Когда вы арендуете квартиру, кондоминиум или дом, страховка арендаторов может защитить ваше имущество от кражи или повреждения, а вас от потенциальной ответственности, если кто-то из ваших гостей получит травму.

Премия, которую вы будете платить за этот тип страхования, как правило, недорогая по сравнению с автострахованием и медицинским страхованием и зависит от нескольких факторов. Среди них ваши кредитные страховые баллы часто используются для определения риска, который вы представляете для страховой компании арендаторов. Продолжайте читать, чтобы узнать, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на ваши страховые взносы.

Что такое страхование арендаторов?

У арендодателей есть собственная страховка для защиты квартиры, в которой вы живете, но эта страховка не покрывает потерю вашего личного имущества в результате пожара, кражи или стихийного бедствия. Чтобы защитить стоимость вашего имущества, вам потребуется страховка арендатора, которая обычно покрывает следующее:

• Свойство :Страхование арендаторов оплачивает замену ваших личных вещей, если они были украдены или повреждены в результате покрываемого риска, например, пожара, урагана или повреждения водой из переполненной ванны. В большинстве случаев страховка арендатора не покрывает ущерб, причиненный наводнением или землетрясением; вам придется купить отдельные политики для этого. Если вы хотите застраховать определенные дорогостоящие предметы, например коллекцию монет, ценные предметы искусства или дорогие ювелирные изделия, вам может потребоваться купить отдельный райдер.
• Ответственность :Если посетитель арендуемой вами квартиры получил травму на территории, страховка арендатора может покрыть его медицинские расходы, а также ваши судебные издержки, если они подадут на вас в суд. Страхование арендаторов также может покрыть расходы, если член вашей семьи нанесет ущерб имуществу другого арендатора.
• Потеря использования :если сдаваемое в аренду имущество непригодно для проживания из-за покрываемого риска, например, из-за пожара, в котором сгорела ваша квартира, страховка арендаторов оплачивает ваши расходы на проживание, пока квартира находится в ремонте.

По закону вы не обязаны получать страховку арендатора, но некоторые арендодатели делают это условием вашей аренды. Проверьте свой договор аренды, чтобы узнать, требует ли ваш арендодатель страхования аренды для арендаторов.

Влияет ли кредит на страхование арендаторов?

На страховые взносы ваших арендаторов влияют многие факторы, в том числе выбранная вами страховая компания, место вашего проживания, желаемая сумма страхового покрытия и ваш кредитный рейтинг. Однако кредитный рейтинг, который проверяют страховые компании, не соответствует стандарту FICO ^® . Оценка ^☉ или VantageScore ^® возможно, вы уже знакомы.

Когда вы подаете заявку на кредитную карту или кредит, кредиторы хотят знать, что вы сможете выплатить деньги, которые вы должны, поэтому они проверяют ваш кредитный рейтинг. Когда вы подаете заявку на страхование, страховщики в первую очередь заботятся о том, насколько велик риск покрытия, который вы представляете. Вот почему страховые компании в большинстве штатов используют специализированные страховые баллы, основанные на кредитах. Страховые баллы на основе кредита учитывают вашу кредитную историю, чтобы попытаться пролить свет на то, насколько статистически вероятно, что вы подадите иск. Не во всех штатах разрешены эти оценки (например, в Калифорнии и Мэриленде); обратитесь в свой отдел государственного страхования, чтобы узнать, так ли это у вас.

Наличие более высокого страхового балла на основе кредита обычно дает вам право на более низкие страховые взносы. Вы не можете проверить свой страховой балл на основе кредита, но эти баллы, как правило, основаны на тех же данных, что и ваш обычный кредитный рейтинг. Например, страховые баллы LexisNexis® Risk Solutions Attract™ и FICO повышаются и понижаются в зависимости от таких вещей, как история платежей по счетам, использование кредита и записи о неплатежах и взысканиях — все факторы, влияющие на ваш потребительский кредитный рейтинг. Если у вас в целом хороший кредитный рейтинг, вы, вероятно, можете быть уверены, что ваш кредитный страховой рейтинг тоже хорош.

