Когда дело доходит до подготовки ваших финансов к стихийному бедствию, такому как ураган «Хелен», который недавно оставил после себя разрушительный след на юго-востоке Соединенных Штатов, важность финансовой подготовки невозможно переоценить. Страхование – ваша первая линия защиты. Вам необходимо иметь соответствующее страховое покрытие для защиты от последствий сильных ураганов или других стихийных бедствий.
Финансовая сложность подготовки к стихийным бедствиям выходит за рамки страхования. Это включает в себя защиту важных документов, планирование возможных потерь и подготовку к нарушениям нормальной жизни. Самое главное, что приоритетом в любом сценарии стихийного бедствия является безопасность вас и ваших близких, а это значит, что вы должны быть готовы к быстрой эвакуации, не оглядываясь назад.
Вот что вам следует знать. А если вам нужна помощь в разработке индивидуальной стратегии защиты ваших финансов, подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом.
Важно подготовиться к погоде. Стихийные бедствия продолжают наносить ущерб имуществу и жизням. Один из способов увидеть это – крупные катастрофы, обычно определяемые как события, причинившие ущерб в размере 1 миллиарда долларов или более. За последние 20 лет они стали в два-семь раз более распространенными, чем раньше.
Первое, что нужно сделать, это застраховаться.
Во-первых, убедитесь, что ваше медицинское страхование эффективно и актуально. Самое главное, что нужно беречь – это здоровье свое и своих близких. В этом случае даже катастрофической политики может быть достаточно, поскольку стихийные бедствия имеют тенденцию демонстрировать седловидное распределение ущерба. То есть в результате крупного события кто-то, как правило, остается невредимым или серьезно раненым, а легкие травмы относительно редки. Однако, если у вас есть такая возможность, хорошая медицинская страховка всегда будет лучшей идеей. Он удовлетворит больше потребностей и обойдется дешевле, если вам понадобится помощь.
Во-вторых, получите эффективное страхование имущества. Если вы домовладелец, это означает политику домовладельца. Если вы арендуете жилье, приобретите полис арендатора, тем более что страховка арендатора, как правило, стоит недорого. В обоих случаях убедитесь, что ваш полис обеспечивает полное покрытие. Не обязательно страховать вилки и ложки (хотя почему бы и нет), но обязательно защитите все ценное. Финансовый консультант может помочь вам определить справедливую цену за соответствующий уровень покрытия в вашем сценарии.
Прежде чем подписывать, просмотрите детали политики. Например, будет ли возмещен ущерб от дыма так же, как и от пожара? Предлагает ли он стоимость замены или просто фиксированную сумму? Защищает ли ваш полис от ущерба, причиненного водой? Во многих стратегиях этот последний пункт упускается из виду, и он может иметь важное значение независимо от того, пронесется ли наводнение или прорвется труба. При этом подтвердите статус зоны затопления вашего объекта, поскольку вам может потребоваться специальная страховка от наводнения.
И, конечно же, проверьте, распространяется ли ваша политика на стихийные бедствия. Многие этого не делают.
Ураган Дебби затопил дома и автомобили в поселке Лорел Медоуз в Сарасоте, Флорида, в августе 2024 года. Наконец, рассмотрите возможность страхования, покрывающего перерыв в работе. Сейчас это, как правило, редкость. Тем не менее, некоторые страховщики предлагают полисы, которые могут защитить вас в случае кратковременного сбоя в вашей работе, работе или бизнесе. Особенно это касается владельцев малого бизнеса и самозанятых.
Всегда важно иметь под рукой резервный фонд.
Идеальный резервный фонд рассчитан на расходы на проживание примерно на шесть месяцев. Вы будете хранить их на безопасном и относительно ликвидном счете. Это не обязательно должен быть депозитный счет, но не блокируйте эти деньги и не инвестируйте их для роста. Например, хорошо подойдет что-то вроде ETF с низким уровнем риска, тогда как компакт-диск или отдельные акции могут создать множество проблем.
Сохраните этот фонд в неприкосновенности. Пополняйте его, если ваши потребности растут, чтобы ваш фонд рос вместе с вашими расходами. Не пытайтесь разместить свою семью из четырех человек, скажем, исходя из ваших расходов как одинокого 20-летнего человека. Но не погружайтесь в это, кроме как в случае крайней необходимости, и немедленно замените эти деньги, если вы это сделаете.
Наконец, держите под рукой немного наличных денег. Это не должно быть чрезмерным. По опыту автора, около 300 долларов было достаточно для двух человек, чтобы позволить себе несколько дней фаст-фуда, бензина и дешевых комнат в чрезвычайной ситуации. (Отрегулируйте в зависимости от ваших собственных потребностей и размера вашей семьи.) Положите в кошелек несколько 100-долларовых купюр и забудьте о них. Во время стихийного бедствия банкоматы и другие электронные устройства могут легко выйти из строя, и это даст вам наличные, которых хватит на день или два, пока вы обдумываете дальнейшие действия.
