(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Если вы водите старый автомобиль, вы, вероятно, задавались вопросом, какая страховка вам действительно нужна и как на ней можно сэкономить.
Вы не хотите тратить больше, чем нужно, страхуя старый автомобиль. В то же время вам нужно убедиться, что у вас есть правильное страхование на случай, если вы попадете в аварию.
Но страхование автомобиля может быть дорогим!
Согласно исследованию Your Driving Costs, проведенному AAA в 2019 году, средняя годовая стоимость полной страховки для седана среднего размера составила 1251 доллар США.
Страхование автомобиля является основной статьей расходов в бюджете большинства людей. Каждый из нас хотел бы снизить затраты и при этом сохранить защиту.
Владелец старого автомобиля может сэкономить деньги на страховке, но есть несколько вещей, которые следует учитывать, прежде чем выбрать лучший уровень страхования для вашего автомобиля.
(Примечание:это обсуждение не относится к «классическим» старым автомобилям. Вам нужно будет поговорить со своим страховым агентом о страховании автомобилей для коллекционеров.)
Независимо от того, сколько стоит ваш автомобиль, в большинстве штатов существуют юридические требования по страхованию автомобиля. Как минимум, вы должны соответствовать законодательным требованиям по страхованию автогражданской ответственности в вашем штате.
Чтобы узнать, что требуется в вашем штате, ознакомьтесь со списком законов о финансовой ответственности автомобилей по штатам Института страховой информации (iii).
Но также важно отметить, что минимальные уровни покрытия, требуемые вашим штатом, могут оказаться для вас недостаточными. Ущерб, причиненный в результате автомобильной аварии, может стоить дороже, чем требуется по штату.
Даже если ваша машина не стоит больших денег, если вы виноваты в аварии, вы несете ответственность за ущерб и травмы других участников.
Еще один момент, который следует учитывать, — это стоимость ремонта или замены поврежденного автомобиля.
При минимальном страховании ответственности ваша страховка не покрывает ущерб вашему автомобилю, а только ущерб, который вы причинили другой стороне.
Вам нужно спросить себя, можете ли вы позволить себе отремонтировать или заменить свой автомобиль или иным образом покрыть расходы, которые вы понесете в результате аварии.
Если вы можете «самостраховаться» и у вас есть накопительный резерв для покрытия этих расходов, вам нужно решить, стоит ли дополнительных затрат на добавление страховки для оплаты ущерба.
Если вам не хватает амортизационного фонда для покрытия ремонта или убытков, вам стоит серьезно подумать о дополнительном страховании.
Если у вас нет адекватного автострахования, вы подвергаете риску свои личные финансы.
Не только из-за ущерба, связанного с несчастным случаем, но и из-за потенциальных судебных исков, которые могут возникнуть, если вы виноваты.
Вам предстоит взвесить свой уровень риска и реалистично оценить, с какой суммой могут справиться ваши финансы.
Мы все совершаем ошибки, и несчастные случаи могут случиться и случаются. В конце концов, лучше подготовиться как следует.
Если у вас старый автомобиль и достаточные сбережения, а также необходимое страхование гражданской ответственности, вы можете снизить уровень страхового покрытия, чтобы сэкономить на страховых взносах.
Но сначала важно понять, что означает страховка и насколько она подходит вам и вашим обстоятельствам.
Страхование ответственности покрывает ущерб имуществу и телесные повреждения других сторон, попавших в аварию, в которой вы виноваты. В большинстве штатов требуется минимальный уровень страхования ответственности.
Лимиты покрытия по страхованию ответственности указаны в вашем полисе в виде трех цифр, например 100/300/100.
Использование приведенного выше примера 100/300/100 означает, что ваши лимиты следующие:ответственность за телесные повреждения в размере 100 000 долларов США на человека, ответственность за телесные повреждения в размере 300 000 долларов США за несчастный случай и ответственность за материальный ущерб в размере 100 000 долларов США.
Другими словами, если один человек из другой стороны получит травму в результате несчастного случая, который вы спровоцировали, страховка покроет до 100 000 долларов его медицинских расходов. Но если четыре человека будут ранены, это покроет общую сумму до 300 000 долларов для всех четырех человек.