Однако ваш кредитный страховой балл не является единственным фактором, влияющим на стоимость ваших премий. При определении вашего личного риска для страхования арендаторов и стоимости вашего полиса страховщики также учитывают:

• Свойство :Вы живете в районе с высоким уровнем преступности или подверженным лесным пожарам или торнадо? Места с высоким уровнем риска обычно означают более высокие премии. Однако такие меры безопасности, как дымовая сигнализация или охрана, могут снизить ваши расходы.
• Ваши отношения с компанией :если у вас уже есть один тип страховки в компании, вы, как правило, получаете скидку на несколько полисов при покупке страховки арендатора.
• Сумма и тип покрытия :Чем больше охват вам нужен, тем выше ваши страховые взносы. Вы также заплатите больше, если вам понадобится дополнительная страховка для дорогого компьютера, антиквариата или другого дорогого имущества. Покрытие затрат на замену, при котором оплачивается замена ваших вещей эквивалентными новыми предметами, стоит больше, чем страхование фактической денежной стоимости, которое выплачивает амортизированную стоимость ваших вещей сегодня.
• Ваша франшиза :Вы можете снизить страховые взносы, выбрав более высокую франшизу; просто убедитесь, что вы сможете оплатить его в случае претензии.

Повлияет ли проверка кредитоспособности арендаторов на ваш кредитный рейтинг?

Страховые компании проверяют вашу кредитоспособность, когда вы подаете заявку на страхование, но это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, потому что это считается мягким запросом. Жесткий запрос, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг на 5-10 баллов, происходит, когда ваш кредит проверяется в связи с заявкой на кредит. Мягкий запрос обычно не привязан к заявке на кредит, поэтому он не влияет на ваш кредитный рейтинг (хотя он останется в вашем кредитном отчете на срок до двух лет).

Как подать заявку на страхование арендаторов

Как и в случае с любой другой покупкой, вы должны присмотреться к ценам, чтобы получить лучшие цены на страхование арендаторов.

Для начала выясните, какое покрытие вам нужно, оценив стоимость ваших личных вещей. Ходите из комнаты в комнату, делая заметки обо всем, что у вас есть, от мебели до содержимого бельевого шкафа. Будет хорошей идеей сфотографировать или записать видео вашего «тура по недвижимости», чтобы показать, что у вас есть. Получив список, оцените, сколько будет стоить замена всего.

Затем спросите у своего арендодателя, какие меры безопасности предусмотрены в собственности. Охранная сигнализация и защитные замки могут снизить риск кражи, а пожарная сигнализация, разбрызгиватели и детекторы дыма могут снизить риск катастрофического пожара — все это может снизить страховые взносы ваших арендаторов.

Вы можете подать заявку на страхование арендаторов в большинстве крупных страховых компаний, просто зайдя в Интернет, позвонив или посетив страхового агента. Обычно вас попросят предоставить:

• Ваше имя, адрес и номер телефона
• Ваш номер социального страхования
• Дата вашего рождения
• Ваше семейное положение
• Адрес объекта аренды
• Дата начала действия страховки (например, дата вашего въезда)
• Стоимость личного имущества, которое вы хотите покрыть.

Вас также могут спросить, есть ли у вас домашнее животное; укусы собак не часто покрываются страховкой ответственности арендаторов.

Страхование арендаторов и ваш кредитный отчет

Страхование арендаторов — это разумная инвестиция для любого арендатора. Есть несколько способов сохранить ваши страховые взносы на низком уровне, в том числе повысить франшизу, принять меры предосторожности и поддерживать хороший страховой балл на основе кредита. Вы можете получить представление о своем кредитном страховом балле, проверив свой обычный кредитный рейтинг, поскольку они обычно похожи. После того, как у вас есть страховка арендатора, убедитесь, что вы платите страховые взносы вовремя; это поможет вам сохранить хороший кредитный рейтинг.