Теперь убедитесь, что у вас есть резервные копии важных документов и записей. Это может включать в себя:
Это лишь неполный список. Короче говоря, берегите любые документы, важные для вашей личной, профессиональной или финансовой жизни. Не предполагайте, что у третьих лиц будут точные копии этих записей. Эти третьи стороны, возможно, пренебрегали ведением точного учета или могли потерять свои собственные записи в результате катастрофы. В некоторых случаях, особенно в страховых случаях, эти третьи стороны могут иметь неблагоприятные для вас интересы.
Есть много способов защитить эти важные документы.
В бумажном виде вы можете оставить копии в защищенном хранилище, например, в пожаробезопасном или защищенном от атмосферных воздействий сейфе. Вы также можете оставить свои записи доверенной третьей стороне, например, в сейфе или у своего адвоката. Для некоторых документов, таких как акты и свидетельства о рождении, это особенно ценно, поскольку копии могут не иметь той же юридической силы, что и оригиналы. Если вы не часто используете документ, а оригинал имеет особый юридический статус, он является отличным кандидатом на стороннее хранение.
В электронном виде вы можете поместить копии своих записей в облачное хранилище. Это рекомендуется сделать для всех документов. Нет особых причин не иметь полную папку резервных копий в выбранном вами облачном сервисе, если вы выбираете хорошо защищенный сервис. Не полагайтесь на локальное хранилище (то есть на жесткий диск вашего компьютера или телефона). Эти устройства часто теряются в результате стихийных бедствий, что в первую очередь сводит на нет смысл резервного копирования.
Помните:если дела идут плохо, у вас есть четыре шага:
Ваши наличные деньги помогут вам выбраться и оказаться в безопасности. Это та часть, где вы эвакуируетесь и находите место, где переночевать в первую ночь, когда может отключиться электричество, и вы можете оставаться где угодно, пока это безопасно.
Ваш резервный фонд поможет вам обрести стабильность. Это та часть, где вы находите место, где можно остановиться на средний период, пока работают восстановительные бригады и только начинаются страховые выплаты. Этот период может длиться несколько недель или даже месяцев, поэтому вам следует пополнять этот фонд.
Ваша страховка и резервные копии помогут вам восстановиться. Это та часть, где вы восстанавливаете вещи, которые уцелели в целости, заменяете имущество, которое не уцелело, и в целом восстанавливаете жизнь после урагана.
Наконец, некоторые люди любят держать под рукой дорожную сумку. Это имеет неоднозначное значение. Сумка с предметами первой необходимости (одеждой, аптечкой, зубной щеткой и т. д.) может оказаться весьма полезной. Тем не менее, риск, связанный с походной сумкой, заключается в уверенности. Как и все опасные ситуации, стихийные бедствия могут обостряться быстро и непредсказуемо. Возвращать эту сумку во время кризиса, когда приоритетом является сбор близких и эвакуация, может быть опасно, если не невозможно.
Не подвергайте себя такому риску, а значит, не привязывайте себя к этой сумке. В походной сумке можно убедиться, что у вас есть сменная одежда, но не храните в ней самое необходимое, например наличные и резервные копии. (Опять же, пару сложенных 100-долларовых купюр легко хранить в кошельке постоянно.) Возьмите сумку, если позволяет время, и оставьте ее вместе со всеми другими вещами, как только разразится шторм.
Ваша подготовка – ваша защита. И помните, финансовый консультант может помочь вам выработать финансовую стратегию для достижения ваших целей, включая подготовку к неожиданностям. Вы можете использовать бесплатный инструмент SmartAsset для привлечения до трех фидуциарных консультантов.
Подготовка к стихийному бедствию требует некоторой предусмотрительности. Убедитесь, что у вас хорошая страховка. Держите хорошо финансируемый резервный фонд. И сделайте резервную копию важных документов. Помните:самое главное в чрезвычайной ситуации — бросить все и выбраться. Хорошая подготовка позволит вам это сделать, ведь все необходимое уже обеспечено.
Фото предоставлено:Грок, ©iStock.com/Bilanol, ©iStock.com/Bilanol
Списание долгов военных и ветеранов:помощь и варианты
Сколько мне нужно взять с традиционного IRA после 70 1/2?
Как инвестировать в Taco Bell, Pizza Hut, KFC; как купить Taco Bell Stock, KFC Stock, Pizza Hut Stock
Как рассчитать чистый оборотный капитал для денежного потока
Как выставить дом на аукцион