Страхование незастрахованного автомобилиста защитит вас, если вы попали в аварию, в которой виновная сторона не имеет достаточной страховки, чтобы покрыть все ваши расходы.
Покрытие медицинских выплат — это сумма, которую ваша страховка покроет медицинские расходы, понесенные вами в результате несчастного случая. Этот тип страхования будет выплачиваться независимо от того, какая сторона виновата в аварии.
Комплексное страхование покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате других причин, помимо несчастного случая, таких как пожар, кража, вандализм или нападение животных.
Обычно за комплексное покрытие взимается франшиза. Франшиза – это сумма, которую вы платите из своего кармана до того, как страховое покрытие начнет покрывать расходы.
Страхование от столкновений покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате аварии.
При страховании старого автомобиля важно оценить, насколько полезно для вас страхование от столкновений.
Можете ли вы позволить себе отремонтировать или заменить свой автомобиль, если вы попали в аварию?
В зависимости от возраста и стоимости вашего автомобиля, а также вашего финансового положения, страховка на случай ДТП может иметь или не иметь для вас смысл.
Если у вас есть старая машина, которая не стоит больших денег, и у вас есть сбережения на ремонт или замену автомобиля, возможно, вам не понадобится страховка на случай ДТП.
(Это покрытие также включает в себя франшизу, которую вы платите из своего кармана до того, как страховка вступит в силу и начнет выплачивать выплаты.)
В зависимости от вашего автомобиля и ваших потребностей вы можете получить дополнительную страховку.
Многие страховые компании предлагают их в дополнение к полисам автострахования менее чем за 25 долларов в год. Важно проконсультироваться со своим страховщиком, чтобы узнать стоимость, предоставляемые льготы и конкретные требования для каждого из них.
В качестве альтернативы вы можете рассмотреть возможность оказания экстренной помощи на дорогах, предлагаемой AAA. Членство в них может помочь вам, если ваша машина сломается на обочине дороги.
Хотя AAA может оказаться дороже, чем помощь на дороге, предлагаемая вашей страховой компанией, в конечном итоге она может действительно окупиться.
Эксперт по личным финансам Кларк Ховард говорит, что некоторые автостраховщики рассматривают вызовы помощи на дороге как претензии, которые становятся частью вашего C.L.U.E. отчет (Комплексная биржа андеррайтинга убытков). Это общая база данных, которую страховщики используют для определения страховых тарифов.
Если вы слишком часто пользуетесь помощью на дороге, эти претензии могут повлиять на ваши страховые тарифы. Ваш страховой агент должен быть в состоянии ответить на вопросы по этому поводу. В отличие от AAA, эти планы страхования обычно покрывают транспортное средство, а не водителя.
Некоторые премиальные кредитные карты также предлагают помощь на дороге в качестве преимущества. Проверьте, есть ли у вас карта, которая может заменить оплату членства в ААА или пополнение вашего страхового покрытия автомобиля.
Если вы собираетесь экономить на каком-либо страховании, это «дополнительные услуги», которые не являются необходимыми и являются первым местом, на которое следует обратить внимание при попытке снизить счет за страхование автомобиля.
Стоимость автострахования широко варьируется от компании к компании и зависит от нескольких факторов. Стоит присмотреться к ценам.
На сумму, которую вы платите, влияют такие факторы, как ваш возраст, семейное положение, профессия, местоположение, возраст и тип автомобиля, история вождения и даже ваш кредитный рейтинг.
Помимо сокращения или устранения необязательных страховок, есть и другие способы сократить расходы на страхование автомобиля:
Если у вас водитель-подросток, вот еще несколько советов, как сэкономить на страховании автомобиля для подростков.
В конце концов, вам придется выбрать подходящее для вас покрытие.
Если вы не разбираетесь в страховании автомобиля и не знаете, что подойдет именно вам, найдите человека, которому вы доверяете, и который ответит на ваши вопросы.
Проведите исследование и найдите кого-нибудь, кто знает, будь то друг, член семьи или специалист, которому доверяют.
Страхование автомобиля может сбить с толку. Нет ничего постыдного в том, чтобы задавать вопросы, чтобы получить четкое представление о том, что вам нужно и за что вы платите.
Статья написана Амандой
Обновлено в мае 2020 г.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.