазеек. Разберем каждый из них в подробном обсуждении.
Истина в последней инстанции заключается в том, что процедура финансового планирования варьируется от человека к человеку, и у каждого есть свои исключительные предпочтения и потребности в распределении активов.
Распределение активов требует четкого учета разнообразных факторов, таких как финансовое положение, предпочтения, способность идти на риск, временной горизонт, цели и психология инвесторов.
Тем не менее общепризнанный путь к распределению активов заключается в разработке нашего профиля рисков на самом первом этапе. Оценка нашего профиля риска поможет нам оценить примерный риск, который мы готовы взять на себя в связи с инвестициями.
Второе, что необходимо учитывать, это временной горизонт для целей инвестирования. На основе проанализированного профиля риска и временного горизонта принимается решение о классе активов!
Например, если вы агрессивно боретесь за риск и имеете долгосрочный временной горизонт для инвестиций, вы можете вложить большую часть своих активов в акции. Процент может составлять 80 % или 90 % на акции и остаток в долги. В исключительных случаях, если вы склонны к риску, вы можете инвестировать даже 100% своих активов. Напротив, если вы имеете в виду короткий временной горизонт, всегда рекомендуется инвестировать в долговой фонд, несмотря на то, что вы агрессивно рискуете.
За последние несколько десятилетий во всем мире наблюдается неуклонный рост ожидаемой продолжительности жизни. Поход обусловлен главным образом улучшением медицинских учреждений и инфраструктуры. Однако, поскольку большинство людей стали жить дольше, чем раньше, многие финансовые консультанты считают, что существует острая необходимость внесения поправок в правило.
По мнению экспертов, модифицированные цифры должны быть ближе к 110 минус возраст или 120 минус возраст. Есть еще один аспект, который полностью игнорируется методом распределения активов «100 минус возраст». В среднем женщины живут почти на четыре-пять лет дольше, чем мужчины, и поэтому в правила определенно необходимо внести необходимые поправки, чтобы удовлетворить инвестиционные потребности женского населения.
Академики и исследователи начали проект по проверке точности и эффективности метода распределения активов «100 минус возраст», также известного как скользящая дорожка снижающегося капитала, в различных рыночных циклах. Интенсивные отчеты об исследованиях показывают, что в периоды медвежьих циклов или при плохих рыночных условиях этот метод дает печальные результаты. Ссылаясь на рыночные события 1966 года, если бы кто-то вышел на пенсию в течение этого года, у него закончились бы деньги через 30 лет после выхода на пенсию.
Тот же эксперимент был применен к бычьему циклу или в сильных рыночных условиях. В период бума метод распределения активов «100 минус возраст» дал хорошие результаты с самыми сильными конечными значениями счета. Однако невозможно предсказать или предвидеть будущие рыночные показатели на момент выхода человека на пенсию. Таким образом, было бы разумно наметить надежный метод распределения, который пройдет через взлеты и падения фондового рынка.
100 минус ваш возраст это простой, но эффективный способ легко распределять активы в зависимости от этапа вашей жизни. Это возрастное правило основано на принципе минимизации рисков по мере старения и, следовательно, упрощает распределение активов. Однако это правило также имеет много недостатков, поэтому при принятии решения о распределении активов вы должны учитывать свои приоритеты и финансовое положение.
Это все. Надеюсь, пост будет полезен читателям. Удачных инвестиций.