Установление кредита для вашего нового бизнеса — в отличие от вашего личного кредита — может иметь решающее значение для способности вашего нового предприятия расти, и это может помочь защитить ваш личный кредит.

Как и личный кредитный рейтинг, кредитные отчеты и кредитные рейтинги для предприятий основаны на факторах, которые включают своевременную оплату счетов, продолжительность кредитной истории и то, как вы используете свой долг. Однако важно отметить, что отчеты о кредитоспособности также оценивают общее состояние вашего бизнеса, учитывая его размер, участие в каких-либо судебных процессах, риск банкротства и многие другие факторы.

Вот как приступить к созданию кредитной истории вашего бизнеса.

Что такое бизнес-кредит?

Почти так же, как кредитный рейтинг потребителя получается из анализа его кредитной истории, бизнес разрабатывает кредитный профиль на основе своей истории осуществления платежей и управления кредитом. Кредитные отчеты о бизнес-кредитах, поддерживаемые Experian и другими компаниями (Equifax, FICO и Dun &Bradstreet), выглядят иначе, чем отчеты о потребительских кредитах, но служат той же цели. Подобно кредитору, который смотрит на потребительский кредитный рейтинг перед тем, как предоставить кредит, инвесторы, кредиторы и продавцы могут проверить кредитный рейтинг компании, прежде чем заключать соглашение.

Многие предприятия начинаются как единоличное владение одним лицом, в котором бизнес и его владелец являются одним и тем же. В этой ситуации личный кредит владельца и кредит бизнеса также являются одним и тем же. Если индивидуальный предприниматель подает заявку на получение кредитной карты для своей компании или ищет бизнес-кредит, кредиторы могут проверить личную кредитную историю владельца, чтобы решить, стоит ли ему сотрудничать.

Если вы индивидуальный предприниматель, который надеется на развитие своего бизнеса, для будущего вашего бизнеса и вашего личного финансового благосостояния важно, чтобы вы начали создавать бизнес-идентификацию отдельно от своей собственной.

Создание кредита для вашего малого бизнеса даст вашей компании возможность финансировать будущий рост, открыть кредитные счета с партнерами и поставщиками, а также обеспечить безопасность кредитных карт и других возобновляемых кредитных счетов, чтобы помочь управлять денежным потоком. Независимость от вашего личного кредитного дела помогает защитить ваш бизнес в случае, если какие-либо ошибки или неудачи, такие как кража личных данных или забытый медицинский счет, отправленный в коллекцию, снизят ваш личный кредитный рейтинг. И наоборот, если ваш бизнес переживает период спада и получает слишком большой кредит, ваш личный кредитный рейтинг в результате не пострадает.

Шаги к установлению коммерческого кредита

Выполнение этих шагов поможет увеличить кредитоспособность вашего бизнеса, что будет важно, когда придет время взять бизнес-кредит или арендовать новое здание.

• Включите свой бизнес. Регистрация создает юридическое лицо отдельно от его владельца (владельцев). Корпорация имеет большую часть правового положения, чем физическое лицо:она может заключать юридические контракты, предъявлять иски (и получать иски), и она обязана платить налоги. Существует множество типов американских корпораций, каждая из которых имеет разные юридические требования и статус. Проконсультируйтесь со своим юрисконсультом, прежде чем решить, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Наиболее простой формой регистрации является корпорация с ограниченной ответственностью (ООО). Часто именно к этому типу корпораций стремятся малые предприятия, даже те, которые позже принимают другие корпоративные структуры. В большинстве юрисдикций регистрация ООО — это простое дело, требующее выбора имени, которое еще не используется, заполнения документа об уставе, в котором объясняется, кто есть кто в бизнесе, и уплаты сбора (обычно несколько сотен долларов). .

• Защитите идентификационный номер работодателя (EIN). EIN — это уникальный идентификатор, который федеральное правительство использует в отношении вашего бизнеса. Вы будете использовать его в корпоративных налоговых декларациях так же, как вы используете свой номер социального страхования в качестве личного налогового идентификатора.
• Выделите для своей компании отдельный номер телефона и адрес. Номер компании должен быть размещен на видном месте в Интернете:на веб-сайте вашей компании, в Facebook, LinkedIn, в списках сообществ и в поисковых системах.
• Зарегистрируйте номер D-U-N-S ^® с Дан и Брэдстрит (D&B). D&B специализируется на сборе кредитной информации. Получение номера D-U-N-S создает кредитный файл D&B для вашего бизнеса и позволяет вашим кредиторам сообщать о ваших платежах и другой деятельности.
• Начните создавать кредитную историю бизнеса. Любые поставщики, которые снабжают вашу компанию товарами и услугами и впоследствии выставляют вам счета, технически являются кредиторами. Платежи кредиторам являются частью кредитной истории вашей компании, но они помогут вашей компании построить кредит, только если о них будет сообщено в коммерческие кредитные бюро. Поощряйте своих поставщиков сообщать о ваших платежах в Experian и другие бюро кредитных историй и возьмите за привычку делать то же самое для своих клиентов и заказчиков.
• Подать заявку на кредитную карту для бизнеса. Хотя цель состоит в том, чтобы разделить личный кредит и кредит компании, ваша первая кредитная карта компании, вероятно, будет основана на вашем личном кредите, потребует вашей личной гарантии погашения и, вероятно, приведет к тому, что информация об активности будет отражена как в ваших личных кредитных отчетах, так и в кредитные отчеты компании. Прежде чем подавать заявку на получение карты компании, убедитесь, что вы проверили свои личные кредитные отчеты и кредитные рейтинги и, если необходимо, предпримите шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, стремясь получить наилучшие условия заимствования.
• Отслеживайте кредитоспособность вашей компании. После того, как вы создали кредитную историю бизнеса, вы должны следить за своими кредитными рейтингами так же, как вы делаете свои личные баллы, напрямую отслеживая свои бизнес-баллы Experian. Как и в случае с вашими личными отчетами о кредитных операциях, вы должны регулярно (не реже одного раза в год) проверять их и запрашивать исправления любых неточностей.

При создании и поддержании хорошего кредитного рейтинга вы будете напрягать те же мускулы, что и при поддержании своего личного кредитного рейтинга. Подайте заявку на кредитные карты компании, чтобы создать кредитную историю компании, которую кредитные бюро будут использовать для оценки вашего бизнеса. Своевременные платежи кредиторам и поставщикам имеют большое значение. Следите за своими кредитными рейтингами, чтобы быстро устранять любые негативные моменты и минимизировать их влияние. Если это правильный шаг, регистрация вашего бизнеса может помочь защитить вас, юридически отличив вас от вашей компании.

Поддерживайте актуальность своих бизнес-платежей и используйте свой кредит с умом, не перенапрягаясь, и вы медленно, но верно создадите сильную, независимую кредитную репутацию для своей компании. Когда придет время, начните искать ссуды и дополнительные кредиты от имени компании, и со временем вы сможете вести отдельные кредитные профили для себя и компании.